Likwidacja szkody z OC sprawcy – poradnik krok po kroku

Najważniejsze informacje o likwidacji szkody z OC sprawcy zdarzenia

• Spisane oświadczenie sprawcy kolizji oraz zdjęcia uszkodzeń to ważne dowody w procesie.
• Standardowo ubezpieczyciel ma 30 dni na wypłatę bezspornej części odszkodowania z polisy OC.
• Możesz zdecydować się przy likwidacji szkody na wariant warsztatowy lub kosztorysowy (gotówka na konto).
• Przysługuje Ci pojazd zastępczy na cały czas naprawy pojazdu, a jego koszty pokrywa OC sprawcy.

Pierwsze kroki na miejscu zdarzenia: jak odróżnić kolizję od wypadku i zabezpieczyć dowody?

Kolizję i wypadek definiuje ustawa Prawo o ruchu drogowym:

• Kolizja drogowa jest zdarzeniem w ruchu lądowym spowodowanym przez nieumyślne naruszenie zasad bezpieczeństwa obowiązujących w tym ruchu, którego skutkiem są straty materialne lub też jeden z uczestników doznał obrażeń ciała powodujących naruszenie czynności narządu ciała lub rozstrój zdrowia trwające poniżej 7 dni.
• Wypadek drogowy to zdarzenie w ruchu lądowym spowodowane poprzez nieumyślne naruszenie zasad bezpieczeństwa obowiązujących w tym ruchu, którego skutkiem jest śmierć jednego z uczestników lub obrażenia ciała powodujące naruszenie czynności narządu ciała lub rozstrój zdrowia trwające dłużej niż 7 dni.

Jak postępować przy kolizji lub wypadku drogowym? Najważniejsze oświadczenie sprawcy

Gdy zdarzy się kolizja, zachowaj spokój. Działaj krok po kroku:

• Zadbaj o bezpieczeństwo – zatrzymaj pojazd, nie powodując przy tym zagrożenia bezpieczeństwa ruchu drogowego.
• Zapewnij bezpieczeństwo ruchu w miejscu zdarzenia – usuń pojazdy z miejsca kolizji, by nie powodowały zagrożenia i nie tamowały przejazdu. Włącz światła awaryjne i ustaw w odpowiedniej odległości od pojazdu trójkąt ostrzegawczy, gdy usunięcie aut z jezdni nie jest możliwe.
• Zaznacz na jezdni miejsce usytuowania kół pojazdów uczestniczących w zdarzeniu – np. przy użyciu kredy czy kamienia.
• Zrób zdjęcia, które pokażą położenie pojazdów po zdarzeniu.
• Spisz oświadczenie sprawcy wypadku – możesz je napisać odręcznie lub posłużyć się wzorem, który warto mieć w swoim samochodzie.

W oświadczeniu poszkodowany i sprawca podają dane personalne, dane dotyczące polisy OC i zakładu ubezpieczeń, w którym jest zawarta oraz dane pojazdu.

Możesz szybko zweryfikować ważność polisy OC sprawcy w bazie Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego (UFG) na ufg.pl po numerze rejestracyjnym. Jeśli sprawca uciekł lub zachodzi podejrzenie, że prowadził samochód bez prawa jazdy, bezwzględnie wezwij policję.

Ubezpieczyciel analizuje dostarczone zdjęcia i materiały, dlatego koniecznie zrób zdjęcia szkód i miejsca zdarzenia.

Jeśli uczestniczysz w wypadku:

• Zabezpiecz miejsce zdarzenia – ustawiając trójkąt ostrzegawczy i włączając światła awaryjne.
• Nie usuwaj żadnych pojazdów z miejsca zdarzenia i nie zmieniaj ich położenia.
• Oceń liczbę rannych i obrażenia.
• Wezwij służby ratunkowe i policję.
• Udziel pierwszej pomocy poszkodowanym.
• Pozostań na miejscu wypadku do przyjazdu służb.
• Zabezpiecz ślady przed ich zniszczeniem lub przemieszczeniem.
• Spisz dane świadków wypadku.
• Na żądanie innego uczestnika zdarzenia podaj swoje dane personalne, dane właściciela auta i ubezpieczyciela, z którym masz zawartą umowę ubezpieczenia OC.
• Wykonaj zdjęcia, np. telefonem, miejsca zdarzenia oraz uszkodzonych pojazdów.

