Ubezpieczenie szkolne dla dzieci i młodzieży. Co obejmuje?

Czy ubezpieczenia szkolne są obowiązkowe?

Składka na ubezpieczenie szkolne to jeden z pierwszych wydatków, z jakim muszą się liczyć rodzice po rozpoczęciu roku szkolnego. Większość szkół zapewnia swoim uczniom grupowe ubezpieczenie NNW dzieci/młodzieży. Haczykiem jest jednak to, że składki na nie muszą pokryć rodzice. Większość osób uiszcza wymaganą przez szkołę opłatę, będąc przekonanym, że ubezpieczenie szkolne jest obowiązkowe. Tymczasem wcale tak nie jest. Szkoła nie może zmusić rodziców do kupowania ubezpieczenia w wybranym przez nią towarzystwie, a nawet do wykupienia jakiejkolwiek polisy. Rodzic może, ale nie musi tego robić. Co ważne, ubezpieczenie NNW szkolne rodzice mogą wykupić na własną rękę, nie korzystając z pośrednictwa szkoły. Rezygnując z ubezpieczenia dziecka wykupionego przez szkołę, nie trzeba składać pisemnej rezygnacji, wyjaśniać swojej decyzji czy przedstawiać polisy wykupionej gdzie indziej.

Dlaczego warto kupić ubezpieczenie dla dziecka?

Rezygnacja z ubezpieczenia grupowego wykupionego przez szkołę nie powinna być równoznaczna z rezygnacją z ochrony dziecka. Jeśli dziecko nie jest ubezpieczone w szkole, to warto samodzielnie wykupić ubezpieczenie dziecka NNW. Polisa zapewnia odszkodowanie w przypadku nieszczęśliwych wypadków i środki na dalsze leczenie czy rehabilitację. NNW dzieci sprawdzi się jednak nie tylko w przypadku uszczerbku na zdrowiu, lecz także jeśli chce się bronić pociechy przed hejtem w sieci.

Jak ubezpieczyć dziecko – w szkole czy poza nią?

Wielu rodziców opłaca składki na ubezpieczenie NNW uczniów zapewniane przez szkołę, nie wiedząc, że może z niego zrezygnować lub nie chcąc szukać innej polisy. Zazwyczaj nie jest to optymalne rozwiązanie pod względem ochrony. Ubezpieczenie NNW uczniów to najczęściej polisa grupowa. W większości przypadków szkoły nie informują o dokładnym zakresie ubezpieczenia i jego warunkach. Rodzice nie mają też wpływu na wykupiony wariant polisy czy negocjacje warunków umowy. W efekcie dziecko najczęściej otrzymuje ubezpieczenie w podstawowym zakresie. Przekłada się to na skuteczność ochrony oraz wysokość wypłaconych odszkodowań. Bardzo często podstawowy wariant ubezpieczeń szkolnych nie pokrywa nawet ułamka kosztów rehabilitacji czy poważniejszego leczenia. W praktyce nie spełnia więc swojego zadania i jest prowizoryczna. Co więcej, nie jest też dostosowana do indywidualnych potrzeb dziecka. O wiele korzystniej ubezpieczenie szkolne wykupić na własną rękę. Proponuje je wiele towarzystw ubezpieczeniowych. Aby podpisać umowę, nie trzeba nawet stawiać się w siedzibie zakładu ubezpieczeniowego, bez problemu można skorzystać z ubezpieczenia NNW online.

Ubezpieczenie NNW indywidualne – kto może z niego skorzystać?

Szkolne NNW jest przeznaczone nie tylko dla uczniów szkoły podstawowej. Ten typ polisy można wykupić dla każdego, kto podejmuje naukę. Oznacza to, że ze szkolnego NNW mogą skorzystać nawet osoby dorosłe – uczniowie klas maturalnych, studenci, uczniowie szkół wieczorowych, zaocznych. Polisa NNW to także ubezpieczenie przedszkolaka, nawet dziecka uczęszczającego do żłobka. W przypadku ubezpieczeń grupowych kupowanych przez szkołę z ochrony ubezpieczeniowej korzystają również nauczyciele i pozostali pracownicy placówki.

Kiedy działa ubezpieczenie ucznia?

