Najważniejsze informacje o amortyzacji części w ubezpieczeniu AC
- Amortyzacja części oznacza, że ubezpieczyciel pomniejsza odszkodowanie o procentowy wskaźnik zużycia podzespołów.
- Uwzględnienie amortyzacji przy szacowaniu składki na AC obniża cenę polisy, ale w razie kolizji wypłacona kwota może nie pokryć w pełni zakupu nowych części.
- Możesz wykupić ochronę, która gwarantuje wycenę naprawy bez amortyzacji, ale zapłacisz więcej za autocasco.
Czym jest amortyzacja części zamiennych w kosztach naprawy Twojego auta?
Amortyzacja części to ustalony w umowie współczynnik, o który towarzystwo ubezpieczeniowe obniża wartość części zamiennych przeznaczonych do naprawy pojazdu ze względu na ich zużycie.
Jest to naturalne odzwierciedlenie tego, że części w Twoim samochodzie z czasem tracą na wartości. Jeśli Twój pojazd ma 8 lat, jego podzespoły nie są warte tyle, co fabrycznie nowe elementy.
Warto pamiętać, że ubezpieczenie autocasco jest dobrowolne, w przeciwieństwie do obowiązkowego OC. Jeśli jednak dopiero kupiłeś auto, sprawdź, jak przebiega przepisanie ubezpieczenia OC, aby zachować ciągłość ochrony.
Czy amortyzacja części pozwala na obniżenie składki za autocasco?
Wybór wariantu AC z uwzględnioną amortyzacją części pojazdu jest jednym ze sposobów na zmniejszenie składki. Dzieje się tak dlatego, że ubezpieczyciel bierze na siebie mniejszą odpowiedzialność finansową. Część kosztów naprawy (wynikającą ze zużycia części) pokryjesz z własnej kieszeni.
Jest to rozwiązanie szczególnie popularne wśród właścicieli aut, których wiek przekracza 5-6 lat. Pamiętaj, że ubezpieczenie AC jest dobrowolne – możesz, ale nie musisz mieć tej polisy.
Zupełnie inaczej wygląda to w przypadku ochrony w ramach OC. Masz obowiązek jej wykupienia, a ubezpieczyciel musi wszystkim posiadaczom pojazdów zapewnić ten sam zakres ochrony. Czy wiesz, co grozi za brak OC? Jeśli masz samochód osobowy nieubezpieczony przez powyżej 14 dni, zapłacisz w 2026 roku 9610 zł.
W przypadku AC to Ty decydujesz o zakresie, ale pamiętaj, że oszczędność na etapie zakupu polisy może oznaczać wyższe wydatki, gdy zdarzy się kolizja.
Jakie są skutki amortyzacji przy wypłacie odszkodowania?
Wypłacone odszkodowanie z polisy AC uwzględniającej amortyzację części zostanie pomniejszone o procentową wartość wskazaną w tabeli amortyzacji w Twoim OWU. Często oznacza konieczność zakupu tańszych części lub dopłaty.
Jeśli koszt nowej lampy wynosi 1000 zł, a Twoja amortyzacja wynosi 50%, towarzystwo wypłaci Ci 500 zł.
Przy szkodach likwidowanych metodą kosztorysową, ubezpieczyciele stosują pomniejszenie wartości części zgodnie z wiekiem auta. Jeśli Twój samochód posiada dodatkowe wyposażenie, takie jak instalacja gazowa do samochodu, upewnij się, że została ona uwzględniona w sumie ubezpieczenia, aby odszkodowanie było adekwatne do faktycznej straty.
Sprawdź kalkulator ubezpieczeń UNIQA i dopasuj wariant amortyzacji do swoich potrzeb!
Tabela stawek amortyzacyjnych w zależności od wieku pojazdu
Poniższa tabela przedstawia przykładowy współczynnik zużycia części stosowany w branży ubezpieczeniowej. Pamiętaj, że dokładne wartości znajdziesz w ogólnych warunkach ubezpieczenia.
| Wiek samochodu | Procentowe pomniejszenie wartości części (amortyzacja) |
|---|---|
| 0-1 | 10% |
| 1-2 | 20% |
| 2-3 | 30% |
| 3-4 | 40% |
| 4-5 | 50% |
| 5-6 | 60% |
| powyżej 6 | 65% |
Źródło: OWU AC, UNIQA
Czy warto zdecydować się na zniesienie amortyzacji części samochodowych?
Zniesienie amortyzacji jest korzystne, jeśli posiadasz stosunkowo młody samochód i chcesz mieć pewność, że:
- w razie naprawy otrzymasz środki na zakup fabrycznie nowych części bez żadnych potrąceń,
- naprawa zostanie wykonana na nowych częściach.
Opcja ta, często nazywana „wariantem serwisowym” lub „warsztatowym”, pozwala na bezgotówkową naprawę w ASO przy użyciu części OEM (oryginalnych).
