Program Inwestycyjny Regularne Oszczędzanie
UNIQA Program Inwestycyjny Regularne Oszczędzanie (PIRO) daje Ci możliwość regularnego i długoterminowego gromadzenia i inwestowania kapitału w wybranych subfunduszach wydzielonych w UNIQA Funduszu Inwestycyjnym Otwartym (UNIQA FIO).
Do wyboru masz dwa portfele o różnym składzie.
Portfel Umiarkowany jest przeznaczony dla inwestorów z przeciętną skłonnością do ryzyka inwestycyjnego. Do Portfela Umiarkowanego należą subfundusze o poziomach ryzyka od 2 do 6 w siedmiostopniowej skali. Inwestują głównie w obligacje, a w mniejszym stopniu w akcje i depozyty bankowe.
Portfel Dynamiczny przygotowaliśmy z myślą o inwestorach, skłonnych ponosić podwyższone ryzyko inwestycyjne. Do Portfela Dynamicznego należą subfundusze o poziomach ryzyka od 4 do 6 w siedmiostopniowej skali. Inwestują głównie w akcje, a w mniejszym stopniu w obligacje i depozyty bankowe.
Raz w roku (co 12 miesięcy od pierwszej wpłaty środków) automatycznie przywracamy modelową strukturę portfela, ponieważ udziały poszczególnych subfunduszy w portfelu mogą się zmieniać ze względu na wzrost lub spadek wartości jednostek uczestnictwa.
Po 3 latach uczestnictwa w PIRO możesz zacząć otrzymywać premię inwestycyjną, dzięki czemu inwestowanie będzie bardziej korzystne.
Poznaj korzyści programu
Wysokość wpłat miesięcznych: już od 200 zł.
W PIRO nabywasz jednostki uczestnictwa kategorii A1, w których obniżyliśmy wynagrodzenie za zarządzanie.
Możesz zakończyć inwestycję i wypłacić środki w dowolnym momencie, bez dodatkowych opłat z tego tytułu.
Dzięki portfelom modelowym nie musisz samodzielnie wybierać subfunduszy, nasi eksperci zrobili to za Ciebie.
Możesz otrzymać premię inwestycyjną, której wysokość i warunki wypłaty opisane zostały szczegółowo w Regulaminie UNIQA PIRO.
Podatek od zysków kapitałowych płacisz dopiero na koniec inwestycji, ponieważ w naszych portfelach modelowych są subfundusze wyłącznie jednego funduszu inwestycyjnego otwartego.
Załóż PIRO w kilku prostych krokach
Najczęściej zadawane pytania
Pobieramy opłatę manipulacyjną. Obliczamy ją jako iloczyn Twojej zadeklarowanej miesięcznej kwoty inwestycji oraz 120 miesięcy i stawki opłaty wskazanej w tabeli obok. Opłatę pobieramy w ratach od każdej wpłaty do czasu, gdy suma dokonanych wpłat osiągnie 12-krotność miesięcznej kwoty inwestycji. Oprócz opłaty manipulacyjnej warto pamiętać o standardowych kosztach funduszy inwestycyjnych, które są uwzględniane w wycenie jednostki zgodnie z prospektem informacyjnym, KID i tabelą opłat.
Szczegółowe zasady dotyczące kosztów określone są w Regulaminie PIRO.
W ramach strategii danego portfela środki mogą być inwestowane tylko w fundusze inwestycyjne przyporządkowane do wybranego portfela.
Zamiana jednostek jednego subfunduszu jest możliwa tylko w ramach tzw. rebalancingu, który przeprowadzamy raz w roku bezpłatnie. W ten sposób zapewniamy stałą strukturę portfela, ponieważ w wyniku wzrostu i spadku wartości poszczególnych jednostek funduszy procentowy udział w strukturze portfela może ulegać zmianom. Taka zamiana jednostek nie wywołuje konieczności zapłacenia podatku, ponieważ środki cały czas znajdują się w jednym parasolu UNIQA FIO.
W przypadku wypłaty środków uczestnik programu nie ponosi dodatkowych kosztów. W każdej chwili możliwa jest rezygnacja i wypłata środków bez ponoszenia dodatkowej opłaty. Niemniej, w przypadku gdy uczestnik programu osiągnie zysk, powstanie konieczność zapłaty podatku od zysków kapitałowych.
Tak, środki zgromadzone w ramach programu są dziedziczone. Pieniądze zgromadzone w jednostkach funduszy inwestycyjnych wliczają się w skład majątku osoby zmarłej.
Dowiedz się więcej
Szukasz dokumentów?
Sprawdź bibliotekę, w której znajdziesz aktualne i archiwalne prospekty, KIDy, ogłoszenia i inne ważne dokumenty.
Przewodnik inwestora
Dowiedz się więcej na temat rynków finansowych, zapoznaj się z listą porad dotyczących pomnażania oszczędności i policz ile możesz zyskać.