Jednym z mitów jest to, że ubezpieczenie szkolne działa tylko w okresie roku szkolnego i tylko na terenie szkoły. Towarzystwa ubezpieczeniowe zajmują w tej kwestii jasne stanowisko. Odszkodowanie NNW jest wypłacane, jeśli do nieszczęśliwego wypadku dojdzie w czasie zajęć lekcyjnych i dodatkowych, w drodze do i ze szkoły, na wycieczkach i obozach szkolnych. Ochrona obejmuje ucznia również w czasie wakacji letnich, ferii zimowych i świątecznych przerw od nauki. Jednym słowem ubezpieczenie szkolne działa non stop. Niektóre ubezpieczenia NNW szkolne chronią też dziecko, kiedy przebywa np. na zagranicznych wakacjach.

Co obejmuje ubezpieczenie szkolne: odszkodowanie NNW?

Co do zasady, każde ubezpieczenie szkolne jest zabezpieczeniem zdrowia i życia dziecka. Polisa gwarantuje więc wypłatę świadczeń w przypadku śmierci, wypadku, zdarzeń, urazów, trwałego uszczerbku na zdrowiu. Większość polis będzie wypłacać odszkodowania w następstwie uszkodzenia:

• głowy,
• narządu wzroku i słuchu,
• szyi,
• klatki piersiowej,
• brzucha,
• kręgosłupa,
• narządów płciowych,
• miednicy
• i najczęściej spotykanych urazów kończyn, czyli np. złamania ręki, wybitego czy stłuczonego palca, skręconej kostki.

W podstawowym zakresie ubezpieczenie w szkole nie gwarantuje pokrycia leczenia w przypadku chorób, takich jak nowotwory czy sepsa. Przy rozszerzonej polisie można jednak dziecku zapewnić i taką ochronę. Oznacza to, że odpowiedzi na pytanie, co obejmuje ubezpieczenie szkolne, nie da się jednoznacznie udzielić. Wszystko zależy od zakresu ubezpieczenia, który w różnych towarzystwach, a nawet w obrębie różnych wariantów proponowanych przez jedną firmę ubezpieczeniową, może być bardzo różny.

Ubezpieczenie szkolne: co obejmuje w wariancie rozszerzonym?

NNW online wykupione indywidualnie, a nie w pakiecie grupowym proponuje szereg dodatkowych ochron. Wśród tych najpopularniejszych można znaleźć m.in.:

• zwrot kosztów antybiotykoterapii nawet do kwoty 500 złotych,
• zwrot kosztów wizyty lekarskiej związanej z usunięciem kleszcza,
• ubezpieczenie przed hejtem w sieci, obejmujące pomoc prawnika oraz specjalisty IT,
• ubezpieczenie OC w życiu prywatnym, które podejmuje m.in. czynność życia prywatnego, naukę, praktykę zawodową, przyuczenie do pracy,
• usługi assistance, czyli zorganizowanie transportu medycznego,
• pomoc psychologiczną,
• zwrot kosztów przeprowadzenia operacji plastycznych w razie konieczności,
• zasiłek dzienny, w przypadku długoterminowej przerwy w nauce.

Ubezpieczenie szkolne a pobyt w szpitalu

Wielu rodziców zastanawia się, czy otrzymają odszkodowanie za pobyt dziecka w szpitalu. O tym, czy będzie to możliwe, mówią warunki umowy. Zazwyczaj w przypadku kilkudniowego pobytu, który jest wynikiem nieszczęśliwego wypadku, odszkodowanie jest wypłacane. Trzeba jednak mieć na uwadze, że nie zawsze tak jest. Umowa z ubezpieczycielem warunkuje, czy i w jakich sytuacjach odszkodowanie za pobyt w szpitalu dziecka będzie przyznawane. Na pewno nie zostanie natomiast wypłacone odszkodowanie za pobyt w szpitalu spowodowany chorobą genetyczną zdiagnozowaną u ubezpieczonego. Jak sama nazwa wskazuje, ubezpieczenie NNW dotyczy tylko nieszczęśliwych wypadków, czyli nagłych, niepożądanych zdarzeń wywołanych przyczyną zewnętrzną.

Ubezpieczenie NNW dziecka: cena

Cena ubezpieczenia NNW dziecka nie należy do najwyższych. Składki zaczynają się już od ok. 30 złotych rocznie. Trzeba jednak pamiętać, że oferty NNW szkolnego różnią się od siebie sumą ubezpieczenia. Niska składka równoznaczna jest również z bardzo niską sumą ubezpieczenia i równie niskim odszkodowaniem. Tanie ubezpieczenia szkolne oznaczają też znikomy zakres ochrony. Czasem warto więc zdecydować się na zwiększenie składki i dokupienia wariantów dodatkowych, np. ubezpieczenia od hejtu w Internecie.

