Co to jest Indywidualne Konta Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE)
Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emertalnego (IKZE) jest Twoją poduszką finansową na przyszłość. Już teraz możesz zadbać o jakość i wysokość swojej emerytury, odkładając regularnie nawet niewielkie kwoty. To Ty decydujesz, jak długo i z jaką częstotliwością będziesz to robić!
Oszczędzasz środki na przyszłą dodatkową emeryturę.
W 2023 r. możesz wpłacić na IKZE maksymalnie 8 322 zł. W przypadku osób prowadzących pozarolniczą działalność - 12 483 zł. Możesz wpłacić mniej.
Płacisz niższy podatek, bo pieniądze wpłacane na IKZE odliczasz co roku od dochodu. Zwrot podatku za 2023 rok, w zależności od progu podatkowego, może wynieść do 2 663,04 zł, a jeżeli prowadzisz pozarolniczą działalność - nawet 3 994,56 zł.
Dlaczego warto skorzystać z IKZE UNIQA
Niskie koszty zarządzania
Koszty zarządzania funduszami w ramach IKZE (jednostki uczestnictwa kat. E) są niższe niż standardowe opłaty (jednostki kat. A), które pobieramy.
Brak opłat
Nie płacisz za założenie i zamknięcie opłat. Nie płacisz za zmianę i konwersję. W IKZE u nas nie ma też opłat manipulacyjnych.
Promocja 200 za 2000
Dostaniesz od nas 200 zł, jeśli do końca roku wpłacisz na IKZE minimum 2000 zł i spełnisz warunki promocji.
Funkcjonalne konto online
Założysz konto IKZE całkowicie online w kilku prostych krokach. Wpłacasz, ile i kiedy chcesz. Wpłaty już od 50 zł. Wybierasz spośród 17 subfunduszy o różnym profilu inwestowania.
Oferta doceniona na rynku
Nasze IKZE zdobywa wyróżnienia w rankingach publikowanych przez niezależne podmioty, takie jak Analizy Online lub Puls Biznesu.
Zadbaj o swoją przyszłość już dziś, otwierając konto inwestycyjne
Poznaj IKZE
Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego to jedna z możliwości dodatkowego, dobrowolnego, obok PPK czy IKE, gromadzenia kapitału, który pozwoli Ci zabezpieczyć się finansowo na emeryturze. Wpłaty na IKZE możesz odliczyć od dochodu w PIT.
Możesz wypłacić środki w całości, kiedy chcesz. Zwrot zwiększy podstawę opodatkowania.
Nie zapłacisz 19%-go podatku od zysków kapitałowych, pod warunkiem że wpłacisz środki na IKZE w co najmniej 5 dowolnych latach, a wypłacisz je po ukończeniu 65 lat.
Jedna osoba może mieć tylko jedno IKZE. Możesz je przenieść do UNIQA TFI z innej instytucji.
Limit wpłat ogłasza co roku właściwy minister do spraw zabezpieczenia społecznego. Jest on równy 1,2-krotności prognozowanego na dany rok przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w gospodarce narodowej, a w przypadku osób prowadzących pozarolniczą działalność 1,8-krotności wynagrodzenia.
Przy wypłacie po 65. roku życia zapłacisz zryczałtowany podatek w wysokości 10% wpłaconych na IKZE środków.
Załóż lub przenieś konto IKZE
Najczęściej zadawane pytania
Nie są oprocentowane. IKZE w UNIQA TFI oparte jest o fundusze inwestycyjne. Za wpłacane pieniądze nabywasz jednostki uczestnictwa funduszy inwestycyjnych. Twój zysk zależy od zmian cen jednostek uczestnictwa funduszy, które wybierzesz.
UNIQA Ostrożnego Inwestowania charakteryzuje się najniższym poziomem ryzyka. Opis funduszu znajdziesz tutaj.
Jest to możliwe, jeżeli rozliczasz się na jednym z następujących formularzy PIT: PIT-37, PIT-36, PIT-36L lub PIT-28.
Każdy z współmałżonków, jeśli posiada konto IKZE, może dokonać odliczenia od podatku, nawet jeśli małżeństwo rozlicza się wspólnie. We wspólnym rozliczeniu małżonkowie mogą więc odliczyć od dochodu nawet dwukrotność rocznego limitu wpłat.
Na początku każdego roku kalendarzowego wysyłamy dokument z zestawieniem wpłat, jakie wpłynęły w poprzednim roku.
Zwrot to rozwiązanie umowy i wypłata wszystkich zgromadzonych środków przed zaistnieniem przesłanek do wypłaty lub wypłaty transferowej.
Dowiedz się więcej
Szukasz dokumentów?
Sprawdź bibliotekę, w której znajdziesz aktualne i archiwalne prospekty, KIDy, ogłoszenia i inne ważne dokumenty.
Przewodnik inwestora
Dowiedz się więcej na temat rynków finansowych, zapoznaj się z listą porad dotyczących pomnażania oszczędności i policz ile możesz zyskać.
