Ubezpieczenie domu od wiatru – jakie są możliwości?
Właściwie szkody wiatrowe, czyli spowodowane silnym wiatrem, wichurą, huraganem czy trąbą powietrzną, z reguły wchodzą w podstawowy zakres ochrony domu i mieszkania. To skutki pogodowe, losowe, które występują incydentalnie. Do silnych wichur dochodzi, gdy w sposób gwałtowny zmienia się pogoda, a ciepły front ustępuje zimnemu. Wraz z ociepleniem klimatu takie sytuacje są częstsze. Na Pomorzu mogą występować sztormy.
Rządowe Centrum Bezpieczeństwa wydaje w takich przypadkach komunikaty i wysyła SMS-y z ostrzeżeniem o silnym wietrze, gdy występuje bezpośrednie zagrożenie życia lub zdrowia człowieka. Otrzymujesz tzw. alert RCB.
Wichura czy trąba powietrzna mogą doprowadzić do zrywania dachów, uszkodzenia konstrukcji budynku i wielu innych szkód majątkowych. Możesz wykupić polisę obejmującą takie ryzyka, w formie:
- Ubezpieczenia nieruchomości – od ognia lub od wszystkich ryzyk, w tym od silnego wiatru, przy czym ochrona może dotyczyć wyłącznie murów, elementów stałych, ale i ruchomości czy obiektów małej architektury, które mogą znajdować się na Twojej posesji, np. altana czy garaż.
- Ubezpieczenie domu w budowie – na placu budowy możesz składować materiały budowlane, które w czasie huraganu zostaną porwane przez wiatr, przez co doświadczysz straty materialnej. Ubezpieczyciel może ją pokryć.
- Rozszerzona polisa dla nieruchomości – typu all risk, która obejmuje nie tylko dom, ale również jego wyposażenie i budynki tzw. małej architektury, które mogą znajdować się na Twojej posesji, np. altana czy garaż.
- Ubezpieczenie domu letniskowego , który ubezpieczamy od zdarzeń losowych w tym od silnego wiatru.
Czym jest silny wiatr dla ubezpieczyciela? Jak działa ubezpieczenie od wiatru?
Szkody spowodowane działaniem żywiołów zwykle wchodzą w zakres standardowego ubezpieczenia nieruchomości. Towarzystwa mogą w różny sposób je definiować. W UNIQA silny wiatr definiujemy jako:
Wiatr o prędkości nie mniejszej niż 15 m/s, czyli 54 km/h, ustalonej przez Instytut Meteorologii i Gospodarki Wodnej (IMGW), którego działanie wyrządza masowe szkody. W przypadku braku opinii IMGW wystąpienie silnego wiatru stwierdza się na podstawie stanu faktycznego i rozmiaru szkód w miejscu ich powstania bądź w bezpośrednim sąsiedztwie.
Podstawowe ubezpieczenie mieszkania czy domu nawet przy niskiej składce ubezpieczeniowej i podstawowym zakresie ochrony powinno zapewnić Ci wypłatę odszkodowania za szkody wiatrowe, podobnie jak spowodowane m.in. uderzeniem pioruna, pożarem, czy zalaniem. Wysokość odszkodowania uzależniona jest przede wszystkim od sumy ubezpieczenia.
Jak zgłosić szkodę w nieruchomości spowodowaną silnym wiatrem?
Jeśli wystąpi u Ciebie szkoda spowodowana wiatrem i zgłosisz ją ubezpieczycielowi, ten wyda decyzję o jej likwidacji i wypłacie odszkodowania, bazując na oficjalnych pomiarach przeprowadzonych przez IMGW w dniu zdarzenia.
Nie zawsze możesz otrzymać świadczenie z ubezpieczenia domu czy mieszkania w związku z działaniem silnego wiatru, huraganu lub trąby powietrznej. Towarzystwo bierze pod uwagę prędkość wiatru występującą na danym terenie w konkretnym dniu. Musi być ona większa od wskazanej w OWU.
