Jak uzyskać pełne zniżki OC i AC? Ubezpieczenie samochodu

Zniżki OC – od czego zależy cena ubezpieczenia OC? Jak sprawdzić, czy są Ci przyznane pełne zniżki OC?

Według Polskiej Izby Ubezpieczeń średnia cena ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych w 2024 roku wynosiła 538 zł. Oznacza to wzrost rok do roku o nieco ponad 5%, czyli 26 zł. Wielu kierowców płaci dużo więcej. Jednak towarzystwa ubezpieczeniowe naliczają zniżki od stawki podstawowej na ubezpieczenie samochodu – np. z tytułu wykupienia OC online, za bezszkodową jazdę czy wybór pakietu OC i AC. Ich wysokość zależy od aktualnej polityki ubezpieczyciela. Sprawdź, co powoduje, że cena ubezpieczenia rośnie, a jakie czynniki przekładają się na obniżkę składki.

NAJWAŻNIEJSZE INFORMACJE DOTYCZĄCE ZNIŻEK NA UBEZPIECZENIE AUTA

Dzięki bezszkodowej jeździe możesz płacić niższą składkę na ubezpieczenie OC.
Każda naprawa szkody z polis AC lub OC może spowodować podwyżkę ceny ubezpieczenia w kolejnych latach.
Ubezpieczyciele oferują zniżki klientom, którzy wykupują więcej niż jedno ubezpieczenie, np. pakiet OC i AC.
Możesz uzyskać zniżkę na polisę, jeśli umowę zawrzesz online.
Zapłacisz mniej za ubezpieczenie, gdy wybierzesz płatność jednorazową zamiast ratalnej.

Zniżki na ubezpieczenie OC – od czego zależy wysokość składki?

Ubezpieczyciel wylicza wysokość składki na podstawie danych posiadacza pojazdu i parametrów samochodu. Duży wpływ na cenę ma historia Twoich polis OC. Jeśli spowodujesz szkodę, to przeważnie przekłada się na podwyżkę składki. Obniżkę możesz uzyskać dzięki:

bezszkodowej jeździe samochodem,
zakupowi ubezpieczenia OC online,
zakupowi ubezpieczenia dla kolejnego pojazdu w tym samym towarzystwie,
zakupowi innego ubezpieczenia w tym samym towarzystwie, np. pakietu OC i AC czy ubezpieczenia nieruchomości.

Uwaga!

Wpływ na cenę ubezpieczenia ma wiek właściciela pojazdu. Towarzystwa analizują statystyki wypadków i kolizji, a wynika z nich, że największe ryzyko takich zdarzeń występuje w przypadku młodych kierowców. Potwierdza to raport Komendy Głównej Policji z 2024 roku. Okazuje się, że prowadzący w wieku 18-24 lat mają najwyższy wskaźnik wypadków w przeliczeniu na 10 tys. populacji. Wynosi on 11,79 przy 3,89 dla kierowców 60+. Te statystyki powodują, że Twoje pierwsze ubezpieczenie pojazdu może Cię sporo kosztować, jeśli wykupisz je w młodym wieku.

Sprawdź, jak to funkcjonuje i jak sprawdzić zniżki OC w swoim przypadku.

Bezszkodowa jazda a obniżki składek ubezpieczeniowych OC

Im dłuższy okres bezszkodowej jazdy (bez powodowania szkód z OC), tym niższa składka. Zniżki są zazwyczaj przyznawane proporcjonalnie – za każdy rok, w którym ubezpieczyciel nie likwidował szkody zgłoszonej w ramach Twojej polisy OC. Ten mechanizm działa również w drugą stronę – spowodowanie kolizji skutkuje utratą części zniżek przez właściciela i współwłaścicieli pojazdu.

Na najwyższe zniżki możesz liczyć po kilku latach bezszkodowej jazdy. Trudno jednak podać okres, jaki musi upłynąć, aby osiągnąć maksymalne. Każdy ubezpieczyciel sam ustala zasady dotyczące kalkulacji składki.

Ważne!

Możesz wykupić ochronę zniżek. Wtedy pierwsza szkoda w ciągu roku polisowego nie będzie brana pod uwagę, jeśli przedłużysz umowę OC na kolejny rok w tym samym towarzystwie. Ochronę zniżek znajdziesz np. w ofercie UNIQA.

Jak sprawdzić swoją historię ubezpieczeniową?

Jeśli nie pamiętasz przebiegu swojej historii ubezpieczeniowej (np. ubezpieczasz kilka pojazdów), możesz zwrócić się do swojego towarzystwa z prośbą o wystawienie Zaświadczenia o Przebiegu Ubezpieczenia Komunikacyjnego (ZOPUK). W dokumencie powinny zostać wykazane wszystkie umowy ubezpieczenia OC i AC z danym ubezpieczycielem, okres oraz informacje o ewentualnych szkodach. Jednak dokument nie prezentuje przebiegu polis w innych towarzystwach.

Kolejnym źródłem jest baza Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego (UFG). Po zalogowaniu się do systemu UFG (np. za pomocą profilu zaufanego) możesz pobrać historię ubezpieczeniową, zaraportowaną do bazy przez zakłady ubezpieczeń. Jeśli masz kilka polis zawartych z różnymi ubezpieczycielami, to z systemu UFG pobierzesz zbiorczą historię bez składania wniosków do poszczególnych towarzystw.

