Ubezpieczenie sprzętu elektronicznego RTV, AGD i komputerowego – co można objąć ochroną?

Najczęściej zadawane pytania o ubezpieczenie sprzętu elektronicznego

Ubezpieczenie sprzętu elektronicznego od zalania, przepięcia, pożaru czy kradzieży możesz zapewnić w ramach indywidualnej polisy sprzętowej, ale też ubezpieczenia na dom i mieszkanie, czy nawet w polisie turystycznej. Sprawdź zakres ochrony i sytuacje, w których możesz z niej skorzystać.

Ubezpieczenie sprzętu elektronicznego jest dobrowolne dla konsumenta, podczas gdy gwarancja na urządzenia wynika z zawartej dwustronnej umowy z producentem. Natomiast rękojmia, która również zabezpiecza Twoje interesy, jest ochroną z mocy prawa przed nieujawnionymi wadami sprzętu. Zakres ubezpieczenia powinien być punktem wyjścia przy jego wyborze, nie zaś wyłącznie koszt ochrony.

Czym jest ubezpieczenie sprzętu elektronicznego?

Ubezpieczenie sprzętu elektronicznego najczęściej jest dobrowolną polisą majątkową, którą towarzystwa oferują swym klientom. Może być ono elementem ubezpieczenia domów i mieszkań od ognia i innych zdarzeń losowych czy ubezpieczenia mienia ruchomego od kradzieży i rabunku.

Niekiedy zabezpieczenie sprzętu elektronicznego jest oferowane w ramach polisy turystycznej, np. ubezpieczenie aparatu fotograficznego w podróży czy ubezpieczenie telefonu podczas wakacji. Może być to także ubezpieczenie ruchomości poza domem czy w wynajmowanym mieszkaniu.

Rodzaje ubezpieczenia gadżetów elektronicznych i urządzeń

Właściwie na rynku istnieją trzy podstawowe formy polisy na sprzęt elektroniczny:

• Samodzielne ubezpieczenie sprzętu elektronicznego.
• Ochrona ubezpieczeniowa elektroniki w ramach polisy na ruchomości domowe.
• Ubezpieczenie assistance w ramach ubezpieczenia domu lub mieszkania.

Na przykład w UNIQA możesz objąć ochroną sprzęt elektroniczny z tytułu:

• Ubezpieczenia domu lub mieszkania od ognia i innych zdarzeń losowych – z uwzględnieniem ruchomości domowych.
• Ubezpieczenia all risk na dom lub mieszkanie.
• Ubezpieczenia assistance domowy – zapewniające pomoc fachowców w nagłych sytuacjach, także wtedy, gdy awarii ulegnie sprzęt elektroniczny, np. laptop, notebook czy computer stacjonarny.
• Ubezpieczenia nieruchomości od przepięć – odszkodowanie należy się przy uszkodzeniu sprzętu przez przepięcie, po uderzeniu pioruna.
• Ubezpieczenia ruchomości domowych poza domem, np. w drodze do domu czy pracy.
• Ubezpieczenia turystycznego – sprzęt może być objęty ochroną tak jak pozostały Twój bagaż, m.in. od utraty, uszkodzenia, czy kradzieży.

Czym różni się polisa na sprzęt elektroniczny od gwarancji i rękojmi?

Gwarancja i rękojmia są elementem chroniącym prawa konsumenta z mocy istniejących przepisów. Natomiast ubezpieczenie laptopa i smartfona, komputera stacjonarnego, sprzętu fotograficznego i innych urządzeń jest dobrowolną formą ich ochrony, zapewnianą przez ubezpieczyciela z polecenia klienta. W obu przypadkach polisa może dotyczyć tych samych urządzeń czy gadżetów, ale w innym zakresie i na innych zasadach.

W przypadku rękojmi i gwarancji chronią one prawa konsumenta na wypadek ujawnienia w toku użytkowania sprzętu tkwiącej w nim wady. Natomiast polisa chroni ubezpieczającego na wypadek, gdy do uszkodzenia sprzętu dojdzie w wyniku działania sił zewnętrznych. Rękojmia to uprawnienie przysługujące konsumentowi na mocy ustawy o prawach konsumenta. Na jej podstawie możesz złożyć do sprzedawcy reklamację z tytułu rękojmi i zażądać naprawy towaru lub jego wymiany.

Jeśli produkt jest niezgodny z umową, ma także prawo do złożenia oświadczenia o obniżeniu ceny albo odstąpieniu od umowy.

Gwarancja na sprzęt elektroniczny jest natomiast dobrowolnym zobowiązaniem gwaranta – najczęściej producenta, o charakterze umownym. To on określa zasady reklamacji. Jeśli sprzedany towar nie ma właściwości określonych w tzw. oświadczeniu gwarancyjnym, to można go zareklamować na podstawie dowodu zakupu:

• paragonu,
• faktury.

