Ubezpieczenie mieszkania od kradzieży – na co zwracać uwagę przy wyborze polisy ubezpieczenia domu?

NAJWAŻNIEJSZE INFORMACJE DOTYCZĄCE UBEZPIECZENIA MIESZKANIA I CZYNNIKÓW WYBORU POLISY NA DOM

Ubezpieczenie mieszkania i domu jest polisą dotyczącą ochrony mienia. Może mieć różny zakres – obejmować na przykład jedynie mury od ryzyka pożaru i innych wypadków losowych, ale są i takie polisy, które dotyczą m.in. kradzieży z włamaniem oraz rabunku. Przy wyborze ubezpieczenia mieszkania sprawdź, przed czym będzie chroniło, w jakim zakresie i ustal z ubezpieczycielem odpowiednio wysoką sumę ubezpieczenia.

WŁAMANIA DO MIESZKAŃ – JAK DUŻE JEST RYZYKO?

Wielu z nas uważa, że w przypadku mieszkania w bloku, gdzie na jednym piętrze znajduje się kilka lokali, ryzyko włamania jest niewielkie. Przy dużej liczbie osób złodziej może zostać zauważony. Czy w takiej sytuacji przestępca podejmie ryzyko? Niestety, ale wiele osób, które padły ofiarą kradzieży z włamaniem, rozkłada ręce, ponieważ nie wie, jak mogło dojść do zdarzenia. Często przyznają, że działanie przestępców nie mogło być planowane, gdyż opuścili mieszkanie dosłownie na kilkadziesiąt minut i nie wyszli o tej samej porze, co każdego dnia, np. idąc do pracy.

Statystyki policyjne z ostatnich lat wskazują, że maleje liczba włamań i kradzieży do domów i mieszkań. Jednak nadal jest ich bardzo dużo. Oto, do ilu doszło w ostatnich latach (przestępstwa stwierdzone):

• 2023 rok – 62 689 przypadków
• 2022 rok – 68 245 przypadków,
• 2021 rok – 71 625 przypadków,
• 2020 rok – 72 502 przypadków,
• 2019 rok – 69 253 przypadków,
• 2018 rok – 66 510 przypadków,
• 2017 rok – 65 514 przypadków.

Jak widać, liczba takich zdarzeń rosła od 2017 do 2020 roku, a następnie zaczęła maleć. Jak natomiast wygląda kwestia wykrywalności takich przestępstw? Średnia krajowa wynosiła nieco ponad 50 proc., co oznacza, że w połowie przypadków nie udało się znaleźć sprawców.

KONSEKWENCJE WŁAMAŃ DO DOMÓW I MIESZKAŃ

Utrata mienia to tylko jedno z konsekwencji włamania, ale są też poważniejsze. Tracimy poczucie bezpieczeństwa we własnym domu. Od momentu, kiedy doświadczymy takiego wydarzenia, zaczynamy przeróżne sytuacje interpretować jako próbę kradzieży. Wystarczy jakikolwiek odgłos, który dotąd nam nie przeszkadzał, by pojawiło się obezwładniające poczucie strachu.

Policja podkreśla, że kradzież z włamaniem to jedno z 7 przestępstw, które uznawane są za najbardziej szkodliwe społecznie. Skutki działania złodziei dotyczą nie tylko strat materialnych, liczonych w milionach złotych, ale również straty w wymiarze emocjonalnym, których nie da się wycenić. Stres wywołany przez włamanie można przyrównać do zespołu stresu pourazowego. Obejmuje on takie objawy jak:

• napięcia lękowe,
• uczucie wyczerpania,
• poczucie bezradności,
• stany lękowe,
• smutek,
• przerażenie,
• obniżenie poczucia własnej wartości.

