Ubezpieczenie NNW indywidualne dla dzieci i dorosłych – co obejmuje ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków?

NAJWAŻNIEJSZE INFORMACJE DOTYCZĄCE UBEZPIECZENIA NNW INDYWIDUALNEGO

Ochrona osobista z tytułu ubezpieczenia NNW przydać się może w sytuacji, gdy doznasz uszczerbku na zdrowiu w wyniku nieszczęśliwego wypadku. Możesz wykupić NNW oddzielnie – dla siebie czy członków rodziny, ale i zdecydować się na polisę grupową – m.in. w szkole, czy w zakładzie pracy, jeśli jest taka możliwość.

Sprawdź przed zawarciem umowy, jaki jest zakres ochrony, wyłączenia odpowiedzialności odszkodowawczej ubezpieczyciela czy też dodatkowe opcje do wykupienia.

NNW – CZY WARTO KUPIĆ UBEZPIECZENIE OD NASTĘPSTW NIESZCZĘŚLIWYCH WYPADKÓW?

Ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków warto kupić, jeśli chcesz zapewnić sobie i bliskim ochronę w wielu sytuacjach. Dodatkowe wsparcie finansowe przyda się, kiedy złamiesz nogę, trafisz do szpitala, czy będziesz potrzebować rehabilitacji. To tylko jedne z wielu sytuacji, gdy przydatne okazuje się ubezpieczenie NNW. W zależności od wybranego zakresu ochrony ubezpieczeniowej możesz otrzymać inne świadczenia od towarzystwa.

NNW to rodzaj dobrowolnego ubezpieczenia, które obejmuje następstwa nieszczęśliwych wypadków. Do takich zdarzeń zalicza się nagłe i niespodziewane sytuacje, w wyniku których ubezpieczony doznał uszczerbku na zdrowiu lub poniósł śmierć. W pierwszym przypadku odszkodowanie zostanie wypłacone poszkodowanemu po oszacowaniu, jakiego doznał on trwałego uszczerbku na zdrowiu. W drugim świadczenie w wysokości sumy ubezpieczenia otrzymają uposażeni wskazani w umowie.

OCHRONA OSOBISTA – NNW, UBEZPIECZENIE NA ŻYCIE I OC W ŻYCIU PRYWATNYM

Możesz zapewnić sobie ochronę życia i zdrowia na szereg różnych sposobów. Podstawowe ubezpieczenie na życie pozwala uzyskać świadczenie w wielu sytuacjach. Otrzymasz je na przykład wtedy, gdy w wyniku upadku złamiesz kość, oparzysz się czy doznasz trwałego uszkodzenia ciała. Taką polisę możesz jednak rozszerzyć o dodatkowe opcje, jak:

• wypłatę rekompensaty za pobyt w szpitalu,
• zdiagnozowanie poważnego schorzenia,
• operacja chirurgiczna w następstwie NNW itp.

Decydując się na szerszy zakres ubezpieczenia, możesz zyskać ochronę także przed następstwami tych wypadków, do których doszło w wyniku wyczynowego uprawiania sportu. Najczęściej ochroną objęte są nie tylko te zdarzenia, które miały miejsce w Polsce, lecz także za granicą. Polisa nie ma również ograniczeń czasowych – działa przez całą dobę, przez okres, na jaki została podpisana umowa.

Możesz też wykupić szeroki zakres ochrony dla siebie w ubezpieczeniu na życie. Urodzenie dziecka, śmierć rodzica czy teścia to kolejne sytuacje, które przynoszą wypłatę świadczenia z takiej polisy – o ile zostały wybrane. W zależności od tego, jaki tryb życia prowadzisz, dobierz odpowiednią umowę ubezpieczenia dla siebie i bliskich.

Kolejnym uzupełnieniem  ochrony osobistej może być wykupienie OC w życiu prywatnym, np. w parze z ubezpieczeniem domu czy mieszkania lub w ramach innych polis. Chroni Cię ono przed ponoszeniem finansowych konsekwencji przy szkodach osobowych i majątkowych wyrządzonych innym z Twojej winy.

Z kolei dodatek NW do OC pojazdu  działa w ten sposób, że obejmuje wypłatę świadczeń m jeśli np. w wypadku komunikacyjnym ucierpią pasażerowie. Ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków jest dokupywane do OC, a także do OC. Takie ubezpieczenie dotyczy zdarzeń w ruchu drogowym, których konsekwencją  jest uszczerbek na zdrowiu. Ubezpieczenie obejmuje kierowcę i pasażerów.

UBEZPIECZENIE NNW – INDYWIDUALNE CZY GRUPOWE? JAKĄ OCHRONĘ ZAPEWNIA?

Ochronę w ramach NNW możesz uzyskać na dwa sposoby:

• decydując się na samodzielne wykupienie polisy,
• przystępując do ubezpieczenia grupowego dostępnego w zakładzie pracy lub szkole, w której uczy się dziecko.

Zaletą indywidualnego NNW jest to, że możesz samodzielnie decydować o zakresie ochrony i wysokości odszkodowania. Taki produkt elastycznie dopasujesz do swoich potrzeb.

