Przydatne informacje
Czego dotyczy Twoje pytanie?
Najważniejsze pojęcia ubezpieczeniowe
Amortyzacja części to współczynnik określający, o ile mniej są warte w dniu szkody podzespoły Twojego samochodu. Najczęściej jest określany procentowo i uzależniony od wieku pojazdu. To oznacza, że ubezpieczyciel potrąca od ceny części i materiałów określony w Polisie lub OWU współczynnik amortyzacji. W zależności od wybranego przez Ciebie wariantu Twoje odszkodowanie może być pomniejszone o współczynnik amortyzacji części lub nie.
Jeżeli miałeś wypadek lub chcesz wezwać pomoc Assistance, zadzwoń: 22 599 9522
Do typowych usług assistance zaliczamy: holowanie pojazdu, pomoc w podróży, samochód zastępczy, dowóz benzyny, czy też pomoc w razie zatankowania niewłaściwego paliwa. Pamiętaj, że korzystając z usług assistance nie poniesiesz żadnych dodatkowych kosztów oraz nie stracisz zniżki za dotychczasowy przebieg ubezpieczenia.
Usługi assistance są popularnym rozszerzeniem w ubezpieczeniach komunikacyjnych, mieszkaniowych, turystycznych, ale mogą być też oferowane odrębnie.
AC – W ramach ubezpieczenia Autocasco oferujemy Ci pokrycie kosztów naprawy bądź odszkodowanie w wielu sytuacjach: od drobnych uszkodzeń (np.: stłuczki, wandalizmu), aż do szkody całkowitej (np.: utraty samochodu w wyniku pożaru, działania sił natury, kasacji po wypadku) lub utraty pojazdu w wyniku kradzieży.
Minicasco to wariant ubezpieczenia Auto casco z ograniczonym zakresem ubezpieczenia.
Najczęściej tzw. minicasco zapewnia ochronę ubezpieczeniową obejmującą tylko szkody całkowite, a szkody częściowe (drobne stłuczki, wypadki) są wyłączone z zakresu ubezpieczenia. W AXA Ubezpieczenia ubezpieczenie minicasco poza ryzykiem kradzieży jest dodatkowo rozszerzone o szkody całkowite w wyniku pożaru i nosi nazwę Ubezpieczenia od zniszczenia pojazdu wskutek Pożaru i od Kradzieży
(P-KR).
Automatyczna kontynuacja umowy ubezpieczenia dotyczy umowy obowiązkowego ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych na kolejny okres.
Zapewnia ochronę ubezpieczeniową Klientowi w przypadku niedotrzymania terminu wypowiedzenia umowy ubezpieczenia, określonego w ustawie o ubezpieczeniach obowiązkowych UFG i PBUK, na kolejny okres.
Należy pamiętać, że umowa ubezpieczenia nie wznowi się, jeżeli składka z jej tytułu nie zostanie opłacona w całości. We wskazanej sytuacji Klient, który nie opłaci składki przed terminem końca umowy, będzie narażony na poniesienie dodatkowych kosztów w postaci kary za posiadanie przerwy w obowiązkowym ubezpieczeniu OC, którą nałoży na Klienta Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny.
Cesja to umowa oznaczająca przeniesienie przez cedenta praw do świadczeń na wyznaczoną przez niego osobę lub instytucję (cesjonariusza).
Najczęściej, jest to przeniesienie prawa do ewentualnego odszkodowania na bank, który kredytuje samochód. Cesje ustanawia się w ubezpieczeniach dobrowolnych, np. gdy umowa kredytu na samochód zobowiązuje do zawarcia Auto casco. Jeżeli będzie ustanowiona cesja na bank, ubezpieczyciel uzależni wypłatę odszkodowania na Twoje konto od zgody banku-cesjonariusza lub wypłaci odszkodowanie
na rzecz banku.
Franszyza integralna to wysokość szkody, która często decyduje o odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń.
Jeśli wysokość szkody jest mniejsza niż określona we franszyzie integralnej, wówczas zakład ubezpieczeń nie wypłaci odszkodowania. Informacje na temat franszyzy znaleźć możemy w treści ogólnych warunków ubezpieczeń lub na polisie. Często jest ona określona kwotowo, np. 500 zł, ale zdarzają się również franszyzy określane procentowo, np. 5% sumy ubezpieczenia. Oznacza to, że jeśli wysokość szkody będzie niższa niż 500 zł, wówczas nie otrzymamy odszkodowania. Natomiast jeśli koszt likwidacji szkody zostanie ustalony na np. 600 zł, to poszkodowany otrzyma odszkodowanie w takiej wysokości.
