Ubezpieczenie NNW indywidualne dla dzieci i dorosłych - co obejmuje ubezpieczenie NNW?
W życiu prywatnym, w szkole, jak i pracy może dojść do nieszczęśliwego wypadku. Jego konsekwencje finansowe często stanowią spore obciążenie dla poszkodowanego. Ubezpieczenie NNW na życie zapewnia ochronę przed skutkami takich zdarzeń. Może stanowić także dodatkowe zabezpieczenie dla najbliższych. Jaką ochronę zapewnia taka polisa? Na co zwrócić uwagę przed podpisaniem umowy z ubezpieczycielem? Sprawdź w naszym poradniku.
NNW – CZY WARTO KUPIĆ UBEZPIECZENIE NASTĘPSTW NIESZCZĘŚLIWYCH WYPADKÓW?
NNW to rodzaj dobrowolnego ubezpieczenia, które obejmuje następstwa nieszczęśliwych wypadków. Do takich zdarzeń zalicza się nagłe i niespodziewane sytuacje, w wyniku których ubezpieczony doznał uszczerbku na zdrowiu lub poniósł śmierć. W pierwszym przypadku odszkodowanie zostanie wypłacone poszkodowanemu po oszacowaniu, w jakiej skali doznał on trwałego uszczerbku na zdrowiu. W drugim świadczenie w wysokości sumy ubezpieczenia otrzymają uposażeni wskazani w umowie.
Podstawowe ubezpieczenie na życie pozwala uzyskać odszkodowanie, gdy np. w wyniku upadku złamiesz kość, oparzysz się czy doznasz trwałego uszkodzenia ciała w wyniku wypadku. Taką polisę można jednak rozszerzyć o dodatkowe opcje, jak np. wypłatę rekompensaty za pobyt w szpitalu czy zwrot kosztów leczenia i rehabilitacji.
Decydując się na szerszy zakres ubezpieczenia, możesz zyskać ochronę także przed następstwami tych wypadków, do których doszło w wyniku wyczynowego uprawiania sportu. Najczęściej ochroną objęte są nie tylko te zdarzenia, które miały miejsce Polsce, lecz także za granicą. Polisa nie ma również ograniczeń czasowych – działa przez całą dobę, przez okres, na jaki została podpisana umowa.
Z kolei ubezpieczenie OC działa w ten sposób, że obejmuje wypłatę świadczeń finansowych przy doznaniu szkód osobowych czy majątkowych w wypadkach komunikacyjnych. W wielu przypadkach ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków jest dokupywane w pakiecie razem z OC czy AC. NNW komunikacyjne dotyczy zdarzeń polegających na doznaniu uszczerbku na zdrowiu w ruchu drogowym. Ubezpieczenie NNW obejmuje kierowcę i pasażerów.
UBEZPIECZENIE NNW – INDYWIDUALNE CZY GRUPOWE? JAKĄ OCHRONĘ ZAPEWNIA?
Ochronę w ramach NNW można uzyskać na dwa sposoby: decydując się na samodzielne wykupienie polisy lub przystępując do ubezpieczenia grupowego, dostępnego w zakładzie pracy lub szkole, w której uczy się dziecko. Zaletą indywidualnego NNW jest możliwość samodzielnego decydowania o zakresie ochrony i wysokości odszkodowania. Taki produkt można elastycznie dopasować do swoich potrzeb. Ubezpieczenia grupowe mają z reguły charakter wystandaryzowany, chociaż często zdarza się, że ubezpieczyciel proponuje kilka wariantów polisy, różniących się np. sumą ubezpieczenia.
Co zatem wybrać: ubezpieczenie NNW indywidualne czy grupowe? Trudno podać jednoznaczną odpowiedź na to pytanie. Koszt przystąpienia do polisy grupowej jest z reguły niższy niż zakup ubezpieczenia na własną rękę. Z drugiej jednak strony warto pamiętać, że polisa w wariancie indywidualnym niekiedy pozwala objąć ochroną także małżonka oraz dzieci. Dzięki temu dla każdej z tych osób nie trzeba wykupywać odrębnego ubezpieczenia.
INDYWIDUALNE UBEZPIECZENIE NNW – NA CO ZWRACAĆ UWAGĘ PRZED ZAKUPEM POLISY NNW?
Zanim podpiszesz umowę, zapoznaj się z wyłączeniami, a zatem sytuacjami, w których ubezpieczyciel odmówi wypłaty odszkodowania lub wypłaci je tylko w części. Niektóre wyłączenia mogą dotyczyć osób objętych ubezpieczeniem. Zazwyczaj indywidualne NNW można wykupić zarówno dla dorosłego, jak i dziecka. Niekiedy jednak z polisy nie będą mogły skorzystać osoby w podeszłym wieku.
Zwrócić też uwagę, jakie są sumy ubezpieczenia dla poszczególnych kategorii zdarzeń i jak są wyliczane. Może się zdarzyć, że np. zwrot kosztów leczenia zostanie objęty limitem kwotowym lub czasowym (za określoną liczbę dni hospitalizacji). Sprawdź także, w jaki sposób ubezpieczyciel wyliczy sumę ubezpieczenia za poszczególne kategorie następstw nieszczęśliwych wypadków.
Rekompensata zazwyczaj zależy od stopnia uszczerbku na zdrowiu. Ten stopień wylicza się z zastosowaniem tabeli norm oceny procentowej. Takie normy ustalane są jednak indywidualnie przez każde z towarzystw. To dlatego, nawet przy takiej samej sumie ubezpieczenia, wartość wypłaconego odszkodowania będzie różniła się w poszczególnych towarzystwach.
Pamiętaj także, że wypłata odszkodowania może zależeć od okoliczności nieszczęśliwego wypadku. Przykładowo, wypłaty nie uzyskasz, jeżeli do zdarzenia dojdzie, gdy będziesz pod wpływem alkoholu lub w poważnym stopniu naruszysz przepisy bezpieczeństwa.
ILE KOSZTUJE UBEZPIECZENIE NNW NA ŻYCIE?
Koszt polisy z reguły nie jest wysoki. Podstawową ochronę można zyskać, opłacając składkę w wysokości kilkudziesięciu złotych rocznie. Im szerszy zakres i większa suma odszkodowania, tym wyższa cena. Wysokość składki można łatwo wyliczyć, korzystając z internetowego kalkulatora ubezpieczeń. Aplikacja, na podstawie takich informacji, jak zakres i suma ubezpieczenia, ustali cenę.
JAK KUPIĆ NNW DLA DZIECKA?
Dziecko można ubezpieczyć w ramach polisy indywidualnej, a także rozszerzając zakres NNW na życie na pozostałych członków rodziny. Ochronę indywidualną zapewnia np. ubezpieczenie szkolne. Taka polisa chroni nie tylko od następstw nieszczęśliwych wypadków, do których dojdzie podczas lekcji, lecz także w domu czy w czasie ferii. Ubezpieczenie szkolne często obejmuje też kontuzje, o które nietrudno podczas wyczynowego uprawiania sportu.
Warto pamiętać o tym, że ochronę w ramach NNW zapewnia także szereg innych produktów. Dobrym przykładem jest np. ubezpieczenie dla dziecka, które pozwala uzyskać odszkodowanie nie tylko, gdy dojdzie do nieszczęśliwego wypadku, lecz także w przypadku poważnej choroby czy pobytu w szpitalu. Zakres ochrony możesz dopasować do swoich potrzeb - ubezpieczyciele z reguły proponują kilka wariantów polisy o różnych sumach i zakresach ubezpieczenia.
