• Strona główna
  • Przeskocz do treści
  • Przeskocz do nawigacji
  • Przeskocz do stopki
Obsługa i kontaktSzkody i roszczenia
UNIQA ubezpieczenia online
  • Klienci Indywidualni
  • Firmy
  • Spółdzielnie i wspólnoty
Obsługa i kontaktSzkody i roszczeniaZaloguj się
A - Mała czcionkaA - Średnia czcionkaA - Duża czcionka
Menu
Zamknij
Klienci Indywidualni
  • Samochód
    Zamknij submenu
    Cofnij
    Samochód
    Zamknij
    Ubezpieczenie OC
    • Zielona karta
    • Minicasco - ubezpieczenie od kradzieży i żywiołów
    • Ubezpieczenie opon
    • Assistance
    • Ubezpieczenie NNW
    • Droga do zdrowia
    • Ubezpieczenie bagażu i fotelików
    • Ubezpieczenie szyb
    • Samochód zastępczy
    • Ochrona zniżek
    Składka OC już od 378 zł / rok!
    Kalkulator OC
    Składka OC już od 378 zł / rok!
    Kalkulator OC
    Ubezpieczenie OC+AC
    • Assistance
    • Ubezpieczenie NNW
    • Droga do zdrowia
    • Ubezpieczenie bagażu i fotelików
    • Ubezpieczenie szyb
    • Ubezpieczenie opon
    • Samochód zastępczy
    • Zielona karta
    • Ochrona zniżek
    Składka OC+AC już od 985 zł / rok!
    Kalkulator OC AC
    Składka OC+AC już od 985 zł / rok!
    Kalkulator OC AC
    Assistance w Podróży
    • Zalety
    • Zakres pakietu
    Assistance w podróży od 49 zł / 7 dni!
    Oblicz składkę
    Assistance w podróży od 49 zł / 7 dni!
    Oblicz składkę
    Potrzebujesz pomocy?
    Wezwij pomocZgłoś szkodęSprawdź status szkodyObsługa polisyWróć do wyliczeniaOdnów polisęZadaj pytanie
    Kup onlineZnajdź Agenta
  • Motocykl
    Zamknij submenu
    Cofnij
    Motocykl
    Zamknij
    Ubezpieczenie OC
    • Zielona karta
    • Assistance
    • Ubezpieczenie NNW
    • Droga do zdrowia
    • Ubezpieczenie bagażu i fotelików
    • Ubezpieczenie opon
    • Ochrona zniżek
    Ubezpieczenie OC motocykla
    już od 107 zł / rok!
    Kalkulator OC
    Ubezpieczenie OC motocykla
    już od 107 zł / rok!
    Kalkulator OC
    Ubezpieczenie OC+AC
    • Zielona karta
    • Assistance
    • Ubezpieczenie NNW
    • Droga do zdrowia
    • Ubezpieczenie bagażu i fotelików
    • Ubezpieczenie opon
    • Ochrona zniżek
    Sprawdź cenę ubezpieczenia OC+AC motocykla!
    Kalkulator OC AC
    Sprawdź cenę ubezpieczenia OC+AC motocykla!
    Kalkulator OC AC
    Potrzebujesz pomocy?
    Wezwij pomocZgłoś szkodęSprawdź status szkodyObsługa polisyWróć do wyliczeniaOdnów polisęZadaj pytanie
    Kup onlineZnajdź Agenta
  • Dom i mieszkanie
    Zamknij submenu
    Cofnij
    Dom i mieszkanie
    Zamknij
    Ubezpieczenie Domu i Mieszkania
    • Ubezpieczenie All Risk
    • Ubezpieczenie szyb i elementów szklanych
    • Ubezpieczenie od przepięć
    • Ubezpieczenie od powodzi
    • Assistance domowy
    • OC w życiu prywatnym
    • OC Najemcy
    • Pomoc medyczna
    • Zielona energia
    • Ubezpieczenie NNW
    • Ubezpieczenie zwierząt domowych
    • Ubezpieczenie ruchomości poza domem
    • Ubezpieczenie nagrobka
    Ubezpieczenie nieruchomości
    już od 74 zł / rok!
    Oblicz składkę