Jakie dokumenty przygotować przy zgłoszeniu szkody z polisy OC sprawcy?

Do sprawnego zgłoszenia szkody z ubezpieczenia OC potrzebujesz przede wszystkim:

• wspólnego oświadczenia o zdarzeniu drogowym,
• Twojego dowodu rejestracyjnego,
• dokumentacji fotograficznej,
• dane kontaktowe do ewentualnych świadków kolizji.

Oświadczenie powinno być czytelne, zawierać:

• dane osobowe obu kierowców,
• numery ich praw jazdy,
• dane pojazdów,
• precyzyjny opis okoliczności zdarzenia.

Upewnij się, że dokument został własnoręcznie i czytelnie podpisany przez obie strony.

W treści oświadczenia powinien się znaleźć numer polisy OC sprawcy oraz nazwa jego towarzystwa ubezpieczeniowego.

Jeśli na miejscu interweniowała policja, uzyskaj sygnaturę notatki lub dane jednostki, która prowadziła czynności. Kompletne dane pozwolą ubezpieczycielowi na szybkie potwierdzenie odpowiedzialności.

Oblicz składkę na ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej w kalkulatorze UNIQA i zabezpiecz się przed ryzykiem naprawy szkód z własnych środków.

Komu zgłosić szkodę komunikacyjną i jak sprawdzić polisę w bazie UFG?

Szkodę z ubezpieczenia OC zgłoś bezpośrednio u ubezpieczyciela sprawcy, którego dane znajdziesz na jego polisie lub w bazie UFG.

Ile czasu na zgłoszenie szkody z OC sprawcy przewidują przepisy?

Na zgłoszenie szkody majątkowej (uszkodzenie auta) masz standardowo 3 lata od momentu zdarzenia, co wynika bezpośrednio z art. 442 Kodeksu cywilnego. Termin ten wydłuża się aż do 20 lat, jeżeli szkoda na osobie lub mieniu jest wynikiem zbrodni lub występku (np. wypadek ze skutkiem śmiertelnym lub spowodowany przez pijanego kierowcę). Mimo długich terminów ustawowych, zgłoś szkodę jak najszybciej, aby uniknąć problemów z dowodami.

Szybkie zgłoszenie pozwala ubezpieczycielowi na sprawne przeprowadzenie oględzin, zanim ślady uszkodzeń ulegną zmianie lub postępującej korozji.

Aktualnie standardem jest zgłaszanie szkód przez aplikacje mobilne, co pozwala skrócić czas oczekiwania na rzeczoznawcę.

Czy likwidacja szkody z OC sprawcy u swojego ubezpieczyciela w ramach BLS jest możliwa?

Mechanizm Bezpośredniej Likwidacji Szkód (BLS) pozwala Ci, jako osobie poszkodowanej zgłosić szkodę do swojego ubezpieczyciela, nawet jeśli sprawca jest ubezpieczony w innym zakładzie. W systemie tym uczestniczy także UNIQA.

Po zgłoszeniu zakład ubezpieczeń przejmie na siebie wszystkie formalności związane z likwidacją szkody. Wypłaci odszkodowanie lub zorganizuje naprawę, a następnie rozliczy się z ubezpieczycielem sprawcy.

Skorzystanie z BLS jest możliwe przy spełnieniu kilku prostych warunków:

• W zdarzeniu brały udział tylko dwa pojazdy.
• Kolizja miała miejsce na terytorium Polski.
• W zdarzeniu nie było osób rannych (brak szkód osobowych).
• Wartość szkody zazwyczaj nie przekracza określonego limitu (np. 30 000 zł).