W AXA DIRECT w ubezpieczeniu autocasco nie stosujemy franszyzy integralnej - płacimy nawet za najmniejsze szkody.
Franszyza integralna (często mylnie określana jako "franczyza") jest bardzo często spotykana w dobrowolnych ubezpieczeniach majątkowych, w tym ubezpieczeniach komunikacyjnych. Często zakłady ubezpieczeń dają klientom wybór. Jeśli zdecydują się oni na zakup ubezpieczenia z franszyzą integralną, to zapłacą mniej. Nie otrzymają jednak odszkodowania, jeśli koszt likwidacji szkody będzie niższy od wysokości franszyzy integralnej.
Franszyza integralna a redukcyjna
Kolejne pojęcia związane z ograniczeniem odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń to franszyza redukcyjna i udział własny. Obecnie są one używane zamiennie, ale kiedyś nie były tożsame. Franszyza redukcyjna była określana kwotowo i oznaczała sumę, o którą pomniejszano odszkodowanie. Natomiast udział własny w szkodzie wyrażony był w procentach. Możliwe, że w ogólnych warunkach ubezpieczenia znajdziesz informację, iż udział własny w szkodzie wynosi 10 proc., ale nie mniej niż 500 zł.
Co oznacza udział własny w szkodzie, który wynosi np. 10 proc.? Jeśli koszt likwidacji tej szkody zostanie wyceniony przez zakład ubezpieczeń na 5000 zł, to odszkodowanie, które otrzymasz wyniesie 4500 zł. Dlaczego? Od ustalonego kosztu likwidacji szkody zostanie odjęte 10 proc., czyli 500 zł. Natomiast, jeśli udział własny zostanie wskazany jako np. 1000 zł, to kwota 5000 zł zostanie pomniejszona o 1000 zł udziału własnego i otrzymasz 4000 zł odszkodowania.
Jak wspomnieliśmy, wybór polisy z franszyzą spowoduje, że poniesiesz niższy koszt składki za ubezpieczenie, ale czy jest to dobra decyzja? Sprawdź, ile zapłacisz, jeśli ograniczysz odpowiedzialność zakładu ubezpieczeń, a ile, jeśli wybierzesz polisę bez franszyzy. Weźmy pod uwagę ubezpieczenie autocasco pojazdu z udziałem własnym ubezpieczonego wynoszącym 10 proc. Załóżmy, że pojazd skradziono, a wartość szkody ustalono na 100 tysięcy złotych. Po uwzględnieniu udziału własnego poszkodowany otrzyma 90 tysięcy złotych odszkodowania, czyli sumę, która nie wystarczy mu na zakup takiego samego pojazdu. Jeśli zechce kupić taki sam samochód, będzie musiał dołożyć pozostałe środki z własnej kieszeni. W tym przypadku korzystniejszym rozwiązaniem było zapłacenie składki wyższej o kilkadziesiąt czy nawet kilkaset złotych i uniknięcie polis z franszyzą. Zanim podpiszesz umowę, powinieneś najpierw policzyć, który wariant jest bardziej opłacalny w Twoim przypadku.
Franszyza redukcyjna to pewna wysokość szkody, którą Ubezpieczony będzie zobowiązany pokryć we własnym zakresie, a pozostałą część pokryje Zakład Ubezpieczeń.
Franszyza redukcyjna - co to jest?
Franszyza (nie "franczyza") redukcyjna często określana jest jako udział własny w odszkodowaniu. Informacje na temat wysokości franszyzy redukcyjnej znaleźć możemy w ogólnych warunkach ubezpieczeń i na polisie. Często o wysokości franszyzy redukcyjnej decyduje Ubezpieczający podczas zawierania umowy ubezpieczenia. Wybór franszyzy na wyższym poziomie skutkuje zmniejszeniem wysokości składki. Należy jednak pamiętać, że tym samym zwiększamy swój udział własny w odszkodowaniu. Niekiedy jednak Ubezpieczający nie ma wpływu na wysokość franszyzy redukcyjnej,
a od jej zastosowania Ubezpieczyciel uzależnia zawarcie umowy ubezpieczenia. Zakłady ubezpieczeń czynią tak, aby ograniczyć ewentualne nadużycia przy likwidacji szkód.