Warunkiem wypłaty odszkodowania z polisy jest to, byś przestrzegał kilku zasad wskazanych w OWU. Powinieneś przy tym:
- Ograniczyć rozprzestrzenianie się szkody, ale jednocześnie bez narażania siebie i bliskich na jakiekolwiek niebezpieczeństwo.
- Wezwać odpowiednie służby – przede wszystkim straż pożarną, która sporządzi protokół z miejsca zdarzenia. Dołączysz go do zgłoszenia szkody ubezpieczycielowi.
- Zgłosić szkodę do towarzystwa w wymaganym terminie – zwykle masz od 3 do 7 dni od zaistnienia szkody. Dołącz dowody np. w formie dokumentacji zdjęciowej.
- Powstrzymać się od dokonywania napraw – do czasu, aż odwiedzi Cię rzeczoznawca towarzystwa ubezpieczeniowego.
Ubezpieczyciel niezwłocznie powinien Ci wypłacić bezsporną część rekompensaty na wskazane konto bankowe. Ma na to 30 dni od zgłoszenia. Decyzję o części spornej podejmuje natomiast w ciągu kolejnych 14 dni.
Jeśli uważasz, że wypłacone odszkodowanie za szkodę wiatrową jest zbyt niskie, odwołaj się od decyzji zakładu ubezpieczeniowego lub jeśli to nie przyniesie oczekiwanych rezultatów, dochodź swoich praw u Rzecznika Finansowego lub przed sądem cywilnym.
Kiedy ubezpieczyciel odmówi wypłaty odszkodowania za szkody spowodowane wichurą?
Ubezpieczyciel może odmówić Ci wypłaty odszkodowania za szkody spowodowane wichurą czy po prostu silnym wiatrem, jeśli jego prędkość nie przekroczy wartości wskazanej w ogólnych warunkach ubezpieczenia.
W OWU znaleźć mogą się i inne wyłączenia odpowiedzialności odszkodowawczej ubezpieczyciela, np. może on odmówić wypłaty odszkodowania, jeśli:
- Nie dokonałeś wymaganych prawem konserwacji i przeglądów technicznych.
- Doszło do zniszczenia mienia ruchomego przechowywanego na balkonie, tarasie lub w ogrodzie.
- Doszło do zniszczenia budowli, które nie są trwale związane z gruntem, np. garażu blaszanego.
- Doszło do zniszczenia pojazdu na posesji – nawet jeśli powstało ono w wyniku trąby powietrznej czy wichury – auta chronione mogą być w ramach polis komunikacyjnych, nie zaś z ubezpieczenia domu.
Jak chronić się przed huraganem i wichurami?
Pomimo niskiego ryzyka wystąpienia huraganu w Polsce z powodu dużej odległości od równika, szkody spowodowane wiatrem mogą się zdarzyć, co warto wziąć pod uwagę nie tylko przy ubezpieczaniu nieruchomości, ale i jej budowie. Porywisty wiatr może być nieobliczalny. Dlatego już przy wyborze technologii budowy domu trzeba zadbać, aby cała konstrukcja, w tym zwłaszcza dach były solidne i trwałe.
Ile kosztuje mały dom w budowie, gdy konieczne jest zastosowanie zabezpieczeń antywiatrowych? To zależy od ich rodzaju czy cenników dotyczących robocizny. Wzmocniona konstrukcja dachu wykonana z solidnych materiałów, do tego specjalistyczne mocowania oraz rolety antywłamaniowe chroniące okna w domu pozwolą go w pewnym stopniu zabezpieczyć przed szkodami wywołanymi silnym wiatrem.
FAQ - najczęściej zadawane pytania o ubezpieczenie nieruchomości od huraganu i trąby powietrznej
Gdzie w Polsce występuje największe ryzyko wystąpienia trąb powietrznych?
Czy standardowa polisa na dom ujmuje ryzyko szkód spowodowanych wichurami?
[1] kierunkizamawiane.upsl.edu.pl/pliki/czystaenergia/raport2_II.pdf
