UBEZPIECZENIE OC SAMOCHODU - CZYM JEST I CO OBEJMUJE POLISA OC?
OC to jedyne obowiązkowe ubezpieczenie komunikacyjne. Prawo mówi, że każdy posiadacz zarejestrowanego pojazdu powinien mieć ważną przez 12 miesięcy polisę. Ubezpieczenie OC to rodzaj ochrony majątkowej, której przedmiotem jest wyrządzenie szkody majątkowej lub osobowej w związku z ruchem pojazdu mechanicznego. Obejmuje zatem takie sytuacje jak:
- zderzenie z innym pojazdem,
- potrącenie pieszego lub rowerzysty,
- uderzenie pojazdem w budynek, ogrodzenie lub obiekt publiczny i nie tylko.
Jeśli dojdzie do takiego zdarzenia, ubezpieczenie OC pokryje koszty (poszkodowanego):
- naprawy uszkodzonego pojazdu i wynajem samochodu zastępczego na czas naprawy,
- zadośćuczynienia;
- badania technicznego po naprawie uszkodzonego pojazdu,
- odszkodowania za szkodę całkowitą,
- akcji ratunkowej,
- jeśli to uzasadnione, również noclegu dla osób, które zostały poszkodowane,
- leczenia, rehabilitacji, a także renty,
- płatnego parkingu dla uszkodzonego samochodu.
Uwaga!
Należy jednak pamiętać również o sytuacjach, w których odszkodowanie nie zostanie wypłacone. Mowa tu o zdarzeniach, które nie wchodzą w zakres OC. Towarzystwo zgodnie z prawem odmówi wypłaty odszkodowania w razie:
- uszkodzeniu ładunku przewożonego za opłatą, transportowanego w celu zarobku,
- szkód obejmujących utratę gotówki, sprzętu, biżuterii czy papierów wartościowych,
- szkód wyrządzonych nam samym, wówczas jedna osoba jest zarówno sprawcą, jak i poszkodowanym,
- zanieczyszczeniu lub skażeniu środowiska.
CO GROZI ZA BRAK UBEZPIECZENIA OC SAMOCHODU?
Powinniśmy mieć świadomość, że konieczność posiadania ubezpieczenia OC dotyczy także sytuacji, w których pojazd jest nieużywany lub niesprawny i po prostu stoi w garażu czy na parkingu. Jeśli jednak jest zarejestrowany, koniecznie musi mieć polisę OC. Za brak ubezpieczenia grozi kara finansowa, ale i odpowiedzialność odszkodowawcza za wyrządzone przez nas szkody w ruchu drogowym.
Jaka jest wysokość kary za brak OC? Zależy to od rodzaju pojazdu, liczby dni bez ochrony oraz przede wszystkim od minimalnego wynagrodzenia za pracę, ustalanego co roku. Brak polisy powyżej 14 dni wiąże się z opłatą w wysokości dwukrotności płacy minimalnej. Co istotne, takie wyliczenia dotyczą samochodów osobowych, ponieważ kwoty kar np. dla pojazdów ciężarowych czy motocykli są inne.
Czy wiesz, że…?
Jeśli dany właściciel pojazdu nie miał polisy przez kilka lat, przypuśćmy - od 2016 roku - ale zostanie to wykryte dopiero w roku 2021, zapłaci tylko za ten ostatni rok. Kary nie sumują się i są liczone zgodnie z wysokością ustaloną na obecny czas.
Co ważne, kara za brak OC ma wyznaczone trzy progi i to właśnie od nich zależy wysokość kwoty, jaką w przypadku nieposiadania polisy należy zapłacić:
- za brak ciągłości OC do 3 dni wysokość kary wynosi 20% dwukrotności płacy minimalnej ustalonej na dany rok;
- brak ciągłości od 4 do 14 dni - 50% dwukrotności płacy minimalnej;
- 14 dni i więcej - 100% dwukrotności płacy minimalnej.
W okresie od 1 lipca do 31 grudnia 2024 roku płaca minimalna wynosi 4300 zł brutto, a co za tym idzie, kary za brak OC są równe:
Samochód osobowy:
- 1720 zł w przypadku braku ochrony do 3 dni,
- 4300 zł w przypadku braku ochrony przez 4-14 dni,
- 8600 zł w przypadku braku ochrony powyżej 14 dni.