Franszyza redukcyjna a udział własny
Jakiś czas temu pojęcia franszyzy redukcyjnej i udziału własnego nie były tożsame. Wówczas wysokość franszyzy redukcyjnej była wskazywana jako kwota np. 1000 zł, a udział własny podawano w procentach, jako np. 10 proc. Obecnie terminy te wykorzystywane są zamiennie. W ogólnych warunkach ubezpieczenia możesz nawet znaleźć zapis, że udział własny w szkodzie wynosi np. 10 proc. ale nie mniej niż 500 zł.
Franszyza w ubezpieczeniach – jak jest określana?
Wysokość franszyzy redukcyjnej może być określona:
- kwotowo, np. 1000 zł – w przypadku szkody o wartości 10 000 zł udział własny Ubezpieczonego w odszkodowaniu wyniesie 1000 zł, a zakład ubezpieczeń wypłaci 9000 zł odszkodowania;
- procentowo, np. 15% wysokości należnego odszkodowania – w przypadku szkody o wartości
10 000 zł udział własny Ubezpieczonego w odszkodowaniu wyniesie 1500 zł, a zakład ubezpieczeń wypłaci 8500 zł odszkodowania; - kwotowo i procentowo, np. 5%, ale nie mniej niż 400 zł – w przypadku szkody o wartości 10 000 zł udział własny Ubezpieczonego w odszkodowaniu wyniesie 500 zł, a zakład ubezpieczeń wypłaci 9500 zł odszkodowania.
W AXA DIRECT, w ubezpieczeniu Autocasco mamy do wyboru franszyzy redukcyjne: w szkodach częściowych tzw. „wypadkowych” w wysokości 0, 500 zł, 1000 zł, 2000 zł – określona kwotowo, oraz procentowo 0, 10% w szkodach kradzieżowych. Natomiast w Ubezpieczeniu Szyb - w przypadku wymiany szyby czołowej franszyza redukcyjna wynosi 10%.
Franszyza redukcyjna - przykład
Czy warto wybrać polisę z franszyzą redukcyjną? Jak już wiesz, jeśli się zdecydujesz na taki zapis w umowie, to zapłacisz mniejszą składkę na ubezpieczenie, ale czy to na pewno się opłaca? Należy przeanalizować to indywidualnie. Załóżmy, że posiadasz polisę Autocasco, której zakres obejmuje szkodę kradzieżową. Zdecydowałeś się na ubezpieczenie z udziałem własnym na poziomie 10 proc. Doszło do kradzieży Twojego pojazdu i rzeczoznawca ustalił, że był on wart 100 tys. Odszkodowanie zostanie pomniejszone o udział własny, czyli otrzymasz 90 tys. złotych. Taka kwota nie wystarczy na zakup auta takiego samego auta. Jeśli będziesz chciał go nabyć, to musisz brakującą kwotę wyłożyć z własnych środków. W tym przypadku trudno powiedzieć, że było to opłacalne dla poszkodowanego. Dlatego, zanim zdecydujesz się na polisę z udziałem własnym w szkodzie, sprawdź, ile będziesz Cię kosztować ochrona ubezpieczeniowa bez franszyzy redukcyjnej. Weź pod uwagę wartość pojazdu i to, o ile obniżysz ewentualną kwotę odszkodowania, jeśli zdecydujesz się na udział własny.
Franszyza redukcyjna i integralna
Innym sposobem ograniczenia odpowiedzialności finansowej zakładu ubezpieczeń, z którym możesz się spotkać w umowach ubezpieczenia, jest franszyza integralna. Na czym to polega? Stanowi ona kwotę do wysokości której ubezpieczyciel jest zwolniony z odpowiedzialności finansowej. Jeśli franszyza ta wynosi 500 zł, a koszt likwidacji szkody został ustalony na 300 zł, to poszkodowany nie otrzyma odszkodowania. Jeśli jednak wyniesie ono 700 zł, to taka właśnie kwota do niego trafi.
Likwidacja szkody "w warsztacie" jest nazywana również metodą "bezgotówkową".
