Rekalkulacja składki OC – na czym polega? Kiedy ubezpieczyciel przelicza składkę i co możesz zrobić?

Najważniejsze informacje dotyczące rekalkulacji składki OC

• Ubezpieczyciel ma prawo do jej rekalkulacji składki, jeśli zmieniły się parametry pojazdu lub czynniki związane z właścicielem.
• Musisz liczyć się z aktualizacją ceny, jeśli jesteś nowym nabywcą auta (np. po zakupie, darowiźnie lub spadku).
• Jeżeli nowa cena polisy jest niekorzystna (wyższa), masz prawo się odwołać od decyzji.

Czym jest rekalkulacja składki OC i kiedy jest konieczna

Definicja rekalkulacji składki wskazuje, że jest to ponowne przeliczenie ceny za ubezpieczenie. Jest wiele powodów, kiedy ubezpieczyciel może dokonać modyfikacji kwoty składki komunikacyjnej. Między innymi nowa kalkulacja dokonywana jest przy przejęciu auta przez nabywcę – przy jego sprzedaży, odziedziczeniu czy przy darowiźnie.

Efektem może być zwrot części zapłaconej przez Ciebie lub byłego właściciela auta składki lub naliczenie dodatkowej płatności do wcześniejszej ceny OC. Do zweryfikowania opłaty dochodzi zwykle, kiedy zmieniają się pewne czynniki, które mają wpływ na koszt ubezpieczenia OC. Natomiast to, czy składka wzrośnie, czy zmaleje, zależy od parametrów, które kształtują cenę za ochronę.

Na czym polega rekalkulacja składki OC? Nie powinna być utożsamiana wyłącznie z koniecznością dopłacenia do ceny ubezpieczenia. Zdarza się, że towarzystwo obniży Ci składkę, np. z uwagi na Twoje bogate doświadczenie za kierownicą czy bezszkodowy przebieg polisy w ostatnich latach. Nastąpi wówczas zwrot składki OC.

Sprawdź, ile zapłacisz za ubezpieczenie OC – kalkulator OC obliczy składkę w kilka sekund!

Podstawa prawna aktualizacji składki ubezpieczeniowej

Do zmiany wysokości składki ubezpieczenia odnosi się art. 816 Kodeksu cywilnego. Jeśli dojdzie do ujawnienia okoliczności pociągających za sobą istotną zmianę prawdopodobieństwa wypadku, czyli zwiększenia ryzyka ubezpieczeniowego, każda ze stron umowy ubezpieczeniowej może żądać odpowiedniej zmiany wysokości składki. Ponowne wyliczenie OC możliwe jest już od chwili, w której pojawiły się nowe okoliczności, ale nie wcześniej niż od początku bieżącego okresu ochrony.

Najczęstsze sytuacje wymagające aktualizacji składki ubezpieczeniowej

Do rekalkulacji składki OC może dojść w wielu różnych sytuacjach, m.in. przy:

• podaniu błędnych danych przy ubezpieczaniu pojazdu,
• po zakupie pojazdu i zmianie właściciela.

Podczas rekalkulacji ubezpieczyciel bierze pod uwagę, jak zmieniło się ponoszone przez niego ryzyko – kto jest nowym właścicielem pojazdu, albo jakie dane zostały omyłkowo podane. Sprawdza, czy zmiany w parametrach auta są na tyle istotne, że konieczne jest dostosowanie stawki ubezpieczenia. Kontroluje również, ile czasu pozostało do końca umowy. To, czy ostatecznie dojdzie do rekalkulacji OC po zakupie pojazdu czy w innych sytuacjach zależy od decyzji podjętej przez towarzystwo.

Rekalkulacja składki na ubezpieczenie OC ze względu na błędne dane

Powodem, przez który towarzystwo dokona rekalkulacji, może być podanie przez Ciebie nieprawidłowych danych przy zawieraniu umowy, np.

• Ukrycie tego, że z pojazdu będą korzystać inni kierowcy – ubezpieczyciel pyta, czy auto będzie prowadzić wyłącznie właściciel, czy również inni użytkownicy. Szczególnie interesuje go, czy samochód będzie do dyspozycji młodego kierowcy. Jeśli taka osoba używa pojazdu i spowoduje szkodę, to firma wypłaci odszkodowanie, ale możliwe, że dokona rekalkulacji OC, uwzględniając dodatkowego użytkownika pojazdu, co poskutkuje wyższą składką. Najlepiej więc podawaj od razu takie ważne informacje.
• Podanie innego, głównego miejsca użytkowania pojazdu – dla ubezpieczyciela znaczenie ma nie to, gdzie samochód jest zarejestrowany, lecz to, gdzie nim jeździsz. Jeśli posiadacz korzysta z auta w małej miejscowości, to najczęściej zapłaci za OC mniej, niż gdyby poruszał się pojazdem po dużym mieście. Tymczasem często jest tak, że właściciel samochodu mieszka w małej miejscowości, ale codziennie dojeżdża do dużego miasta i tam głównie korzysta z pojazdu

Jak uniknąć rekalkulacji składki? Przy podawaniu danych do ubezpieczenia zawsze przekazuj informacje zgodne ze stanem faktycznym. Wtedy towarzystwo nie będzie mieć powodu do rekalkulacji.