Pojawić się mogą problemy ze snem, a w skrajnych przypadkach nawet chęć zmiany miejsca zamieszkania. Dlatego zrób wszystko, co w Twojej mocy, żeby uchronić się przed włamaniem i zabezpieczyć przed jego skutkami. Zabezpieczenia fizyczne to jedno, ale warto też, byś wybrał ubezpieczenie mieszkania od kradzieży, czy szerszą ochronę z tytułu ubezpieczenia mieszkania all risk, czyli od wszelkich ryzyk poza wyłączeniami zawartymi w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia.

KRADZIEŻ Z WŁAMANIEM – JAK ZMINIMALIZOWAĆ RYZYKO KRADZIEŻY W MIESZKANIU?

W Polsce dochodzi do włamań nawet co kilka minut. Złodzieje obierają przeróżne cele. Nie zawsze włamanie i kradzież są planowane – często mogły wynikać z przypadku, szczególnie na dużych osiedlach, gdzie przestępcy czują się anonimowo. Mówi się, że okazja czyni złodzieja i tak też jest w istocie.

Są jednak i takie sytuacje, w których złodzieje przygotowują się do kradzieży i obserwują swoje ofiary – wtedy decydują się przede wszystkim na domy czy mieszkania, w których spodziewają się gotówki lub cennych przedmiotów. Co najbardziej ich przyciąga? Przede wszystkim budynki znajdujące się na obrzeżach miast, gdyż często tam mieszkają najzamożniejsi. Często zachętą jest dla nich również cenny samochód. Nie oznacza to jednak, że posiadacz mieszkania w bloku i wartego kilka tysięcy auta może czuć się bezpiecznie.

Co możesz zrobić, żeby ograniczyć ryzyko kradzieży? Jak ustrzec się włamania do mieszkania? Oto co ma znaczenie:

• Solidne drzwi – próba wejścia przez okno czy balkon do domu może być zauważona przez przechodniów i wzbudzić podejrzenia. Dlatego złodzieje najczęściej wybierają słabej jakości drzwi, które mogą szybko i cicho otworzyć. Jeśli jednak twój dom jest położony tak, że przestępca może się do niego dostać niezauważony przez okno, to zapewne tak się stanie. W każdym przypadku decyduj się na solidne drzwi z atestowanymi zamkami. Lider w branży stolarki drzwiowej antywłamaniowej, firma Gerda wskazuje, że drzwi antywłamaniowe do mieszkań w bloku powinny mieścić się w przedziale klas bezpieczeństwa od RC2 do RC4. Podobnie jest w przypadku domów prywatnych.
• Dobry system alarmowy – warto postawić na różne rodzaje zabezpieczeń. Weź pod uwagę czujki otwarcia okien i drzwi czy system alarmowy z czujnikami ruchu – ominięcie takiej ochrony jest bardzo trudne. Zniechęcić złodzieja do działania może już zauważenie przez okno, że są tam wykorzystane takie rozwiązania. Najlepiej, żeby system alarmowy wysyłał automatycznie powiadomienia na smartfon po wykryciu ruchu w domu czy w mieszkaniu. Możesz połączyć też system alarmowy w domu z firmą ochroniarską. Zainterweniuje ona, jeśli czujniki zaalarmują o nieuprawnionym wtargnięciu do domu lub mieszkania.
• Symulatory obecności – urządzenia te automatycznie włączają i wyłączają światło o wybranych godzinach. To może spowodować, że złodziej zrezygnuje z włamania, ponieważ będzie przekonany, że w mieszkaniu ktoś jest.
• Wzmocnienia przeciwwłamaniowe – np. drzwi obite blachą, co powoduje, że ich pokonanie może być trudne i będzie wymagać użycia głośnych narzędzi. Stalowe kraty wewnątrz drzwi są taką samą przeszkodą. W oknach z kolei warto zamontować zabezpieczenia antywłamaniowe, np. zamki w klamkach.