W metodzie tej wybierasz warsztat, w którym decydujesz się dokonać naprawy pojazdu, a zakład ubezpieczeń pokrywa koszty naprawy na podstawie faktur i rachunków, przelewając pieniądze z odszkodowania bezpośrednio na konto warsztatu. Niezbędne jest podpisanie upoważnienia dla warsztatu na wykonanie naprawy.
Decyzję o wyborze wariantu podejmujesz w momencie zakupu polisy. Możesz wybrać jeden z czterech wariantów: Serwis ASO, Warsztat, Kosztorys bez amortyzacji oraz Kosztorys z amortyzacją.
W metodzie kosztorysowej rzeczoznawca dokona wyceny szkody i na tej podstawie zakład ubezpieczeń wypłaci odszkodowanie na Twoje konto. Naprawy dokonasz w dowolnie wybranym warsztacie.
Decyzję o wyborze wariantu podejmujesz w momencie zakupu polisy. Możesz wybrać jeden z czterech wariantów: Serwis ASO, Warsztat, Kosztorys bez amortyzacji oraz Kosztorys z amortyzacją.
W przypadku odnawialnej sumy ubezpieczenia, jeżeli w czasie trwania umowy ubezpieczenia będzie wypłacane odszkodowanie za szkodę częściową (np. stłuczka), suma ubezpieczenia Auto casco odnowi się, tzn. wróci do wartości sprzed szkody (nie będzie konieczności doubezpieczania samochodu po szkodzie). Jeżeli natomiast umowa ubezpieczenia zostanie zawarta z opcją konsumpcji sumy ubezpieczenia, po każdej wypłacie odszkodowania nastąpi pomniejszanie sumy ubezpieczenia. Niekiedy Klient ma możliwość odstąpienia od automatycznej konsumpcji sumy ubezpieczenia po każdej wypłacie odszkodowania za opłatą dodatkowej składki w momencie zawarcia umowy.
Doubezpieczenie to umowa uzupełniająca zawierana w razie zwiększenia się wartości mienia (pojazdu, nieruchomości) w czasie trwania umowy ubezpieczenia. Ewentualnie w przypadku, gdy w czasie trwania umowy wypłacono odszkodowanie, które pomniejszyło sumę ubezpieczenia.
Jeżeli w chwili zawarcia umowy ubezpieczenia nie zniesiono konsumpcji sumy ubezpieczenia, to z każdą wypłatą odszkodowania zostaje ona pomniejszona o wartość wypłaconego odszkodowania. Konsekwencją jej pomniejszenia jest obowiązek doubezpieczenia, np. pojazdu po szkodzie.
W AXA Ubezpieczenia suma ubezpieczenia Twojego pojazdu jest zawsze odnawialna bez względu na wysokość wypłaconych odszkodowań oraz bez konieczności doubezpieczenia.
Odpowiedzialność cywilna to odpowiedzialność za szkody na osobie lub w mieniu wyrządzone osobom trzecim, którą na podstawie przepisów prawa cywilnego ponosi osoba zobowiązania do ich naprawienia.
Ubezpieczając pojazd w zakresie ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych, mamy pewność, że w przypadku wyrządzenia szkody osobie trzeciej lub w imieniu tejże osoby pojazdem wskazanym w umowie ubezpieczenia, zakład ubezpieczeń wypłaci odszkodowanie osobie poszkodowanej, a my nie poniesiemy żadnych dodatkowych kosztów z tego tytułu.
Okres eksploatacji pojazdu jest to liczba miesięcy lub lat, w trakcie których pojazd jest użytkowany. Jeśli rok produkcji jest wcześniejszy niż data pierwszej rejestracji, wówczas okres eksploatacji liczony jest od dnia 31 grudnia roku produkcji. W innych przypadkach okres eksploatacji liczony jest od dnia pierwszej rejestracji.
Regres jest to roszczenie zwrotne, jakie może przysługiwać zakładowi ubezpieczeń od osoby odpowiedzialnej za wyrządzenie szkody, w określonych przez prawo przypadkach.
Sytuacja taka zachodzi wtedy, gdy wypadek spowoduje kierowca będący pod wpływem alkoholu. Wówczas zakład ubezpieczeń wypłaci odszkodowanie poszkodowanym przez pijanego kierowcę, a następnie będzie miał prawo żądać od sprawcy zwrotu wypłaconego odszkodowania.
Suma ubezpieczenia to górna granica odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń wskazana w umowie ubezpieczania, do której zakład ubezpieczeń może wypłacić odszkodowanie.