Skorzystanie z BLS jest możliwe przy spełnieniu kilku prostych warunków:

• W zdarzeniu brały udział tylko dwa pojazdy.
• Kolizja miała miejsce na terytorium Polski.
• W zdarzeniu nie było osób rannych (brak szkód osobowych).
• Wartość szkody zazwyczaj nie przekracza określonego limitu (np. 30 000 zł).

BLS a tradycyjna ścieżka likwidacji szkody

Proces likwidacji szkody z OC sprawcy: wariant kosztorysowy czy warsztatowy?

Wybierz wariant kosztorysowy, jeśli chcesz otrzymać gotówkę na konto i samodzielnie zdecydować o terminie i miejscu naprawy pojazdu. W tym modelu ubezpieczyciel przygotowuje wycenę, a Ty otrzymujesz tzw. kwotę bezsporną.

Z kolei wariant warsztatowy pozwala na oddanie auta do serwisu, który rozlicza się bezpośrednio z ubezpieczycielem na podstawie faktur – Ty jedynie odbierasz sprawne auto.
Masz pełne prawo do swobodnego wyboru metody naprawy oraz żądania użycia części oryginalnych, zwłaszcza jeśli Twoje auto jest na gwarancji lub było wcześniej serwisowane w ASO.

Wariant kosztorysowy a warsztatowy

Kiedy przysługuje auto zastępcze przy likwidacji szkody z ubezpieczenia OC sprawcy?

Auto zastępcze przysługuje, jeśli brak pojazdu utrudnia codzienne funkcjonowanie (zgodnie z orzecznictwem).

Warunkiem jest wykazanie, że brak własnego samochodu uniemożliwia Ci codzienne funkcjonowanie (dojazd do pracy, odwożenie dzieci do szkoły). W praktyce – zgodnie z orzecznictwem i rekomendacjami – ubezpieczyciel co do zasady powinien pokryć koszty, jeśli uszkodzone auto jest Twoim jedynym środkiem transportu.

Pamiętaj, że klasa wynajętego samochodu musi odpowiadać klasie Twojego uszkodzonego pojazdu. Jeśli poruszasz się autem klasy C, masz prawo do wynajmu pojazdu o podobnym standardzie.

Dowiedz się więcej o ubezpieczeniu OC w UNIQA. Poznaj pełen zakres ochrony, jaką oferuje.

Źródła:

1. Komisja Nadzoru Finansowego, Rekomendacje dotyczące likwidacji szkód z ubezpieczeń komunikacyjnych - https://www.knf.gov.pl/knf/pl/komponenty/img/Likwidacja+szkod_calosc_42987.pdf
2. Ustawa z dnia 23 kwietnia 1964 r. Kodeks cywilny - https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/download.xsp/WDU19640160093/U/D19640093Lj.pdf
3. Policja, Co zrobić w razie kolizji drogowej - https://police.policja.gov.pl/zpl/aktualnos/ruch-drogowy/5595,Co-zrobic-w-razie-kolizji-drogowej.html
4. Policja Wielkopolska, Postępowanie na miejscu zdarzenia drogowego - https://wielkopolska.policja.gov.pl/wlk/dzialania-policji/ruch-drogowy/aktualnosci/178077,POSTEPOWANIE-NA-MIEJSCU-ZDARZENIA-DROGOWEGO.html
5. Marek Monkiewicz, Bezpośrednia likwidacja szkód z tytułu OC posiadaczy pojazdów mechanicznych. Doświadczenia krajów europejskich - https://www.piu.org.pl/public/upload/ibrowser/WU2_09mmonkiewicz.pdf
6. Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny, Słownik pojęć - https://www.ufg.pl/infoportal/faces/pages_home-page/Page_4d98135c_14e2b8ace27__7ff3/Page_6b4017ae_14f6dc58e17__7ff3?_afrLoop=11307218003181826&_afrWindowMode=0&_adf.ctrl-state=2mgczmcp_71
7. Raport Polskiej Izby Ubezpieczeniowej za 2025 rok - https://piu.org.pl/w-2025-r-ubezpieczyciele-wyplacili-blisko-538-mld-zl-odszkodowan-i-swiadczen/