    Ubezpieczenie nieruchomości
    już od 74 zł / rok!
    Oblicz składkę
    Domek letniskowy
    • Ubezpieczenie od powodzi
    • OC w życiu prywatnym
    • Zielona energia
    • Ubezpieczenie NNW
    • Ubezpieczenie zwierząt domowych
    • Ubezpieczenie ruchomości poza domem
    Ubezpieczenie domku letniskowego
    już od 139 zł / rok!
    Oblicz składkę
    Ubezpieczenie domku letniskowego
    już od 139 zł / rok!
    Oblicz składkę
    Ubezpieczenie Bezpieczne Mieszkanie
    • Assistance NNW
    • Assistance Złota Rączka
    Ubezpieczenia u wybranych agentów
    Ubezpieczenia u wybranych agentów
    Znajdź agenta
    Ubezpieczenia u wybranych agentów
    Znajdź agenta
    Potrzebujesz pomocy?
    Zgłoś szkodęOdnów polisęObsługa polisyZadaj pytanie
    Znajdź AgentaKup online
  • Turystyka i podróż
    Zamknij submenu
    Cofnij
    Turystyka i podróż
    Zamknij
    Ubezpieczenie turystyczne - Polska
    • Zalety
    • Zakres pakietu
    • Opcje dodatkowe
    Ubezpieczenie podróży
    Już od 1,20 zł /dzień!
    Oblicz składkę
    Ubezpieczenie podróży
    Już od 1,20 zł /dzień!
    Oblicz składkę
    Ubezpieczenie turystyczne - Europa i świat
    • Zalety
    • Zakres pakietu
    • Opcje dodatkowe
    Ubezpieczenie podróży
    Już od 4,62 zł /dzień!
    Oblicz składkę
    Ubezpieczenie podróży
    Już od 4,62 zł /dzień!
    Oblicz składkę
    Ubezpieczenie rezygnacji z podróży - kiedy możesz liczyć na zwrot kosztów za wyjazd?
    • Zalety
    • Zakres ubezpieczenia
    Ubezpieczenie rezygnacji z podróży
    Już od 30 zł /1000 zł kosztów podróży
    Oblicz składkę
    Ubezpieczenie rezygnacji z podróży
    Już od 30 zł /1000 zł kosztów podróży
    Oblicz składkę
    Potrzebujesz pomocy?
    Wezwij pomocZgłoś szkodęObsługa polisyZadaj pytanie
    Znajdź AgentaKup online
  • Życie i zdrowie
    Zamknij submenu
    Cofnij
    Życie i zdrowie
    Zamknij
    Ubezpieczenia na życie
    • Plan Pakietowej Ochrony
    • Ochrona z Plusem - Pakiet Ochronny
    • Plan Ochronny
    • Ochrona z Gwarancją Kapitału
    • Ubezpieczenie dziecka
    • Sprawdź u Agenta - Zamów kontakt
    Ubezpieczenia na życie
    Zabezpiecz swoich bliskich
    Zamów kontakt
    Ubezpieczenia na życie
    Zabezpiecz swoich bliskich
    Zamów kontakt
    Ubezpieczenia zdrowotne
    • Medycyna bez Granic
    • Sprawdź ofertę
    • Telemedycyna
    • Sprawdź u Agenta - Zamów kontakt
    • Plan Medyczny
    Ubezpieczenia zdrowotne
    Zamów kontakt
    Ubezpieczenia zdrowotne
    Zamów kontakt
    Ubezpieczenie szkolne NNW - bezpieczeństwo Twojego dziecka
    • Zalety
    • Zakres pakietu
    • Opcje dodatkowe
    • Ubezpieczenie Hejt w Internecie
    • Hejt - oblicz składkę - już od 36 zł /rok!
    Ubezpieczenie NNW szkolne
    Oblicz składkę
    Ubezpieczenie NNW szkolne
    Oblicz składkę
    Potrzebujesz pomocy?
    Zgłoś zdarzenieSprawdź status wnioskuObsługa polisy
    Znajdź Agenta
  • Emerytura i inwestycje
    Zamknij submenu
    Cofnij
    Emerytura i inwestycje
    Zamknij