Pamiętaj także, aby:

• Nie pozostawiać kluczy pod wycieraczką, w doniczce ani w innych typowych miejscach, w których najczęściej się to robi.
• Nie trzymać w domu cennych rzeczy – lepiej, żeby oszczędności znajdowały się na rachunku bankowym niż w przysłowiowej skarpecie.
• Sprawdzać przed snem czy drzwi i okna są na pewno zamknięte.
• Nie wpuszczać do swojego domu osób, których nie znasz.
• Współpracować z sąsiadami – powiadamiajcie się o wyjazdach i starajcie się zwracać wtedy na swoje dobytki szczególną uwagę.

Nie istnieje jednak idealny sposób zabezpieczenia, który dałby ci gwarancję, że nie staniesz się ofiarą kradzieży z włamaniem. Warto przygotować się na ryzyko takich zdarzeń i posiadać ubezpieczenie od kradzieży dobytku ze swojego domu lub mieszkania.

UBEZPIECZENIE MIESZKANIA OD KRADZIEŻY Z WŁAMANIEM I RABUNKU – JAK WYBRAĆ I ZAPEWNIĆ POLISĘ NA DOM? CO ZAWIERA?

Zanim zdecydujesz się na ubezpieczenie nieruchomości, podstawą będzie poznanie, na co powinieneś zwrócić szczególną uwagę. Oferta towarzystwa może uwzględniać różne rodzaje polis mieszkaniowych. Co sprawdzić, by dopasować wybraną opcję do własnych potrzeb? Wybierając ochronę domu od włamania, ale i ubezpieczenie mieszkania od zalania, zniszczenia w wyniku pożaru, czy właśnie kradzieży mienia, sprawdź najważniejsze kwestie:

• Zakres ochrony – upewnij się, czy aby na pewno dane ubezpieczenie obejmuje również kradzież. Kolejna kwestia – czy jest to tylko kradzież z włamaniem, czy również zwykła kradzież mienia, które możesz trzymać w komórce lokatorskiej, na balkonie czy tarasie.
• Suma ubezpieczenia – powinna być adekwatna do wartości przedmiotów, które posiadasz w domu i samej nieruchomości. Zatem, zanim zdecydujesz się na ubezpieczenie, przygotuj listę cennych rzeczy i oszacuj ich wartość. Na tej podstawie powinna być ustalona suma ubezpieczenia. W razie szkody i utraty wartościowych przedmiotów otrzymasz odszkodowanie, które wystarczy na pokrycie poniesionych strat.
• Przedmioty objęte ochroną – nie wszystkie ruchomości, jakie posiadasz, mogą być objęte ubezpieczeniem domu od kradzieży. Problem może istnieć w przypadku broni palnej, trofeów myśliwskich, dzieł sztuki, rękopisów i nie tylko. Jeśli chcesz ubezpieczyć specyficzne przedmioty, to wcześniej sprawdź, czy na pewno ochrona będzie ich dotyczyć.
• Wyłączenia odpowiedzialności odszkodowawczej – towarzystwo może nie wypłacić odszkodowania, jeśli do kradzieży doszło w wyniku rażącego niedbalstwa lub z winy umyślnej – kiedy nieruchomość nie była zabezpieczona zgodnie z wymaganiami określonymi w umowie. Np. kluczami do zamków może dysponować wyłącznie ubezpieczony lub osoby do tego uprawnione. Jeśli w wyniku rażącego niedbalstwa trafiły one do osoby, która dokonała kradzieży, to ubezpieczyciel może odmówić wypłaty odszkodowania.

UBEZPIECZENIE MIESZKANIA – ZAKRES OCHRONY OFEROWANY PRZEZ UBEZPIECZYCIELA

Najważniejsze elementy polisy mieszkaniowej, czyli sytuacje, w których możesz liczyć na odszkodowanie, powinny odpowiadać Twoim potrzebom. Przemyśl sobie, przed czym chcesz się chronić? Czy chcesz mieć kompleksowe zabezpieczenie domu, ubezpieczenie mieszkania od zalania i pożaru, czy może tylko od kradzieży z włamaniem i rabunku?

