Szkoda całkowita z OC sprawcy

NAJWAŻNIEJSZE INFORMACJE DOTYCZĄCE ODSZKODOWANIA ZA SZKODĘ CAŁKOWITĄ Z OC SPRAWCY

Szkoda całkowita orzekana jest, jeśli koszty naprawy pojazdu i przywrócenia mu dawnego stanu przekraczają 100% jego wartości sprzed powstania zdarzenia.
Odszkodowanie to różnica pomiędzy wartością auta sprzed zdarzenia a wartością pozostałości samochodu.

SZKODA CAŁKOWITA AUTA - CO WARTO WIEDZIEĆ?

Co to jest szkoda całkowita samochodu? Jaka jest różnica pomiędzy szkodą całkowitą a częściową?

Pojęcia te możesz rozróżnić na podstawie wyroku Sądu Apelacyjnego w Katowicach z dnia 12 lutego 1992 r. (sygn. akt I ACr 30/92, OSA 1993, nr 5, poz. 32).

Ze szkodą częściową będziesz mieć do czynienia, jeśli Twój pojazd po zdarzeniu drogowym nadaje się do naprawy i jest ona ekonomicznie uzasadniona. Oznacza to, że koszt przywrócenia pojazdu do stanu sprzed zdarzenia nie przekracza jego wartości z tego dnia.

Szkoda całkowita z kolei to sytuacja, w której pojazdu nie da się naprawić lub częściej koszt takiej naprawy przekracza jego wartość sprzed szkody.

Możesz na tej podstawie wnosić, że szkoda całkowita jest wtedy, gdy samochód spłonie lub zostanie całkowicie zniszczony. Jednak czasami ubezpieczyciel orzeknie, że szkoda jest całkowita, a Twoje auto, przynajmniej na pierwszy rzut oka, nie będzie wyglądać tak źle. Wynika to z faktu, że auto nie musi być doszczętnie zniszczone, aby jego naprawa się nie opłacała. Często zdarza się tak w przypadku starych samochodów o niskiej wartości lub takich, dla których nowe części są bardzo drogie.

PODSTAWA PRAWNA ORZEKANIA PRZEZ UBEZPIECZYCIELI SZKODY CAŁKOWITEJ

Ocena danej szkody jako całkowitej wynika z:

przepisów Kodeksu cywilnego,
wytycznych Komisji Nadzoru Finansowego dotyczących likwidacji szkód z ubezpieczeń komunikacyjnych.

W art. 363 § Kodeksu cywilnego ustawodawca wskazał, że naprawienie szkody powinno nastąpić zgodnie z wolą poszkodowanego. Masz wybór, czy chcesz:

przywrócić pojazd do stanu poprzedniego,
otrzymać świadczenie pieniężne.

Jednak w przypadku gdy przywrócenie stanu poprzedniego nie jest możliwe albo nadmiernie kosztowne lub trudne, wtedy jako osoba poszkodowana otrzymasz odszkodowanie pieniężne.

Do tego warto przytoczyć jeszcze wytyczne KNF w sprawie oceny szkody jako całkowitej lub częściowej. KNF określiła, że w ubezpieczeniu OC posiadaczy pojazdów mechanicznych uszkodzenie auta w takim zakresie, iż wartość przewidywanych kosztów naprawy, określanych na zasadach wskazanych w wytycznych:

przekracza wartość rynkową pojazdu sprzed powstania szkody stanowi szkodę całkowitą,
nie przekracza wartości rynkowej pojazdu sprzed powstania szkody stanowi szkodę częściową.

W uproszczeniu zakład ubezpieczeń ocenia daną szkodę jako całkowitą, kiedy naprawa pojazdu jest zgodnie z wyliczeniami nieopłacalna. Co istotne, podjęcie takiej decyzji jest uzależnione od tego, czy jest to szkoda z AC, czy z OC. To znaczy, że taka sama szkoda może być różnie oceniona w zależności od tego, z jakiego ubezpieczenia została zgłoszona.

ODSZKODOWANIE ZA SZKODĘ CAŁKOWITĄ Z OC SPRAWCY

Jeśli okaże się, że zdaniem rzeczoznawcy masz szkodę całkowitą, masz prawo otrzymać odszkodowanie z polisy OC sprawcy. Jego wysokość uzależniona jest od wyceny auta sprzed szkody, czyli z dnia bezpośrednio przed jej wystąpieniem.

Rekomendacje KNF przewidują, że osoba poszkodowana powinna otrzymać:

kalkulację kosztów naprawy – wraz z uwzględnieniem wykazu różnego rodzaju działań, jakie prowadzą do naprawy pojazdu, określeniem rodzaju części, ich ceny i stawki roboczogodzin w warsztacie.
informację o wycenie pojazdu dokonanej przez firmę ubezpieczeniową przed i po szkodzie.

Zasadniczo firma ubezpieczeniowa powinna stosować takie same metody wyceny pojazdów bez względu na to, czy doszło do powstania szkody częściowej czy całkowitej.

CAŁKOWITA SZKODA POJAZDU A WYCENA POZOSTAŁOŚCI

SAMOCHÓD DO KASACJI – JAK JĄ PRZEPROWADZIĆ?