    Oferta TFI
    • Nasze Fundusze
    • IKE
    • IKZE
    • PIRO
    • Tanie Oszczędzanie
    • PPK dla Pracownika
    • PPK dla Pracodawcy
    • Sieć dystrybucji
    • ESG
    • O nas
    • Komentarze inwestycyjne
    • ABC Inwestowania
    • Strefa Klienta PPK
    • Promocje
    • Dokumenty
    • Notowania funduszy
    • Zmiany opodatkowania od 2024 r.
    • Nota prawna
    UFK
    • Notowania UFK
    • Sprawozdania UFK
    • Informacje inwestycyjne
    OFE
    • Przystępuję do UNIQA OFE
    • Zmieniam na UNIQA OFE
    • Dziedziczenie środków z OFE
    • Formularze OFE - przeniesienie środków i inne
    • Wszystko o UNIQA OFE
    • Mój rachunek w UNIQA OFE
    • Wycena OFE - najnowsze notowania
    • Wniosek o wypłatę środków
    Fundusze
    Notowania TFINotowania UFKWycena OFEWypłata środków OFE
  • Inne pojazdy
    Zamknij submenu
    Cofnij
    Inne pojazdy
    Zamknij
    Ubezpieczenie przyczepek i ciągników
    • Zalety
    • Zakres pakietu
    • Opcje dodatkowe
    • Ochrona zniżek
    Sprawdź cenę ubezpieczenia!
    Kalkulator OC
    Sprawdź cenę ubezpieczenia!
    Kalkulator OC
    Potrzebujesz pomocy?
    Wezwij pomocZgłoś szkodęSprawdź status szkodyObsługa polisyWróć do wyliczeniaOdnów polisęZadaj pytanie
    Kup onlineZnajdź Agenta
Firmy
  • Majątek i OC
    Zamknij submenu
    Cofnij
    Majątek i OC
    Zamknij
    Ubezpieczenia majątkowe
    • Ubezpieczenie mienia i skutków przerw w działalności
    • Ubezpieczenie wystaw
    • Ubezpieczenie kolekcji prywatnych
    • Programy międzynarodowe
    • Polisy frontingowe
    • Zarządzanie ryzykiem
    Ubezpieczenie OC firmy
    • Ubezpieczenie OC przedsiębiorcy
    • Ubezpieczenia OC zawodowej
    • Ubezpieczenie OC księgowego
    • Ochrona prawna - Pomoc podatkowa
    MŚP
    • O produkcie
    • Dokumenty
    Skontaktuj się z nami
    Kontakt ubezpieczenia korporacyjneKontakt dla małych i średnich firm
    Zarządzanie ryzykiem
  • Techniczne
    Zamknij submenu
    Cofnij
    Techniczne
    Zamknij
    Ubezpieczenia techniczne
    • Ubezpieczenie sprzętu i maszyn budowlanych
    • Ubezpieczenie maszyn od awarii
    • Ubezpieczenie sprzętu elektronicznego klienta korporacyjnego
    • Ubezpieczenie budowlano-montażowe
    • Ubezpieczenie casco pojazdów szynowych
    Kontakt i likwidacja szkód
    Kontakt ubezpieczenia korporacyjne
    Likwidacja szkód
  • Floty
    Zamknij submenu
    Cofnij
    Floty
    Zamknij
    Floty
    • OC samochodu firmowego
    • AC samochodu firmowego
    • Ubezpieczenia grupowe NNW dla firm i pracowników
    • Assistance pojazdów osobowych
  • Transport
    Zamknij submenu
    Cofnij
    Transport
    Zamknij
    Ubezpieczenia transportowe dla firm
    • Ubezpieczenie Cargo - ładunków w transporcie krajowym i międzynarodowym
    • Ubezpieczenie OC przewoźnika drogowego i kolejowego
    • Ubezpieczenie OC spedytora
    • Ubezpieczenie OC zawodowe przewoźnika drogowego
  • Gwarancje
    Zamknij submenu
    Cofnij
    Gwarancje
    Zamknij
    Gwarancje ubezpieczeniowe dla firm i pracowników