Jakie ubezpieczenie NNW dla dziecka kupić?

Ubezpieczenie dzieci w szkole przede wszystkim powinno być dopasowane do indywidualnych potrzeb i stylu życia dziecka. O tym, czy tak będzie, mówi zakres oferowanej ochrony. Znając swoje dziecko, można wybrać odpowiedni wariant, np. bardziej nakierowany na sporty, wyjazdy na łono natury itp. Dobrze jest też, jeśli ubezpieczenie NNW zawarte jest cały rok, włączając w to okres wakacji i innych przerw od nauki. Wybierając polisę, koniecznie trzeba zwrócić uwagę na rodzaje świadczeń podstawowych, które mają chronić ubezpieczonego przed skutkami trwałego uszkodzenia ciała lub śmierci. Kolejną istotną kwestią jest to, czy polisa zapewni świadczenia szpitalne w ramach następstw nieszczęśliwego wypadku, a także jaką stawkę za 1% uszczerbku na zdrowiu proponuje ubezpieczyciel - tu kwoty są bardzo zróżnicowane, od 100 do 500 złotych. Przed podpisaniem umowy powinno się również sprawdzić, czy zakład ubezpieczeń zwróci koszty rehabilitacji.

Polisy na ubezpieczenie szkolne nie powinno się zawierać przed przejrzeniem wykluczeń. Wykluczenia to sytuacje, kiedy ubezpieczyciel odmówi wypłaty odszkodowania. Najczęściej w zakresie podstawowych wykluczeń znajdują się wypadki:

• spowodowane pod wpływem alkoholu,
• z zamiarem popełnienia lub usiłowania popełnienia przestępstwa,
• wynikające z udziału w bójkach (z wyłączeniem ochrony koniecznej),
• nagłe choroby oraz te, które zostały zdiagnozowane przed datą objęcia ochrony ubezpieczeniowej, wady wrodzone.

Odszkodowanie szkolne: jak je uzyskać?

Odszkodowanie za stłuczenie palca czy inny nieszczęśliwy wypadek wypłacane jest już po zaistnieniu zdarzenia, które jest przedmiotem ubezpieczenia. Jest wypłacane niezależnie od tego, czy za ten wypadek uzyska się świadczenia pochodzące z innych polis. Odszkodowanie z NNW zależy od procentowego uszczerbku na zdrowiu dziecka. Pełne odszkodowanie wypłacane jest jedynie przy trwałym uszczerbku na zdrowiu lub w sytuacji śmierci ubezpieczonego. W przypadku wybicia palca czy skręcenia nogi, konieczne jest ustalenie przez komisję lekarską procentu uszczerbku na zdrowiu. Jest on orzekany na podstawie dokumentacji medycznej oraz tabeli OWU. Ubezpieczyciel poszkodowanemu wypłaca jedynie określony procent sumy ubezpieczenia odpowiadający procentowi uszczerbku na zdrowiu. Analizując wysokość odszkodowań z polis NNW dla dzieci, trzeba pamiętać o limicie odpowiedzialności ubezpieczyciela. W umowach NNW dzieci i młodzieży zazwyczaj poziom sum ubezpieczeniowych jest niski, dlatego odszkodowanie NNW jest relatywnie niskie.

O odszkodowanie NNW należy wystąpić do towarzystwa ubezpieczeniowego, z którym zawarło się umowę lub z którym umowę zawarła szkoła. Formularz szkody można wysłać za pomocą formularza elektronicznego przez Internet, listownie lub złożyć w oddziale towarzystwa. Większość firm ubezpieczeniowych wymaga, aby szkodę zgłaszać pisemnie na odpowiednim wzorze, który jest udostępniony na stronie www ubezpieczyciela. Dokument należy wypełnić, podając wszystkie informacje na temat zdarzenia, tj.:

• data, okoliczności i przebieg zdarzenia,
• dane osoby zgłaszającej,
• numer polisy, z której zgłaszana jest szkoda,
• dane poszkodowanego,
• informacja na temat następstw wypadku i przebiegu leczenia.

Termin zgłoszenia się po odszkodowanie z ubezpieczenia szkolnego jest określony w umowie. Ogólnie przyjęte zasady mówią, że uszczerbek na zdrowiu powinno się zgłaszać po zakończeniu leczenia, a w przypadku uszczerbku długotrwałego, po zakończeniu jego pierwszego etapu. Przesłane dokumenty są analizowane przez zakład ubezpieczeń, a o dalszych krokach jest się informowanym indywidualnie