W przypadku ubezpieczenia lokalu mieszkalnego w UNIQA możesz wybrać odpowiedni zakres ochrony:

• Pełna ochrona (All risk) – ubezpieczenie od wszystkich zdarzeń,
• Ochrona od ognia i innych zdarzeń losowych (od 17 różnych zdarzeń),
• Kradzież – ubezpieczenie od kradzieży z włamaniem lub rabunku,
• Ubezpieczenie murów (najczęściej to ubezpieczenie do kredytu hipotecznego),
• Ubezpieczenie elementów stałych – czyli rzeczy zamontowanych na stałe w Twojej nieruchomości,
• Ubezpieczenie ruchomości domowych w nieruchomości.

Dodatkowo, do ubezpieczenia domu lub mieszkania możesz dokupić dodatkowe polisy, rozszerzając podstawową ochronę ubezpieczeniową o:

• OC w życiu prywatnym,
• Ubezpieczenie szyb,
• Ubezpieczenie od powodzi,
• Ubezpieczenie od przepięć,
• Assistance domowy,
• Pomoc medyczna,
• Ubezpieczenie all risk,
• Ubezpieczenie zwierząt domowych,
• Ubezpieczenie „Zielona energia” – paneli fotowoltaicznych, kolektorów słonecznych oraz pomp ciepła,
• Ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków (NNW),
• Ubezpieczenie ruchomości poza domem,
• Ubezpieczenie nagrobka,
• Ubezpieczenie OC Najemcy.

SUMA UBEZPIECZENIA DOMU LUB MIESZKANIA – BARDZO WAŻNA KWESTIA

Musisz z uwagą ustalić z ubezpieczycielem, ile będzie wynosić suma ubezpieczenia domu lub mieszkania. Oznacza ona górą kwotę, jaką towarzystwo wypłaci, jeśli dojdzie do szkody całkowitej. Wpływa ona na szacowanie odszkodowań przy zaistnieniu zdarzenia objętego ochroną.

Powinieneś wiedzieć również, że wysoka suma wpływa na to, ile kosztuje ubezpieczenie mieszkania. Im wyższa ona będzie, tym składka na ubezpieczenie wzrośnie. Najlepiej ustal taką sumę, jaka odpowiada rzeczywistej wartości nieruchomości, by wypłacane w przyszłości świadczenia były adekwatne do sumy poniesionych szkód.

UBEZPIECZENIE DOMU OD KRADZIEŻY A ZABEZPIECZENIA NIERUCHOMOŚCI

Towarzystwo może wymagać spełnienia określonych warunków, żeby zawrzeć z tobą umowę ubezpieczenia mieszkania od kradzieży. Najczęściej będą to jednak oczekiwania odnośnie do odpowiednich parametrów drzwi wejściowych i zamków. Jednak na takie rozwiązania warto postawić nawet wtedy, jeśli towarzystwo nie egzekwuje ich od Ciebie, gdyż w ten sposób zmniejszasz ryzyko uszkodzenia mienia i kradzieży.

Należy pamiętać, że ubezpieczenie mieszkania od kradzieży jest rozszerzeniem podstawowej polisy. Plusem jest jednak to, że koszt zwiększenia zakresu ochrony o takie ryzyko wiąże się ze stosunkowo niewielkim wydatkiem na składkę.

Źródła:
https://statystyka.policja.pl/st/przestepstwa-ogolem/przestepstwa-kryminalne/7-wybranych-kategorii-p/kradziez-z-wlamaniem/121941,Kradziez-z-wlamaniem.html
https://gerda.pl/blogerda/jakie-drzwi-antywlamaniowe-wybrac/
https://policja.pl/pol/aktualnosci/174662,SladWlamania-Jak-wrocic-do-siebie-po-kradziezy-z-wlamaniem.html