    • Gwarancje kontraktowe
    • Gwarancja spłaty dofinansowania
    • Gwarancja celna
    • Ubezpieczenie wierzytelności czynszowych
    • Gwarancja turystyczna
  • Życie i zdrowie
    Zamknij submenu
    Cofnij
    Życie i zdrowie
    Zamknij
    Ubezpieczenia na życie i zdrowie
    • Ubezpieczenie na życie dla małych, średnich i dużych firm
    • Ubezpieczenie zdrowotne
    Ubezpieczenia NNW
    • Terminowe na wypadek śmierci
    • Dla dzieci, młodzieży i pracowników oświaty
    • Dla osób związanych z kulturą fizyczną
    Ubezpieczenia podróży
    • Dla biur podróży
    • Podróży służbowe
    Skontaktuj się z nami
    Grupowe ubezpieczenia na życieUbezpieczenia turystyczne i podróży
  • Bank i affinity
    Zamknij submenu
    Cofnij
    Bank i affinity
    Zamknij
    Bancassurance i partnerzy
    • Zalety
    • Współpraca
    • Kontakt
  • Dla agentów
    Zamknij submenu
    Cofnij
    Dla agentów
    Zamknij
    Akcelerator Wiedzy Agenta
    Kontakt dla agentów
    Materiały dla agenta
    Portal UNIQA Bliżej
  • Dla brokerów
    Zamknij submenu
    Cofnij
    Dla brokerów
    Zamknij
    Akcelerator Wiedzy Brokera
    Kontakt dla brokerów
    Materiały dla brokera
    Portal UNIQA Bliżej
  • Kontakt
    Zamknij submenu
    Cofnij
    Kontakt
    Zamknij
    Ubezpieczenia korporacyjne
    Ubezpieczenia dla małych i średnich firm
    Ubezpieczenia osobowe - turystyczne, podróży i NNW
    Grupowe ubezpieczenie na Życie dla firm
Spółdzielnie i wspólnoty
  • Ubezpieczenia dla spółdzielni mieszkaniowych
    Zamknij submenu
    Cofnij
    Ubezpieczenia dla spółdzielni mieszkaniowych
    Zamknij
    Pakiet dla spółdzielni
    • Informacje o pakiecie
    • Bezpieczeństwo
    • Rozszerzenie ochrony
    Chcesz kupić ubezpieczenie
    u Agenta?
    Znajdź oddział w swojej okolicy
    Chcesz kupić ubezpieczenie
    u Agenta?
    Znajdź oddział w swojej okolicy
    OC członków władz spółdzielni mieszkaniowych
    Chcesz kupić ubezpieczenie
    szybko i wygodnie przez telefon?
    Zostaw kontakt
    Chcesz kupić ubezpieczenie
    szybko i wygodnie przez telefon?
    Zostaw kontakt
  • Ubezpieczenia dla wspólnot
    Zamknij submenu
    Cofnij
    Ubezpieczenia dla wspólnot
    Zamknij
    Pakiet dla wspólnot mieszkaniowych
    • Zakres ubezpieczenia
    • Dlaczego warto?
    Chcesz kupić ubezpieczenie
    u Agenta?
    Znajdź oddział w swojej okolicy
    Chcesz kupić ubezpieczenie
    u Agenta?
    Znajdź oddział w swojej okolicy
    OC zarządcy nieruchomości
    Chcesz kupić ubezpieczenie
    u Agenta?
    Znajdź oddział w swojej okolicy
    Chcesz kupić ubezpieczenie
    u Agenta?
    Znajdź oddział w swojej okolicy
  • Ubezpieczenie dla mieszkańców
Oferty pracy - kariera w UNIQA
  • Praca w sprzedaży - oferty pracy
  • Kariera w Call Center - oferty pracy
  • Praca w IT - oferty pracy
  • Praca w administracji - oferty pracy w centrali
  • Ubezpieczenia
Zaloguj
MenuZamknij
Zamknij okno logowania
Logowanie do Twojego konta
konto mojaUNIQA

