Ubezpieczenie dla ucznia i przedszkolaka. Jesteś odpowiedzialnym rodzicem?
Na co zwrócić uwagę wybierając polisę NNW dla dziecka? Sprawdź praktyczne porady ekspertów z UNIQA i zadbaj o bezpieczeństwo swojej pociechy w szkole i poza nią.
Rodzic decyduje czy wykupi polisę NNW dla swojego dziecka
Ubezpieczenie NNW dla dzieci (ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków) dla dzieci uczęszczających do szkół i przedszkoli jest dobrowolne. To rodzice podejmują decyzję o wykupieniu takiej polisy. Oczywiście szkoła może zapisać w swoim statucie obowiązek ubezpieczenia uczniów przez rodziców, ale dyrekcja i nauczyciele nie mogą w żaden sposób zmusić rodziców do skorzystania z oferty towarzystwa ubezpieczeniowego, które ma z daną placówką oświatową zawartą umowę o współpracy. Rodzic ma pełną swobodę w wyborze polisy dla swojego dziecka, dzięki czemu może znaleźć ubezpieczenie korzystniejsze od oferowanego w szkole, tak pod względem zakresu ochrony, jak i ceny.
Co to jest ubezpieczenie NNW?
Skrót NNW należy rozszyfrować jako Następstwa Nieszczęśliwych Wypadków. Towarzystwa ubezpieczeniowe w różny sposób definiują zdarzenie losowe będące nieszczęśliwym wypadkiem. Na ogół przyjmuje się, że nieszczęśliwy wypadek to wywołane przez czynniki zewnętrzne zdarzenie o gwałtownym charakterze, w wyniku którego dochodzi do trwałego uszczerbku na zdrowiu lub zgonu ubezpieczonego. Istotnym elementem takiej definicji jest określenie „trwały uszczerbek na zdrowiu” - uszkodzenie ciała lub rozstrój zdrowia, w wyniku którego dochodzi do czasowego upośledzenia czynności ludzkiego organizmu.
Ubezpieczenie NNW powinno chronić dziecko przez całą dobę, a nie tylko w czasie gdy przebywa w placówce oświatowej. Wraz z dorastaniem dziecka, gdy rośnie liczba jego szkolnych i pozaszkolnych aktywności – co kilka lat warto rozszerzać zakres uczniowskiej polisy NNW. Ubezpieczenie tego typu dla ucznia obowiązuje do 18. roku życia, chyba że kontynuuje naukę – wówczas umowa ubezpieczeniowa może trwać do 24. roku życia.
Kiedy przydaje się NNW dla przedszkolaka?
Nad polisą ubezpieczeniową dla dziecka warto zastanowić się już na początku jego edukacyjnej drogi, czyli jeszcze w okresie przedszkola (od 3 do 6 roku życia). Pokutuje przekonanie, że pod okiem nauczycieli przedszkolnych, żaden przykry wypadek nie powinien się przytrafić. Tymczasem rzeczywistość jest inna – maluchy mogą w wirze zabawy np. niefortunnie upaść, co kończy się złamaniem. W szkole okoliczności, w których może dojść do wypadku jest więcej – w placówkach uczy się więcej dzieci, które na przerwach popychają się lub biegają za piłką. Do tego dochodzą zajęcia wychowania fizycznego, gdzie również może dojść do trwałego uszczerbku na zdrowiu, nie mówiąc już o tym, że do wypadku może dojść w drodze do i ze szkoły.
Czy przy każdym wypadku działa ubezpieczenie NNW dla ucznia?
Przykładowo, jeżeli dziecko w trakcie lekcji W-F upadnie i złamie rękę, wówczas ubezpieczyciel wypłaci odszkodowanie. Gdyby jednak ten sam upadek na zajęciach wychowania fizycznego zakończył się jedynie skaleczeniem kolana, wówczas TU nie znajdzie podstaw do wypłaty świadczenia z polisy – taka drobna rana nie stanowi bowiem trwałego uszczerbku na zdrowiu. Ubezpieczyciel nie wypłaci też odszkodowania, jeśli poniesione straty będą miały wartość niższą od kwoty franszyzy ustalonej w OWU (należy zwrócić uwagę na takie zapisy, ponieważ nie wszyscy ubezpieczyciele wyznaczają próg minimalnej wypłaty). Polisa NNW powinna przenosić odpowiedzialność finansową na ubezpieczyciela w przypadku hospitalizacji lub leczenia dziecka.
W OWU znajduje się też wykaz wyłączeń, czyli sytuacji, których wystąpienie może wywołać trwały uszczerbek na zdrowiu dziecka, ale nie będzie to stanowić podstaw do wypłaty odszkodowania. Mowa tu np. o urazach spowodowanych wyczynowym uprawianiem sportu lub utratą zdrowia w wyniku przewlekłej choroby.
Suma ubezpieczenia przy NNW
Szczególnie istotną kwestią przy wyborze polisy NNW jest suma ubezpieczenia – całkowita kwota, na którą dziecko będzie ubezpieczone. Oczywiście im jest ona wyższa, tym wyższa będzie składka (uiszczania raz w roku), ale wówczas wzrosną też kwoty odszkodowań wypłacanych przez ubezpieczyciela. Nie ulega jednak wątpliwości, że – w miarę możliwości finansowych – należy wybrać polisę z jak najwyższą sumą ubezpieczenia, na pewno przekraczającą kwotę 10 tys. zł.
Z jakim wydatkiem musisz się liczyć?
Ubezpieczenie NNW to wydatek, który odpowiedzialni rodzice powinni wliczyć do corocznej wyprawki dla dziecka. Koszt zależy od sumy ubezpieczenia, jaką wybierzemy dla dziecka. Ubezpieczenie to wydatek kilkudziesięciu złotych rocznie.