Rekalkulacja składki OC po zakupie auta

Ubezpieczyciele najczęściej decydują się na rekalkulację składki OC, gdy pojazd zmienił właściciela. Zgodnie z ustawą o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych sprzedający ma obowiązek przekazania polisy OC nabywcy. Nie ma znaczenia, ile czasu pozostało do zakończenia ochrony. Dzięki temu kupujący oszczędza – nie musi od razu sam zawierać umowy OC i w jego kieszeni pozostaje nawet kilkaset złotych, a w pewnych przypadkach nawet więcej.

Tylko czy na pewno nabywca będzie płacić taką samą składkę? Przecież sprzedający może być doświadczonym kierowcą z bardzo dobrą historią przebiegu ubezpieczenia, a kupujący – osobą młodą, która ubezpiecza pierwszy pojazd. Różnica w cenie OC dla tych posiadaczy może wynosić nawet kilkaset złotych lub więcej.

Czy zatem w takim przypadku dojdzie do rekalkulacji składki OC po zakupie auta? Najczęściej nie, ale ubezpieczyciel ma do tego prawo.

Jeśli chcesz mieć pewność, czy dopłata nie będzie konieczna, to możesz złożyć wniosek o rekalkulację składki OC od razu po zakupie pojazdu. Wtedy towarzystwo zweryfikuje, czy cena musi się zmienić. Na tej podstawie możesz ocenić, czy opłaca Ci się kontynuować współpracę, czy jednak lepiej wypowiedzieć umowę. Najczęściej jednak rekalkulacja OC nie jest dokonywana i możesz bez obaw korzystać z ochrony sprzedającego do końca umowy.

Analogicznie sytuacja związana z modyfikacją wysokości składki na OC wygląda przy przekazaniu auta w darowiźnie czy w spadku.

Nie wiesz, czy Twoje OC po zakupie auta wymaga rekalkulacji? Zobacz swoją składkę w kalkulatorze UNIQA!

Rekalkulacja na koniec trwania umowy ubezpieczenia pojazdu – jak odwołać się od decyzji ubezpieczyciela?

Jak już wiesz, ubezpieczyciel może dokonać rekalkulacji składki na dowolnym etapie trwania polisy. Równie dobrze możesz otrzymać wezwanie do zapłaty wyższej ceny na kilka dni przed zakończeniem ochrony. Co zatem zrobić?

Ubezpieczyciel ma jak najbardziej prawo ponownie wyliczyć składkę na OC, dopóki polisa nie wygaśnie.

Najlepiej dla jasności sytuacji złóż wniosek o rekalkulację składki OC od razu po zakupie pojazdu z ważnym ubezpieczeniem komunikacyjnym. Wtedy nawet jeśli okaże się, że cena jest zaskakująco wysoka, możesz złożyć wypowiedzenie i dopłacisz jedynie za wykorzystany czas ochrony.

Jeśli zrezygnujesz z usług ubezpieczyciela, to w takim przypadku nie otrzymasz zwrotu składki za niewykorzystany okres ochrony. Środki te trafią do poprzedniego posiadacza pojazdu.

Co możesz zrobić, jeśli po przeliczeniu składka OC jest dla Ciebie niekorzystna?

Informację o rekalkulacji OC możesz otrzymać po kilku tygodniach, ale równie dobrze po kilku miesiącach od zgłoszenia zmiany właściciela pojazdu czy zmiany jego parametrów. Jakie kroki warto wówczas podjąć?

Jeśli okaże się, że masz obowiązek dopłacić, to wcale nie oznacza, że powinieneś wypowiedzieć umowę i szukać nowego ubezpieczyciela. Z reguły opłaca się pozostać przy tym samym. Jednak, czy można wypowiedzieć OC po rekalkulacji?

Chcesz mieć pewność, że Twoje OC jest aktualne i dobrze dopasowane? Skontaktuj się z nami lub oblicz składkę OC online.
 
Źródła:
https://arslege.pl/zmiana-wysokosci-skladki/k9/a6329/