W mojaUNIQA załatwisz swoje sprawy związane z ubezpieczeniem pojazdu, domu lub mieszkania oraz z polisą NNW szkolne

Zaloguj
Życie i zdrowie

Ochrona z Plusem, Medycyna bez Granic, Ubezpieczenia z UFK, IKZE w UNIQA TUnŻ

Zaloguj
Inwestycje

UNIQA FIO, UNIQA Globalny FIO
w tym IKE, IKZE TFI, PPK

Zaloguj
Status szkody

Sprawdź na jakim etapie jest Twoja sprawa

Zaloguj
Emerytura OFE

Otwarty Fundusz Emerytalny

Zaloguj
iUNIQA

Platforma prewencyjna
dla spółdzielni i wspólnot mieszkaniowych

Zaloguj
Wróć doABC InwestowaniaWróć
  1. UNIQA ubezpieczenia online
  2. Oferta TFI
  3. ABC Inwestowania
  4. Jak zaplanować inwestycję?

Czas czytania:

08

Jak zaplanować inwestycję?

Poznaj pięć kroków, dzięki którym dobrze zaplanujesz swoją inwestycję. Znaczenie ma kwota inwestycji, twoje potrzeby, wybór klas aktywów i funduszy, a także monitorowanie inwestycji.

Krok 1 - Określ część kapitału, którą możesz przeznaczyć na inwestycję

Warto poznać różnice pomiędzy inwestowaniem a oszczędzaniem – piszemy o tym w innym artykule. Zanim zaczniesz inwestować, określ, jaką część pieniędzy chcesz wystawić na ryzyko, a jaką zamierzasz ulokować bezpiecznie. Wartość Twojej inwestycji będzie się zmieniała, to nieuniknione. Część Twojego kapitału powinna pozostać bezpieczna i być dostępna. To Twoja poduszka bezpieczeństwa lub oszczędności na planowane w niedługim okresie wydatki. Inwestycje z kolei to środki ulokowane na dłuższy czas z myślą np. o dodatku do emerytury czy studiach dzieci. Ta część pieniędzy będzie objęta większą szansą na zysk, ale także ryzykiem straty. Natomiast prawdopodobieństwo poniesienia straty zmniejsza się wraz z wydłużaniem czasu trwania inwestycji.

Przy określaniu kwoty, jaką chcesz zainwestować, rozważ, jaka jest jej relacja do całego Twojego majątku. Jeżeli planowana inwestycja stanowi jedynie niewielką jego część, możesz sobie pozwolić na większe ryzyko, ale jeżeli to spora część Twojego majątku, wybierz mniejsze ryzyko.

Krok 2 - Odpowiedz sobie na pytanie jakim jesteś inwestorem

Rozważ, jaka jest Twoja indywidualna skłonność do podjęcia ryzyka, czyli jaką maksymalną stratę akceptujesz. Im będzie ona większa, tym większe zyski masz szansę osiągnąć w całym okresie inwestycji. Ważne, aby poprawnie określić poziom akceptacji dla ryzyka, ponieważ kiedy straty (a te są nieodzowną częścią inwestowania) są większe od poziomu, z jakim czujesz się dobrze, możesz podejmować błędne decyzje inwestycyjne.

Sprawdź ofertę funduszy inwestycyjnych UNIQA

Sprawdź ofertę

Krok 3 - Zbuduj modelowy portfel w oparciu o klasy aktywów

W kolejnym kroku określ strukturę Twojej inwestycji, czyli wybierz klasy aktywów. Nie zapomnij o ustaleniach z kroku 1 i 2. Im więcej ryzyka możesz i chcesz podjąć, tym większą część portfela mogą stanowić akcje. Z kolei przy mniejszej akceptacji ryzyka, zwiększaj udział mniej ryzykownych obligacji.

Pamiętaj o dywersyfikacji. W przypadku części akcyjnej Twojej inwestycji, nie ograniczaj się do jednego rodzaju akcji. Możesz mieć akcje spółek polskich (dużych, ale też małych i średnich) i zagranicznych (np. europejskich, amerykańskich i krajów rozwijających się). W przypadku części obligacyjnej też możesz dobrać różne fundusze obligacyjne. Są także inne klasy aktywów np. surowce.

Krok 4 - Dobierz odpowiednie fundusze oraz określ moment ich kupna

Po wybraniu klas aktywów, dobierasz fundusze inwestycyjne w ramach tych klas.