W ubezpieczeniu Auto casco w AXA Ubezpieczenia stanowi zmienną w czasie kwotę, odpowiadającą wartości pojazdu podanego w umowie ubezpieczenia, w danym momencie trwania tej umowy. W wariancie Serwis, dla pojazdów do 3 lat zakupionych w krajowej sieci dealerskiej oferowana jest gwarantowana suma ubezpieczenia.
Szkoda całkowita to rodzaj szkody, w której przedmiot ubezpieczenia został utracony (np. skradziony), zniszczony albo uszkodzony w takim stopniu, że przewidywany koszt naprawy przekroczyłby 70% wartości pojazdu na dzień powstania szkody.
Szkoda częściowa to rodzaj szkody, w której przedmiot ubezpieczenia został uszkodzony w takim stopniu, że przewidywany koszt naprawy nie przekracza 70% wartości pojazdu w dniu powstania szkody.
Ubezpieczający to strona umowy ubezpieczenia - osoba fizyczna, prawna lub jednostka organizacyjna nie posiadająca osobowości prawnej, która zawiera umowę ubezpieczenia z ubezpieczycielem i opłaca składkę na rzecz Ubezpieczonego.
Ubezpieczony to osoba fizyczna, prawna lub jednostka organizacyjna nieposiadająca osobowości prawnej (w zależności od zakresu ubezpieczenia wybranego w momencie składania wniosku o zawarcie umowy ubezpieczenia), na której rachunek zawarto umowę ubezpieczenia, tj. właściciel pojazdu, kierowca lub posiadacz pojazdu i każda osoba kierująca pojazdem w chwili zajścia zdarzenia objętego zakresem danego ubezpieczenia.
UFG – Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny to instytucja, której zadaniem jest zaspakajanie roszczeń z tytułu obowiązkowych ubezpieczeń OC posiadaczy pojazdów mechanicznych, gdy sprawca nie zawarł umowy ubezpieczenia lub nie został zidentyfikowany (np. zbiegł z miejsca zdarzenia). W przypadku zaś OC rolnika do zadań UFG należy zaspakajanie roszczeń, gdy rolnik nie był ubezpieczony obowiązkowym ubezpieczeniem OC rolników.
UFG nadzoruje również, czy obie strony umowy obowiązkowego ubezpieczenia OC dotrzymują terminów i obowiązków wskazanych w ustawie o ubezpieczeniach obowiązkowych, UFG i PBUK, np. UFG monitoruje zawieranie przez zakład ubezpieczeń umów ubezpieczenia, czy dotrzymuje terminów przekazywania danych dotyczących umów, czy Klient dotrzymuje obowiązku zawarcia umowy ubezpieczenia zgodnie z terminami określonymi w tejże ustawie.
Warsztat partnerski to warsztat współpracujący z AXA Ubezpieczenia w zakresie wstępnej likwidacji szkód oraz napraw pojazdów.
Warsztat ten gwarantuje, dzięki zawartej z AXA Ubezpieczenia umowie, naprawę pojazdów na wysokim, sprawdzonym poziomie. Sieć warsztatów partnerskich została starannie wyselekcjonowana przez naszych specjalistów. Posiadamy rozbudowaną sieć warsztatów partnerskich w całej Polsce. Ich lista jest dostępna na stronie Warsztaty Partnerskie.
Wyposażenie dodatkowe (WD) – wskazane we wniosku o ubezpieczenie urządzenia,
które nie są montowane standardowo przez producenta pojazdu w warunkach montażu fabrycznego lub generalnego importera pojazdu do Polski, których demontaż nie jest możliwy bez użycia narzędzi mechanicznych, lub fotelik dla dziecka.
Wyposażenie standardowe pojazdu obejmuje urządzenia i materiały, które są montowane standardowo przez producenta w warunkach montażu fabrycznego lub generalnego importera pojazdu do Polski.
Zamienniki to części nieoryginalne, zwane również alternatywnymi, produkowane lub dystrybuowane poza oficjalną siecią producenta lub importera pojazdu. Jakością nie odbiegające od części oryginalnych. Dzięki wybraniu opcji naprawy na tzw. zamiennikach możesz obniżyć cenę swojego ubezpieczenia AC, zachowując wysoki poziom jakości naprawy.
Direct to system sprzedaży, który jako kanały dystrybucji wykorzystuje internet i telefon.