Ubezpieczenia grupowe mają z reguły charakter wystandaryzowany, chociaż często zdarza się, że ubezpieczyciel proponuje kilka wariantów polisy, różniących się np. sumą ubezpieczenia.

Co zatem wybrać: ubezpieczenie NNW indywidualne czy grupowe?

Trudno podać jednoznaczną odpowiedź. Koszt przystąpienia do polisy grupowej jest z reguły niższy niż zakup ubezpieczenia w razie wypadku na własną rękę. Z drugiej jednak strony warto pamiętać, że polisa NNW niekiedy pozwala objąć ochroną także małżonka oraz dzieci, zwłaszcza w formie grupowej. Dzięki temu dla każdej z tych osób nie trzeba wykupywać odrębnego ubezpieczenia.

INDYWIDUALNE UBEZPIECZENIE NNW – NA CO ZWRACAĆ UWAGĘ PRZED ZAKUPEM POLISY NNW?

Zanim podpiszesz umowę ubezpieczenia NNW i zapewnisz sobie ochronę, czy to w wersji indywidualnego zabezpieczenia w razie wypadku, czy polisy grupowej, zwróć uwagę na kilka ważnych kwestii:

• wyłączenia ochrony NNW,
• ograniczenia w objęciu ochroną NNW (np. wiekowe),
• wysokość sumy ubezpieczenia,
• tabelę norm oceny procentowej dla stopnia uszczerbku na zdrowiu.

Wyłączenia ochrony ubezpieczeniowej

Wybierając ubezpieczenia, zapoznaj się w pierwszej kolejności z włączeniami ochrony w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU). To sytuacje, w których ubezpieczyciel odmówi wypłaty odszkodowania lub wypłaci je tylko w części.

Kogo obejmuje ubezpieczenie?

Zazwyczaj indywidualne ubezpieczenie NNW można wykupić zarówno dla dorosłego, jak i dziecka.  Zwróć uwagę na istniejące w ofercie ubezpieczyciela limity wiekowe.

Suma ubezpieczenia

Zwrócić też uwagę, jakie są sumy ubezpieczenia dla poszczególnych kategorii zdarzeń i jak są wyliczane. Może się zdarzyć, że np. zwrot kosztów leczenia zostanie objęty limitem kwotowym lub czasowym (za określoną liczbę dni hospitalizacji). Sprawdź także, w jaki sposób ubezpieczyciel wyliczy sumę ubezpieczenia za poszczególne kategorie następstw nieszczęśliwych wypadków.

Jak wyliczane jest odszkodowanie z NNW? Uszczerbek na zdrowiu

Odszkodowanie zazwyczaj zależy od stopnia uszczerbku na zdrowiu. Ten stopień wylicza się z zastosowaniem tabeli, która zawiera określnie procentu sumy ubezpieczenia, który zostanie wypłacony po uznaniu zgłoszenia. . Takie tabele ustalane są jednak indywidualnie przez każde z towarzystw. To dlatego, nawet przy takiej samej sumie ubezpieczenia, wartość wypłaconego odszkodowania będzie różniła się w poszczególnych towarzystwach.

Pamiętaj także, że wypłata odszkodowania może zależeć od okoliczności nieszczęśliwego wypadku. Przykładowo, wypłaty nie uzyskasz, jeżeli do zdarzenia dojdzie, gdy będziesz pod wpływem alkoholu lub w poważnym stopniu naruszysz przepisy bezpieczeństwa.

ILE KOSZTUJE UBEZPIECZENIE NNW NA ŻYCIE?

Podstawową ochronę z ubezpieczenia wypadkowego dla osób prywatnych możesz zyskać, opłacając składkę w wysokości kilkudziesięciu złotych rocznie. Im szerszy zakres i większa suma ubezpieczenia, tym wyższa cena.

JAK KUPIĆ NNW DLA DZIECKA? UBEZPIECZENIE NNW SZKOLNE

Dziecko można ubezpieczyć w ramach polisy indywidualnej, a także rozszerzając zakres NNW na pozostałych członków rodziny. Ochronę indywidualną zapewnia np. ubezpieczenie szkolne. Taka polisa chroni nie tylko od następstw nieszczęśliwych wypadków, do których dojdzie podczas lekcji, lecz także w domu czy w czasie ferii. Ubezpieczenie szkolne często obejmuje też kontuzje, o które nietrudno podczas wyczynowego uprawiania sportu.
Warto pamiętać, że ochronę w ramach NNW zapewnia także szereg innych produktów. Dobrym przykładem jest np. ubezpieczenie dla dziecka, które pozwala uzyskać odszkodowanie nie tylko, gdy dojdzie do nieszczęśliwego wypadku, lecz także w przypadku poważnej choroby czy pobytu w szpitalu. Zakres ochrony możesz dopasować do swoich potrzeb - ubezpieczyciele z reguły proponują kilka wariantów polisy o różnych sumach i zakresach ubezpieczenia.