Biorąc zaś pod uwagę inne pojazdy, w drugiej połowie 2024 kary za brak OC wynoszą:
Motocykle i motorowery:
- 290 zł w przypadku braku ochrony do 3 dni,
- 720 zł w przypadku braku ochrony przez 4-14 dni,
- 1430 zł w przypadku braku ochrony powyżej 14 dni.
Samochody ciężarowe, ciągniki samochodowe, autobusy:
- 2580 zł w przypadku braku ochrony do 3 dni,
- 6450 zł w przypadku braku ochrony przez 4-14 dni,
- 12 900 zł w przypadku braku ochrony powyżej 14 dni.
Kary pozostają niewspółmiernie wysokie do tego, ile kosztuje OC. Dlatego nie warto unikać wykupienia ubezpieczenia. Lepiej zapłacić też składkę OC, a nie ponosić z własnej kieszeni kosztów odszkodowań.
Uwaga!
Musimy wykupić OC dla nowego samochodu lub sprawdzić przy zakupie używanego czy na pewno jest on ubezpieczony w ramach takiej polisy, by uniknąć kar finansowych. Możemy korzystać z ubezpieczenia poprzedniego właściciela, ale trzeba pamiętać, że nie przedłuży się ono samoczynnie na kolejny okres.
Jednocześnie musimy podkreślić, że po zakupie auta były właściciel zgłasza ten fakt do ubezpieczyciela. Ten może wówczas dokonać rekalkulacji składki OC. Młody wiek kierowcy jest jednym z czynników, które mogą spowodować podwyższenie składki.
KIEDY BRAK OBOWIĄZKOWEGO UBEZPIECZENIA SAMOCHODU OC MOŻE ZOSTAĆ WYKRYTY?
Zapłacenie kary za brak polisy grozi nie tylko tym, których zatrzyma do kontroli np. policja czy straż graniczna. Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny korzysta z baz danych pojazdów i sprawdza w nich np. zgłoszone szkody, wypłacone odszkodowania czy informacje na temat zawartych umów ubezpieczenia. Jeśli dana kwestia budzi wątpliwości urzędników, przeprowadzane są dodatkowe weryfikacje. Na tej podstawie UFG może ustalić przerwę w OC. Zwraca się wtedy do właściciela pojazdu z prośbą o przedstawienie dokumentów potwierdzających posiadanie ważnego OC lub, jeśli samochód zmienił już właściciela, dokumentów potwierdzających jego sprzedaż. Jeżeli niezmiennie wniosek będzie taki, że auto nie ma polisy, UFG nałoży karę i wezwie do zapłaty (właścicielowi pojazdu przysługuje możliwość odwołania).
Uwaga!
Jeśli sprawca wypadku nie miał wykupionej polisy OC, Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny wypłaci w takiej sytuacji odszkodowanie poszkodowanemu. Najprawdopodobniej jednak zwróci się później do sprawcy o zwrot wypłaconych środków. Nierzadko są to kwoty, które sięgają nawet kilkuset tysięcy czy miliona złotych. W takiej sytuacji nawet kilkudniowe opóźnienie w zapłacie OC może zrujnować domowe finanse na wiele lat.
JAK WIEK WŁAŚCICIELA POJAZDU WPŁYWA NA WYSOKOŚĆ CENY OC?
Wiele osób zastanawia się, jak wygląda kwestia cen OC dla młodych kierowców. Czy OC zależy od wieku? Za młodego kierowcę przeważnie uważa się osobę w wieku 18-25 lat oraz mającą prawo jazdy krócej niż 36 miesięcy. Wiek ma znaczący wpływ na cenę ubezpieczenia. Dlaczego? Towarzystwa wychodzą z założenia, że im starszy kierowca, tym większe doświadczenie i mniejsze prawdopodobieństwo wypadku.
Ile zwyżki ma młody kierowca? To zależy od ubezpieczyciela.
ILE KOSZTUJE UBEZPIECZENIE SAMOCHODU DLA MŁODYCH KIEROWCÓW?
Najczęściej jest ono droższe niż polisy dla bardziej doświadczonych kierowców. Ci ostatni przeważnie mają już kilkuletnią historię ubezpieczeniową, a jej bezszkodowy przebieg pozwala na znaczne obniżenie wysokości składki.
