Oszczędzaj i inwestuj w naszym nowym programie
Inwestuj systematycznie i zyskaj premię inwestycyjną.
Program Inwestycyjny Regularne Oszczędzanie
UNIQA Program Inwestycyjny Regularne Oszczędzanie (PIRO) daje Ci możliwość regularnego i długoterminowego gromadzenia i inwestowania kapitału w wybranych subfunduszach wydzielonych w UNIQA Funduszu Inwestycyjnym Otwartym (UNIQA FIO). Zalecamy długi horyzont inwestycyjny, ponieważ ograniczasz wtedy ryzyko strat, które mogą być spowodowane przez niestabilność na rynku czy okresy gorszej koniunktury.
Do wyboru masz trzy portfele o różnym składzie.
Portfel Konserwatywnej Alokacji (zielony wykres): Portfel Konserwatywnej Alokacji jest przeznaczony dla inwestorów z przeciętną skłonnością do ryzyka inwestycyjnego. Do Portfela Konserwatywnej Alokacji należą subfundusze o poziomach ryzyka od 2 do 3 w siedmiostopniowej skali. Inwestują głównie w obligacje, a w mniejszym stopniu w akcje i depozyty bankowe.
Portfel Zrównoważonej Alokacji (niebieski wykres): Portfel Zrównoważonej Alokacji jest przeznaczony dla inwestorów z umiarkowaną skłonnością do ryzyka inwestycyjnego. Do Portfela Zrównoważonej Alokacji należą subfundusze o poziomach ryzyka od 2 do 5 w siedmiostopniowej skali. Inwestują mieszanie w obligacje (ok. 60%) i w akcje (ok. 40%), i depozyty bankowe.
Portfel Dynamicznej Alokacji (czerwony wykres): Portfel Dynamicznej Alokacji przygotowaliśmy z myślą o inwestorach, skłonnych ponosić podwyższone ryzyko inwestycyjne. Do Portfela Dynamicznej Alokacji należą subfundusze o poziomach ryzyka od 4 do 5 w siedmiostopniowej skali. Inwestują głównie w akcje, a w mniejszym stopniu w obligacje i depozyty bankowe.
Raz w roku (co 12 miesięcy od pierwszej wpłaty środków) automatycznie przywracamy modelową strukturę portfela, tak aby udział procentowy każdego subfunduszu w składzie portfela był ponownie taki sam jak zaproponowany przez nas na początku inwestycji.
Po 3 latach uczestnictwa w PIRO możesz zacząć otrzymywać premię inwestycyjną, dzięki czemu inwestowanie będzie bardziej korzystne.
Poznaj korzyści programu
Wysokość wpłat miesięcznych: już od 200 zł.
W PIRO nabywasz jednostki uczestnictwa kategorii A1, w których obniżyliśmy wynagrodzenie za zarządzanie.
Możesz zakończyć inwestycję i wypłacić środki w dowolnym momencie, bez dodatkowych opłat z tego tytułu.
Dzięki portfelom modelowym nie musisz samodzielnie wybierać subfunduszy, nasi eksperci zrobili to za Ciebie.
Możesz otrzymać premię inwestycyjną, której wysokość i warunki wypłaty opisane zostały szczegółowo w Regulaminie UNIQA PIRO.
Podatek od zysków kapitałowych (tzw. podatek Belki) płacisz dopiero na koniec inwestycji.
Załóż PIRO w kilku prostych krokach
Najczęściej zadawane pytania
Pobieramy opłatę manipulacyjną. Obliczamy ją jako iloczyn Twojej zadeklarowanej miesięcznej kwoty inwestycji oraz 120 miesięcy i stawki opłaty wskazanej w tabeli obok. Opłatę pobieramy w ratach od każdej wpłaty do czasu, gdy suma dokonanych wpłat osiągnie 12-krotność miesięcznej kwoty inwestycji. Oprócz opłaty manipulacyjnej warto pamiętać o standardowych kosztach funduszy inwestycyjnych, które są uwzględniane w wycenie jednostki zgodnie z prospektem informacyjnym, KID i tabelą opłat.
Szczegółowe zasady dotyczące kosztów określone są w Regulaminie PIRO.
W ramach strategii danego portfela środki mogą być inwestowane tylko w fundusze inwestycyjne przyporządkowane do wybranego portfela.
Zamiana jednostek jednego subfunduszu jest możliwa tylko w ramach tzw. rebalancingu, który przeprowadzamy raz w roku bezpłatnie. W ten sposób zapewniamy stałą strukturę portfela, ponieważ w wyniku wzrostu i spadku wartości poszczególnych jednostek funduszy procentowy udział w strukturze portfela może ulegać zmianom. Taka zamiana jednostek nie wywołuje konieczności zapłacenia podatku, ponieważ środki cały czas znajdują się w jednym parasolu UNIQA FIO.
W przypadku wypłaty środków uczestnik programu nie ponosi dodatkowych kosztów. W każdej chwili możliwa jest rezygnacja i wypłata środków bez ponoszenia dodatkowej opłaty. Niemniej, w przypadku gdy uczestnik programu osiągnie zysk, powstanie konieczność zapłaty podatku od zysków kapitałowych.
Tak, środki zgromadzone w ramach programu są dziedziczone. Pieniądze zgromadzone w jednostkach funduszy inwestycyjnych wliczają się w skład majątku osoby zmarłej.
Dowiedz się więcej
Szukasz dokumentów?
Sprawdź bibliotekę, w której znajdziesz aktualne i archiwalne prospekty, KIDy, ogłoszenia i inne ważne dokumenty.
Przewodnik inwestora
Dowiedz się więcej na temat rynków finansowych, zapoznaj się z listą porad dotyczących pomnażania oszczędności i policz ile możesz zyskać.