Krok 5 - Monitoruj inwestycję zgodnie z założonym wcześniej planem

Inwestycję należy monitorować i dokonywać ewentualnych zmian zgodnie z założonym wcześniej planem. Dobrze go mieć, nie zaskoczyły Cię zmiany na rynku. Pochopne decyzje zazwyczaj nie są dobre. Załóż zatem z góry, co zrobisz, gdy część Twojego portfela zacznie tracić na wartości. Masz kilka możliwości. 
Zgodnie ze strategią „kup i trzymaj” możesz czekać i nic nie robić. 
Jeśli chcesz zarządzać inwestycją aktywnie, określ warunki, w których zmieniasz portfel, np. przy spadku wyceny jednostek funduszu o 15%, pozbywasz się go z portfela. To oznacza, że musisz monitorować zachowanie funduszu.

Kolejną możliwością jest strategia tzw. „rebalancingu”. Wybierasz sobie pewien stały okres czasu, nie częstszy niż kwartalny i nie rzadszy niż roczny. Zgodnie z harmonogramem sprawdzasz stan inwestycji i jednocześnie sprzedajesz część jednostek tych funduszy, których ceny wzrosły i przez to ich udział w portfelu zwiększył się ponad ten założony w trzecim kroku. Za uzyskane w ten sposób środki dokupujesz jednostki funduszy, których udział w portfelu spadł poniżej założonego na wstępie. W ten sposób struktura Twojego portfela oraz jego ryzyko wraca do założonego na początku modelowego poziomu. To jednocześnie pewien rodzaj pasywnego zarządzania, gdyż przez sprzedaż części jednostek funduszy, które dobrze się zachowują, realizujesz dostarczony przez nie zysk. Za ten zysk dokupujesz tańsze jednostki innych funduszy, czyli kupujesz je za cenę atrakcyjniejszą z długoterminowego punktu widzenia.

Jeżeli zastosujesz się do wszystkich pięciu kroków, masz szansę na zbudowanie inwestycji, która będzie odpowiadać Twoim potrzebom. Jeżeli dodatkowo konsekwentnie będziesz realizować założony na wstępie plan, to w dłuższym okresie inwestycja powinna przynieść oczekiwane rezultaty. Pamiętaj jednak, że nawet poprawne zastosowanie tego planu nie daje gwarancji sukcesu, a jedynie zwiększa jego prawdopodobieństwo i że bez względu na to, jak starannie przygotujesz inwestycje ryzyko straty nadal istnieje.
 

01

Dlaczego warto inwestować?

Przeczytaj
02

Oszczędzanie a emerytura

Przeczytaj
03

Inwestowanie to nie to samo co oszczędzanie

Przeczytaj
04

W co inwestować?

Przeczytaj
05

Fundusze inwestycyjne - twoje wsparcie w inwestycjach

Przeczytaj
06

3 kroki na drodze do skuteczniejszych inwestycji

Przeczytaj
07

Ryzyko inwestycyjne

Przeczytaj
09

Giełda papierów wartościowych i indeksy giełdowe w pigułce

Przeczytaj
O nas
  • O Grupie UNIQA
  • ESG
  • Centrum informacyjne
  • Kontakt
  • Porady UNIQA
  • Obsługa i kontakt
Przydatne informacje
  • Logowanie
  • Partnerzy
  • Mapa oddziałów
  • Warsztaty (naprawcze & partnerskie)
  • Placówki medyczne
Ważne dokumenty
  • Aktualne dokumenty
  • Archiwum
Obsługa Klienta
Skontaktuj się z nami
Zakup ubezpieczenia
(samochód, dom, mieszkanie)
1 95 22
Kariera
Sprawdź oferty pracy
Notowania
UFK  TFI  OFE
Biuro prasowe
Więcej
FacebookXYouTubeLinkedIn
UNIQA 2025 Copyright UNIQA Ubezpieczenia. Wszelkie prawa zastrzeżone Powrót do góry strony
  • Reklamacje
  • Dane osobowe
  • Mapa strony
  • Polityka Cookies
  • Polityka prywatności
  • Regulamin
  • Bezpieczeństwo w serwisie
  • Whistleblowing