Z czego to wynika? M.in. z częstości powodowania szkód. Najwyższy wskaźnik liczby wypadków odnotowuje się wśród kierowców do 24. roku życia. Według raportu Komendy Głównej Policji za 2023 rok wskaźnik liczby takich zdarzeń na 10 tys. populacji, wynosił w ich przypadku 11,54. Dla porównania dla grupy wiekowej 40-59 było to 5,30, a dla osób 60+ tylko 3,62. Przyczyną 35,8 proc. wypadków, które spowodowali młodzi kierowcy, było „niedostosowanie prędkości do warunków ruchu”, a o ich ciężkości świadczy 61,1 proc. zabitych w tych zdarzeniach.
Bezszkodowa jazda ma wpływ na wysokość składki na ubezpieczenie OC. Właściciele pojazdów, którzy przez kilka lat nie spowodowali żadnej kolizji, mogą liczyć, że koszty OC, tj. cena składki, będą niższe niż w przypadku tych osób, z których polisy były likwidowane szkody komunikacyjne.
Niższą cenę za polisę komunikacyjną mogą zapłacić także te osoby, które ubezpieczają więcej niż jeden samochód, były współwłaścicielami auta, mają pojazd o małej pojemności silnika albo kupują ubezpieczenie AC i OC w pakiecie u tego samego ubezpieczyciela. OC i AC można dodatkowo wzbogacić o assistance czy NNW.
SPOSOBY NA TANIE OC DLA MŁODYCH KIEROWCÓW - JAK SPRAWIĆ, ŻE CENA POLISY BĘDZIE NIŻSZA?
Poza wiekiem kierowcy znaczenie mają także parametry pojazdu. Istotne są już takie informacje jak marka i model, rok produkcji samochodu, jego wersja czy przebieg. Nie bez znaczenia jest sposób użytkowania pojazdu – jeśli wykorzystujemy go jako taksówkę, musimy o tym poinformować towarzystwo.
Najczęściej, najniższa składka za ubezpieczenie dotyczy pojazdów o niskiej pojemności i małej mocy silnika.
Ile trzeba mieć lat, żeby zdobyć zniżki na OC? W niektórych sytuacjach również młody kierowca może je uzyskać. Wystarczy, że w młodym wieku zarejestruje na siebie np. skuter, a następnie będzie opłacał za niego obowiązkową polisę. Jeśli przez rok czy nawet kilka lat nie dojdzie do żadnego zdarzenia z jego winy, wówczas młody kierowca wyrobi sobie pozytywny przebieg historii.
Dobrym sposobem na tańsze OC dla młodego kierowcy jest dopisanie starszego kierowcy jako współwłaściciela pojazdu. Jeśli będzie to osoba mająca duże doświadczenie i bezszkodową historię ubezpieczenia, cena za polisę może być tańsza nawet o kilkaset złotych. Takie rozwiązanie niesie również za sobą pewne konsekwencje - jeżeli dojdzie do wypadku, obie osoby stracą część zniżek z tytułu bezszkodowej jazdy. Konieczne jest także zgłoszenie zmian w dowodzie rejestracyjnym.
SPRAWDŹ NASZĄ OFERTĘ I WYSOKOŚĆ SKŁADKI NA UBEZPIECZENIE OC dla młodych kierowców
Każda, nawet niewielka promocja może zmienić kwotę polisy, dlatego też warto zwracać na nie uwagę. Często widzimy dostępne kody rabatowe czy zniżki przy płatności kartą bądź zakupie przez internet. W UNIQA klienci, którzy kupują ubezpieczenie samochodu online, mają aż 15% zniżki za zakup polisy za pośrednictwem naszej strony internetowej.
Ciekawą opcją są także pakiety ubezpieczeń, np. OC z ubezpieczeniem NNW, assistance, ubezpieczeniem nieruchomości czy polisą zdrowotną. Często pojawiają się zniżki na pakiety, dzięki którym oferta staje się naprawdę korzystna, a cena za ubezpieczenie ostatecznie nie jest wcale wysoka. Popularne są zwłaszcza OC+AC.
Czy wiesz, że…?
Nie trzeba od razu płacić pełną cenę za OC. Ubezpieczyciel może zaoferować rozłożenie płatności składki na raty, co jest korzystne dla osób, które nie mogą jednorazowo zapłacić całej kwoty.
Młody kierowca i każdy inny klient może skorzystać przy wyborze oferty ubezpieczenia OC ze wsparcia doradców. Rozwieją oni wszelkie wątpliwości dotyczące pierwszego OC i zaoferują swoją pomoc w wyborze oferty. Warto, byśmy kierowali się przy tym, nie tylko ceną polisy, ale i możliwością rozszerzenia ubezpieczenia, dostępnością ewentualnych zniżek czy renomą towarzystwa.
