Najważniejsze kwestie dotyczące amortyzacji części pojazdu
Amortyzacja oznacza utratę wartości danej rzeczy w czasie. Może dotyczyć m.in. części zamiennych pojazdów. Przy wycenie szkód i szacowaniu odszkodowania z AC określenie amortyzacji części powoduje, że świadczenie będzie niższe, ale jednocześnie składka na autocasco również będzie niższa.
Amortyzacja części - czym jest ubezpieczenie AC?
Zanim przedstawimy plusy i minusy amortyzacji części, warto wyjaśnić, czym tak właściwie jest ubezpieczenie AC tzw. autocasco. To dobrowolna (nieobowiązkowa) polisa, która obejmuje pojazdy mechaniczne, gwarantując ochronę przed zdarzeniami losowymi, w przeciwieństwie do obowiązkowego ubezpieczenia OC.
Jakie szkody może pokrywać AC? Tak naprawdę to zależy od oferty konkretnego ubezpieczyciela. Polisa tego typu może mieć różny zakres, chroniąc samochód np. od kradzieży czy zniszczeń związanych z anomaliami pogodowymi. Co ciekawe, według danych PIU (Polskiej Izby Ubezpieczeń) około 25% polskich kierowców zdecydowało się na koniec III kw. 2024 roku na wykupienie autocasco.
Co to jest amortyzacja części AC? Wszystko o amortyzacji
Czym jest amortyzacja części AC? To pomniejszenie wartości części samochodowych przeznaczonych na wymianę, które wyraża się w % (przykładowo, w przypadku pojazdu, który ma nie więcej niż rok, może to być 10%, a auta do 2 lat - 20%).
Szczegółowe tabele znajdziesz w OWU (Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia) danego towarzystwa – w zależności od ubezpieczyciela te wartości będą się różnić. W sytuacji gdy ubezpieczyciel wylicza wartość szkody i ustala kwotę odszkodowania w zakresie części zamiennych, uwzględnia w swoich obliczeniach również spadek wartości samochodu.
Amortyzacja obejmuje wszystkie części w pojeździe – nie tylko mechaniczne, lecz także elementy wyposażenia (np. fotel, kierownicę, które przecież również są eksploatowane).
Czym jest zniesiona amortyzacja części samochodowych?
Zniesienie amortyzacji części oznacza, że klient nie zgadza się na potrącenia za zużyte elementy przy ewentualnej wypłacie odszkodowania - woli zapłacić wyższą składkę polisy samochodowej AC, ale mieć części nowe ujęte w wycenie. Oznacza to, że ubezpieczyciel nie uwzględni współczynnika amortyzacyjnego, a kierowca będzie mógł naprawić uszkodzony pojazd, korzystając z całkowicie nowych podzespołów bez żadnych potrąceń. Oznacza to zamontowanie nowych części w miejsce uszkodzonych czy zużytych.
Plusy i minusy amortyzacji części samochodowych w AC
Jakie korzyści niesie ze sobą amortyzacja w ubezpieczeniu AC? Największą zaletą nabycia autocasco z amortyzacją części jest niższa wysokość składek ubezpieczeniowych (tego typu polisa z wprowadzoną amortyzacją części i likwidacją szkody może być tańsza nawet o 50%).
Natomiast jeśli chodzi o wady tego rozwiązania, musisz mieć świadomość, że w razie szkody odszkodowanie zostanie pomniejszone o ustalony przez zakład ubezpieczeń procentowy wskaźnik amortyzacji dla tego auta (przede wszystkim w oparciu o jego wiek), który będzie przedstawiony w umowie ubezpieczenia.
Alternatywą jest więc zniesienie amortyzacji części. Co prawda, oznacza to automatycznie wzrost składki AC, ale w razie zdarzenia, możesz liczyć na pełną kwotę odszkodowania (jest to korzystne rozwiązanie dla kierowców, którzy niedawno kupili samochód 1-3 lata wstecz). Tak więc, ubezpieczenie AC ze zniesieniem amortyzacji części jest droższe, ale zazwyczaj bardziej opłacalne.
Podsumowanie - co powinieneś zapamiętać o amortyzacji części w ubezpieczeniu AC?
Podsumowując, wykupienie ubezpieczenia AC z amortyzacją części to spora oszczędność dla portfela. Płacisz mniejsze składki ubezpieczeniowe - jednak „coś za coś". Musisz liczyć się z tym, że w razie zdarzenia ujętego w umowie, wypłacone odszkodowanie będzie znacznie niższe. Zwłaszcza w porównaniu z kierowcami, którzy zdecydowali się na tzw. zniesienie amortyzacji części. Tutaj ewentualne odszkodowanie zostanie wypłacone bez potrąceń za wyeksploatowane podzespoły i wyposażenie. Co ważne, każdy ubezpieczyciel niezależnie od innych towarzystw określa procentowy stopień zużycia eksploatacyjnego części samochodowych. Zanim podpiszesz umowę, dokładnie zapoznaj się z OWU (Ogólne Warunki Ubezpieczenia), aby wybrać jak najkorzystniejszą ofertę.
Sekcja Q&A - najczęściej zadawane pytania o amortyzację części i odszkodowania z AC
Brak amortyzacji części oznacza, że ubezpieczyciel wypłaca odszkodowanie za naprawę pojazdu według cen nowych części, bez potrąceń związanych z ich wiekiem czy zużyciem. Jest to najbardziej korzystna opcja dla właściciela pojazdu przy polisach AC.
Amortyzacja części 65% oznacza, że ubezpieczyciel pokryje tylko 35% wartości nowego podzespołu, a pozostałe 65% stanowi potrącenie z tytułu zużycia. Przykładowo, przy wartej 1000 zł otrzymasz zwrot jedynie 350 zł. Niektóre towarzystwa wraz z upływem czasu i starzeniem się auta, stosują wyższe stawki procentowe dla amortyzacji.
Wysokość amortyzacji części zależy od wieku pojazdu i polityki ubezpieczyciela. Najczęściej dla aut 4-5 letnich wynosi 20-30%, dla 6-7 letnich 40-50%, a dla starszych pojazdów może sięgać nawet 65%. Dokładne stawki określa polisa.
