Ubezpieczenie AC i naprawa samochodu

Ubezpieczenie AC a naprawa samochodu

Z danych Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego wynika, że od stycznia do końca września 2025 roku Polacy otrzymali około 8,1 mld zł odszkodowań z Autocasco, czyli o 5,5% więcej niż w tym samym okresie 2024 roku. Obejmowały one nie tylko świadczenia dotyczące utraty pojazdu w wyniku kradzieży czy szkody całkowitej. Kierowcy zgłaszali również mniej kosztowne zdarzenia. Sprawdź, jak powiadomić ubezpieczyciela i czy warto to zrobić, jeśli szkoda ma niewielką wartość.

Najważniejsze informacje o naprawie samochodu z Autocasco

Naprawa z ubezpieczenia Autocasco może dotyczyć szkód spowodowanych przez nieznane osoby trzecie, jak i Ciebie. Możesz zlikwidować uszkodzenia powstałe również w wyniku działania sił natury.
Naprawa z AC to sposób na przywrócenie auta do stanu sprzed szkody.
Jeśli masz polisę AC z udziałem własnym w szkodzie, odszkodowanie zostanie obniżone o określony procent lub kwotę. Możliwe również, że ubezpieczyciel nie pokrywa zdarzeń poniżej pewnej wartości, np. do 500 zł.
W przypadku szkód o niewielkiej wartości bardziej opłacalna może być naprawa na własną rękę, aby uniknąć podwyżki składki w kolejnych latach.

Dlaczego warto posiadać ubezpieczenie Autocasco?

Dzięki Autocasco możesz uniknąć odpowiedzialności finansowej za szkody, do których dojdzie w Twoim aucie w wyniku wandalizmu, kradzieży, działania sił natury czy z Twojej winy. Przyda się, jeśli uderzysz pojazdem w wysoki krawężnik albo drzewo, grad zniszczył karoserię lub ktoś uszkodził Twoje auto na parkingu i zbiegł z miejsca zdarzenia. W tym ostatnim przypadku powinna być przeprowadzona naprawa szkody z OC sprawcy. Jednak kiedy nie wiadomo, kto odpowiada za zdarzenie, ta polisa nie pomoże. To Autocasco jest ratunkiem dla Twoich finansów. Dzięki temu ubezpieczeniu nie musisz naprawiać szkody z własnych środków.

Mimo że Autocasco jest polisą dobrowolną, cieszy się dużym zainteresowaniem. Według UFG liczba aktywnych umów AC na koniec września 2025 roku wynosiła 8,1 mln. Przez 9 miesięcy ubezpieczycielom zgłoszono ponad 645 tys. szkód.

Przykładowe odszkodowania z Autocasco

Jeśli spowodujesz szkodę pojazdem, poszkodowany otrzyma odszkodowanie z Twojego OC. Za naprawę auta zapłaci ubezpieczyciel. Konsekwencją zdarzenia może być także uszkodzenie Twojego pojazdu. Auto możesz naprawić z Autocasco – nie ma znaczenia, że odpowiadasz za szkodę.

Polska Izba Ubezpieczeń informuje o przykładowych odszkodowaniach wypłaconych z AC. W 2024 roku poszkodowani otrzymali:

123 730 zł – podczas wyprzedzania kierujący pojazdem gwałtownie i bez sygnalizacji zmienił kierunek jazdy, przez co doprowadził do kolizji. Roczna składka na ubezpieczenie AC wynosiła 4 000,85 zł.
158 350 zł – doszło do wybuchu pod maską i zapalenia się przodu auta. Opłata za polisę była równa 4 831,84 zł rocznie.
22 608 zł – za całkowite zniszczenie pojazdu osobowego przez falę powodziową przechodzącą przez Głuchołazy. Ubezpieczenie kosztowało 2 873,10 zł rocznie.

Bez Autocasco poszkodowani naraziliby się na bardzo wysokie koszty.

Naprawa szkody z ubezpieczenia Autocasco - jak przebiega?