Pani Jolanta posiada 7-letnie auto miejskie. Przy zakupie AC świadomie wybrała opcję zniesienia amortyzacji. Kiedy na parkingu nieznany sprawca uszkodził jej drzwi, wycena naprawy nie uwzględniała potrąceń za wiek pojazdu. Dzięki temu Pani Jolanta otrzymała odszkodowanie pozwalające na montaż nowych drzwi, mimo że jej pojazd lata świetności miał już za sobą. Gdyby nie ta opcja, przy 65% amortyzacji musiałaby dopłacić z własnej kieszeni ponad połowę wartości części.
Nawet jeśli masz polisę z amortyzacją, ubezpieczyciele czasami nie stosują jej do elementów kluczowych dla bezpieczeństwa, takich jak poduszki powietrzne czy pasy. Są wyceniane bez potrąceń, aby umożliwić przywrócenie auta do stanu pełnej sprawności technicznej.
Pamiętaj, że dobry stan techniczny pojazdu to podstawa – dowiedz się, co grozi za brak przeglądu. Brak ważnych badań może ograniczyć wypłatę z AC.
Jakie są różnice między częściami oryginalnymi a zamiennikami przy amortyzacji?
Wybór polisy ze zniesioną amortyzacją nie zawsze oznacza automatyczną zgodę na naprawę wyłącznie na częściach z logo producenta (OEM) – kluczowy jest zapis w OWU dotyczący wariantu likwidacji szkody.
Możesz mieć zniesioną amortyzację, ale ubezpieczyciel wciąż może wyceniać naprawę auta po szkodzie w oparciu o wysokiej jakości zamienniki (części klasy O lub Q). W przypadku gdy masz taką umowę:
- Jeśli zależy Ci na częściach oryginalnych, szukaj wariantu „serwisowego”.
- Jeśli dopuszczasz wysokiej jakości zamienniki, wybierz wariant „Kosztorysowy” lub „Optymalny”.
Amortyzacja to tylko jeden z elementów wpływających na ostateczną wysokość odszkodowania z AC.
Zanim podpiszesz z ubezpieczycielem umowę autocasco, sprawdź kilka ważnych elementów:
- Tabelę amortyzacji w OWU.
- Opcję zniesienia amortyzacji, jeśli Twoje auto ma mniej niż 10 lat.
- Wariant naprawy (ASO vs kosztorys) – zniesienie amortyzacji w kosztorysie nadal może oznaczać wycenę na zamiennikach.
- Kwestie bezpieczeństwa – sprawdź, czy poduszki powietrzne są wyłączone z amortyzacji.
Pilnuj terminów – pamiętaj o badaniu technicznym. Skontaktuj się z agentem UNIQA lub kup polisę online i ciesz się pełną ochroną swojego pojazdu!
FAQ – Najczęściej zadawane pytania o amortyzację części w AC
Nie, przy likwidacji szkody z OC sprawcy ubezpieczyciel co do zasady nie stosuje amortyzacji. Poszkodowany ma otrzymać kwotę pozwalającą na przywrócenie auta do stanu sprzed szkody przy użyciu nowych części, jeśli jest to niezbędne.
W przypadku szkody całkowitej amortyzacja części nie jest stosowana wprost. Podstawą rozliczenia jest wtedy wartość samochodu w dniu zdarzenia oraz wartość pozostałości.
Większość towarzystw ubezpieczeniowych ogranicza możliwość zniesienia amortyzacji dla starszych pojazdów. Zazwyczaj opcja ta jest dostępna dla samochodów w wieku do 10-12 lat, ale nie zawsze.
Nie, amortyzacja dotyczy wyłącznie wartości części samochodowych. Koszty robocizny (stawki za roboczogodzinę) są rozliczane zgodnie z przyjętymi normami czasowymi i stawkami rynkowymi bez procentowych potrąceń za zużycie.
Źródła:
- Rzecznik Finansowy, Amortyzacja wartości części w ubezpieczeniach dobrowolnych, Raport 2024 - https://rf.gov.pl/wp-content/uploads/2024/04/Edu-info-III-Amortyzacja-wartosci-czesci.pdf
- Polska Izba Ubezpieczeń, Dzień Ubezpieczenia Samochodu 2025 – https://piu.org.pl/dzien-ubezpieczenia-samochodu-3/
- Ustawa z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych (Dz.U. 2003 nr 124 poz. 1152 z późn. zm.).
- Amortyzacja cen części - nie daj się oszukać! Otomoto.pl - https://www.otomoto.pl/news/amortyzacja-cen-czesci-nie-daj-sie-oszukac
- OWU Ubezpieczenia Komunikacyjne, UNIQA, https://www.uniqa.pl/dokumenty/1977_OWU_Komunikacyjne_UNIQA_Ubezpieczenia.pdf