W ramach udzielanej rękojmi istnieje tzw. domniemanie niezgodności towaru z umową i to sprzedający zobowiązany jest udowodnić, że jest inaczej. W przypadku gwarancji czy ubezpieczenia jest odwrotnie.

Najważniejsze różnice pomiędzy gwarancją, rękojmią i ubezpieczeniem tkwią w tym, jak powstaje uprawnienie konsumenta do zgłoszenia roszczenia. Polisę na sprzęt wykupić możesz dobrowolnie, poprzez złożenie przez strony zgodnych oświadczeń woli. Gwarancja ubezpieczeniowa na elektronikę nie jest tym samym, co gwarancja jako taka, która wymaga złożenia jednostronnego oświadczenia gwaranta. Z kolei rękojmia wynika z ustawy i nie wymaga podejmowania działań ze strony producenta/sprzedawcy czy konsumenta.

Sytuacje objęte ochroną ubezpieczeniową w polisie na sprzęt elektroniczny

Zanim zdecydujesz się na daną ofertę, sprawdź, jakich urządzeń dotyczy ubezpieczenie elektroniki. W ogólnych warunkach ubezpieczenia (OWU) dołączanych do każdej polisy ubezpieczyciel musi zdefiniować, czym jest sprzęt objęty ochroną. W niektórych OWU wskazane są produkty, które mogą podlegać ubezpieczeniu.

Co może podlegać ochronie w ramach ubezpieczenia sprzętu elektronicznego? Między innymi:

• małe i duże AGD,
• sprzęt RTV i audio,
• sprzęt komputerowy, w tym nośniki danych i dyski,
• sprzęt przenośny, jak laptop, aparat fotograficzny wraz z obiektywami, nawigacja GPS, konsola do gier (przenośna), tablet, kamera czy telefon.

W OWU trzeba sprawdzić nie tylko to, czy dany sprzęt zostanie objęty ochroną, ale i to, jaki będzie jej zakres i czy można ją dodatkowo rozszerzyć. Co właściwie oznacza ubezpieczenie laptopa czy ubezpieczenie sprzętu fotograficznego?

Wczytanie się w warunki pozwoli Ci uniknąć rozczarowania, kiedy zgłosisz szkodę, a ubezpieczyciel na podstawie OWU i wyłączenia swojej odpowiedzialności odszkodowawczej odmówi Ci wypłaty świadczenia.

Zwykle ubezpieczenie obejmuje zdarzenia losowe. Spod ochrony są wyłączone straty wynikające z normalnego zużycia przedmiotu ubezpieczenia czy szkody spowodowane umyślnie lub wynikające z nieprawidłowego przechowywania sprzętu.

Ochrona wynikająca z polisy na urządzenia mobilne i sprzęty domowe może dotyczyć:

• zdarzeń losowych, takich jak powódź, pożar, zalanie, eksplozja itp.
• kradzieży z włamaniem,
• kradzieży zwykłej,
• rabunku,
• aktów dewastacji,
• przepięcia,
• awarii sprzętu,
• przypadkowego jego uszkodzenia w wyniku nieszczęśliwego wypadku.

Wczytanie się w warunki polisy jest bardzo ważne, podobnie jak ustalenie wysokości sumy ubezpieczenia, która powinna odpowiadać rzeczywistej wartości sprzętu. Ma ona wpływ na poziom opłacanej składki na ubezpieczenie sprzętu. Zanim je kupisz, dowiedz się szczegółów dotyczących zakresu ochrony, wysokości składki czy wyłączeń odpowiedzialności. Zdarza się, że suma ubezpieczenia ulega tzw. konsumpcji, inaczej obniżeniu w czasie trwania ochrony ubezpieczeniowej.

Warto wiedzieć, że w zależności od ubezpieczyciela ochrona z tytułu ubezpieczenia sprzętu elektronicznego od awarii często rozpoczyna się dopiero po 2 latach od dnia dokonania zakupu, czyli po upływie gwarancji producenta lub odpowiedzialności z tytułu rękojmi.

Ubezpieczenie OC w życiu prywatnym

Warto zabezpieczyć się również przed ryzykiem wyrządzenia szkody osobom trzecim w wyniku użytkowania nieruchomości czy prowadzenia gospodarstwa domowego. Możliwe, że w efekcie awarii wodnokanalizacyjnej w mieszkaniu, dojdzie do zalania urządzeń sąsiada. Żeby uniknąć finansowych konsekwencji takich zdarzeń, wykup ubezpieczenie OC w życiu prywatnym. Dzięki posiadaniu tego rozszerzenia ochrony ubezpieczyciel wypłaci poszkodowanemu odszkodowanie ze wspomnianej polisy.

Źródła:
https://rf.gov.pl/wp-content/uploads/2023/12/Poradnik-RF-ubezpieczenie-sprzetu-elektronicznego.pdf
https://rf.gov.pl/wp-content/uploads/2024/04/Ubezpieczenia_sprzetu_elektro13_12_2023_www.pdf