Proces likwidacji szkody z AC składa się z następujących etapów:

Zgłoszenie szkody – np. przez stronę ubezpieczyciela. Wystarczy, że wypełnisz prosty formularz. Przygotuj numer polisy lub numer rejestracyjny pojazdu, numer rachunku bankowego i dane kontaktowe do Ciebie. Możesz też zgłosić szkodę telefonicznie lub w oddziale. Podczas rozmowy z pracownikiem ubezpieczyciela dowiesz się, co dalej.
Wybierz sposób rozliczenia szkody – kosztorysowy lub warsztatowy. Możliwe, że Twoja polisa nie daje wyboru. W ramach pierwszego z nich otrzymasz gotówkę, którą możesz wykorzystać na naprawę pojazdu. Wygodniejszym rozwiązaniem jest druga z metod. Możesz naprawić auto w warsztacie, zwykle dowolnym, choć dobrze jest wybrać rekomendowany przez ubezpieczyciela. Jeśli skorzystasz z warsztatu współpracującego z ubezpieczycielem, jego pracownik zrobi oględziny, kosztorys, a warsztat sam rozliczy się z ubezpieczycielem. To wygodne rozwiązanie.
Jeśli masz udział własny w polisie, musisz pokryć część kosztów naprawy szkody z własnych pieniędzy.
W przypadku metody warsztatowej musisz tylko odebrać naprawione auto. W ramach kosztorysowej znajdź mechanika i zapłać za wykonane prace otrzymanym odszkodowaniem.

Uwaga na ważne opcje przy zakupie ubezpieczenia AC

Wspomniany udział własny może być dobrym rozwiązaniem, jeśli nie przydarzają Ci się szkody, gdyż obniża składkę. Jeśli jednak przydarzy Ci się np. kradzież pojazdu, a udział własny wynosi 10%, odszkodowanie zostanie obniżone o tę wartość. Dlatego zastanów się, czy to oszczędność, która rzeczywiście się opłaca.

Zwróć również uwagę na odnawialną sumę ubezpieczenia (SU) w AC. Po każdej szkodzie Twoja SU może się pomniejszać o wypłacone odszkodowanie. To oznacza, że jeśli będziesz mieć stłuczkę, a potem dojdzie do kradzieży samochodu, odszkodowanie nie wystarczy na zakup nowego auta. Wybierz odnawialną sumę ubezpieczenia, aby tego uniknąć. Wtedy po każdej szkodzie ta suma wróci do wysokości sprzed szkody.

Warto mieć również gwarantowaną sumę ubezpieczenia. Jeśli dojdzie do szkody całkowitej albo kradzieży pojazdu, odszkodowanie zostanie ustalone na podstawie wartości z dnia zawarcia umowy a nie dnia zdarzenia.

Korzystne jest, gdy ubezpieczyciel nie uwzględnia stopnia zużycia części podlegających wymianie. Odszkodowanie wylicza się po uwzględnieniu pełnego kosztu zakupu nowych elementów.

Warto również zdecydować się na dodatkową ochronę, która obejmuje szyby. Jeśli zgłosisz ich uszkodzenie z Autocasco, stracisz część zniżek wypracowanych za bezszkodową jazdę. To jedna z najczęstszych szkód w pojazdach. Jeśli potrzebna będzie naprawa odprysku na szybie, warto mieć dodatkową polisę, która obejmuje tę część samochodu. Korzystając z niej, możesz uniknąć podwyżki AC w kolejnych latach (przynajmniej z tego tytułu).

Kiedy Autocasco nie pokryje naprawy szkód?

AC nie pokryje szkód, które powstały wskutek awarii lub złego stanu samochodu, np. pojazd przez niesprawny hamulec ręczny stoczył się ze wzniesienia i uderzył w drzewo.
Nie pokryje także zdarzeń powstałych w wyniku działań wojennych, udziału w strajkach czy protestach, jak również spowodowanych pod wpływem alkoholu, narkotyków lub leków. Aby wiedzieć o wszystkich wyłączeniach odpowiedzialności, sprawdź ogólne warunki ubezpieczenia.