Uwaga!

Na zaświadczeniu z UFG nie znajdziesz informacji o przysługujących Ci zniżkach.

Fundusz udostępnia dane w dwóch wariantach czasowych:

za ostatnie 5 lat,
pełną historię z bazy – od 2004 r. w przypadku OC oraz od 2006 r. dla AC.

Ubezpieczenie samochodu – zniżki na zakup polisy przez internet

Jeśli zdecydujesz się na zakup ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej, korzystając z kalkulatora OC online, otrzymasz 15% zniżki w UNIQA. Jest automatycznie uwzględniana w obliczonej składce.

Zakup ubezpieczenia samochodu przez internet to także oszczędność czasu. Wystarczy kilka kliknięć, aby bez wychodzenia z domu wykupić niezbędną ochronę.

Zniżki na ubezpieczenie OC za zakup ubezpieczenia dla kolejnego pojazdu

Wiele towarzystw oferuje preferencyjne warunki ubezpieczenia pojazdu kierowcom, którzy ubezpieczają już u nich jedno lub więcej aut. Również my chętnie nagradzamy stałych i lojalnych klientów – w UNIQA zniżka wynosi 5%.

Ubezpieczenie auta – czym są zniżki OC CROSS-SELLOWE?

Premiujemy naszych klientów, dlatego proponujemy im tak zwane zniżki cross-sellowe. Każdy, kto kupi polisę w UNIQA, otrzyma 5% zniżki na ubezpieczenie nieruchomości i odwrotnie. Ci, którzy kupią ochronę dla domu czy mieszkania, otrzymają 5% zniżki na ubezpieczenie komunikacyjne. Zniżki cross-sellowe to świetny sposób na realne oszczędzanie!

Sprawdź przykład!

Rodzina posiadająca dwa samochody ubezpieczała każdy z nich osobno w różnych towarzystwach. Po analizie ofert zdecydowała się na wykupienie ochrony u jednego ubezpieczyciela, korzystając z opcji pakietowej. Dodatkowo wykupili polisę mieszkaniową, co pozwoliło na aktywację programu multirabatowego. Łącznie uzyskane zniżki przyniosły oszczędność rzędu 35% w porównaniu do oferty, z której korzystali wcześniej.

Ubezpieczenie samochodu – zniżki przy pakiecie OC AC

Możesz zyskać korzystne upusty na polisę OC, decydując się na zakup dwóch produktów ochronnych w pakiecie. Potrzebujesz OC i Autocasco? Najlepiej kup oba ubezpieczenia w pakiecie – często składka jest wtedy niższa. To prosty sposób na sporą oszczędność, także dla młodych kierowców, którzy nie mogą liczyć na pełne zniżki OC – wiek jest tu przeszkodą.

Jak zapłacić mniej za Autocasco?

Możesz obniżyć składkę na ubezpieczenie, ograniczając odpowiedzialność ubezpieczyciela. Zapłacisz mniej, jeśli zdecydujesz się na udział własny w szkodzie. W przypadku gdy wynosi on 500 zł, odszkodowanie zostanie obniżone o taką kwotę. Jeśli okaże się, że szkodę wyceniono na niższą sumę, towarzystwo nie wypłaci odszkodowania. Wybór udziału własnego pozwala Ci zaoszczędzić na składce, ale spowoduje, że otrzymasz w razie szkody mniejszą kwotę albo nie uzyskasz żadnej wypłaty.

Uwaga!

Jeśli masz udział własny w szkodzie i chcesz zgłosić zdarzenie w ramach AC, dowiedz się, ile może kosztować naprawa. W wielu towarzystwach już samo zgłoszenie szkody może spowodować zwyżkę składki, nawet jeśli odszkodowanie nie zostanie wypłacone.

Jeśli będziesz mieć małą szkodę na parkingu, to zastanów się, czy warto ją zgłaszać w ramach AC. Czasem lepiej zapłacić kilkaset złotych za naprawę niż przez kilka lat ponosić wyższą składkę na polisę – w sumie może Cię to kosztować więcej.

Do AC warto dokupić ubezpieczenie szyb. Uszkodzenie tej części samochodu jest jedną z najczęstszych szkód w pojazdach. Jeśli naprawisz ją z AC, to zapłacisz wyższą składkę za kolejne ubezpieczenie. Gdy jednak masz ubezpieczenie szyb, towarzystwo zorganizuje naprawę i pokryje jej koszt. Wtedy nie wpłynie to negatywnie na historię Twojej polisy AC i nie zostanie Ci naliczona zwyżka.

Przerwa w ubezpieczeniu a zniżki na OC

Po kilku latach bez samochodu możesz zapomnieć, czy przysługiwały Ci jakieś zniżki. Zdarza się, że przerwa w ubezpieczaniu pojazdów prowadzi do ich utraty, ale nie w każdym towarzystwie.

Możesz tego uniknąć, jeśli wybierzesz firmę honorującą dotychczasowe zniżki. Dla nas nie ma większego znaczenia, że przez pewien okres nie posiadałeś pojazdu. Sprawdzamy historię w UFG i na tej podstawie ustalamy wysokość składki. Nawet jeśli już dawno wygasło OC po sprzedaży auta i nie miałeś kolejnego pojazdu, nadal wcześniejsze ubezpieczenie może być uwzględniane przy wyliczaniu składki.