Jeśli samochód nie nadaje się do użytku, powinien trafić do kasacji. Musisz zgłosić się do:

punktu zbierania pojazdów,
stacji demontażu.

Zanim skorzystasz z takich usług, upewnij się, czy wybrałeś dobrą firmę. Zwróć uwagę na kilka kluczowych elementów:

Obecność w oficjalnym rejestrze – sprawdź, czy placówka figuruje w wykazie prowadzonym przez urząd marszałkowski.
Aktualne zezwolenia – upewnij się, że stacja posiada ważne dokumenty uprawniające do demontażu pojazdów.
Certyfikaty i normy – renomowane punkty często posiadają dodatkowe certyfikaty potwierdzające jakość usług.
Opinie klientów – sprawdź recenzje w internecie, by dowiedzieć się, jak wygląda obsługa i przebieg procesu w danej stacji.
Dodatkowe usługi – niektóre stacje oferują odbiór pojazdu z miejsca jego postoju, co jest dużym ułatwieniem, zwłaszcza gdy auto nie nadaje się do jazdy.

Jeśli już wybrałeś odpowiadającą Ci firmę, skompletuj dokumenty:

dowód rejestracyjny,
dokument tożsamości: dowód osobisty lub paszport,
kartę pojazdu – o ile ją wydano,
komplet tablic rejestracyjnych – wymagany do wyrejestrowania pojazdu,
pisemna zgoda współwłaścicieli, jeśli tacy są.

Przed dostarczeniem pojazdu do punktu usuń z niego wszystkie osobiste rzeczy – w schowkach, bagażniku, pod fotelami. Potem nie będziesz mógł ich już odzyskać. Zajrzyj nawet pod dywaniki. Zdemontuj radio czy GPS, jeśli chcesz je zatrzymać. Zaparkuj pojazd w takim miejscu, by był łatwo dostępny dla lawety – jeśli umówiłeś się na odbiór pojazdu. Sprawdź:

Czy masz wszystkie kluczyki do auta?
Czy usunąłeś plakietki parkingowe, winiety, karty dostępu?
Czy odłączyłeś urządzenia pobory opłat parkingowych, GPS i inne urządzenia elektroniczne?
Czy zdemontowałeś cenne części, które chcesz sprzedać osobno (np.: radio, felgi, akumulator)?
Czy samochód jest czysty z zewnątrz i jest swobodny dostęp do jego kół? Liście, błoto czy śnieg utrudnią ocenę stanu i jego załadunek na lawetę.

Uwaga!

Samochód, który oddajesz do demontażu, powinien być kompletny. Brakujące części mogą oznaczać potrącenie za każdy brakujący kilogram. Pamiętaj też, że stacje czasem płacą więcej, jeśli oddajesz auto z podzespołami, które można sprzedać na części.
Za kompletny pojazd powinieneś dostać kilkaset złotych – tym więcej, im cięższy samochód. Dodatkową korzyścią jest zwrot składki z OC oraz pozbycie się problemu.

Co dzieje się dalej? Udaj się do wydziału komunikacji i złóż:

wypełniony wniosek o wyrejestrowanie pojazdu,
zaświadczenie o przyjęciu pojazdu do stacji demontażu,
unieważniony dowód rejestracyjny, kartę pojazdu i tablice rejestracyjne,
potwierdzenie wniesienia opłaty,
dowód osobisty do wglądu.

Masz na to 30 dni, ale warto załatwić to wcześniej. Niewyrejestrowane auto wiąże się z ryzykiem kary i ponoszeniem niepotrzebnych kosztów, jak np. ubezpieczenia OC, gdyż dopiero od dnia wyrejestrowania auta jesteś zwolniony z obowiązku jego posiadania. Kiedy poinformujesz zakład ubezpieczeń, w którym posiadasz polisę, o wyrejestrowaniu samochodu, dostaniesz zwrot składki za niewykorzystany okres ochrony.

CZY W RAZIE SZKODY Z OC NALEŻY CI SIĘ POJAZD ZASTĘPCZY?

Niestety pojazd zastępczy nie jest czymś, co Ci się bezwzględnie należy. Jeśli Twoje auto po szkodzie nadaje się do jazdy, masz samochód firmowy lub drugie auto w gospodarstwie domowym, którym możesz się poruszać, ubezpieczyciel może wskazać, że samochód zastępczy nie jest Ci niezbędny i nie musi pokryć jego kosztów. Jeśli jednak brak samochodu znacznie utrudniłby Ci funkcjonowanie, wtedy zgłoś potrzebę korzystania z auta zastępczego, a ubezpieczyciel powinien pokryć koszty od dnia zdarzenia do dnia, w którym otrzymasz odszkodowanie lub Twój samochód będzie naprawiony. W uzasadnionych przypadkach możliwe jest, że pojazd będzie do Twojej dyspozycji aż do dnia, w którym kupisz nowe auto. Potwierdź z ubezpieczycielem, przez jaki czas będzie pokrywał koszty wynajmu pojazdu zastępczego, aby uniknąć niespodzianek.