Wyniki finansowe

Podsumowuje Artur Maliszewski, prezes grupy AXA w Polsce

• Udział grupy AXA w Polsce w rynku ubezpieczeń na koniec 2019 roku wyniósł 4 proc., przy składce (łącznie dla AXA Życie i AXA Ubezpieczenia) o wartości 2,6 mld zł, co dało AXA pozycję 8. grupy ubezpieczeniowej w Polsce.
• AXA wypłaciła w 2019 roku swoim klientom prawie 2 mld zł w odszkodowaniach i świadczeniach.
• W zeszłym roku AXA PTE i AXA TFI zarządzały łącznie aktywami w wysokości 15 mld zł.
• Wskaźniki wypłacalności obu spółek ubezpieczeniowych AXA są na bezpiecznym poziomie – na koniec roku wyniosły 166,17 proc. w majątkowej AXA Ubezpieczenia i 274,6 proc. w AXA Życie.
• Wynik operacyjny wszystkich spółek AXA w Polsce (ang. Underlying Earnings, wskaźnik według Międzynarodowych Standardów Rachunkowości, w których raportujemy do naszego akcjonariusza) na koniec 2019 roku wyniósł 202 mln zł wobec 46 mln zł w roku 2018.

Naszą przewagę upatrujemy niezmiennie w ciągłym doskonaleniu organizacji - zwiększaniu efektywności i digitalizacji procesów sprzedażowych i obsługowych oraz coraz dokładniejszej analizie danych. Dążymy do tego, aby jak najlepiej odpowiadać potrzebom klientów oraz oczekiwaniom naszych agentów i partnerów. Taka strategia przynosi wymierne efekty, które dają nam poczucie osiągniętego sukcesu. Najważniejszym jego miernikiem jest czterokrotny wzrost wyniku operacyjnego do wartości 202 mln zł na koniec w 2019 roku, na który składają się rezultaty działań wszystkich spółek AXA w Polsce.

Filarem rentowności AXA jest biznes majątkowy indywidualny. Choć w tym segmencie zanotowaliśmy niższy przypis składki niż w 2018 roku, ze względu na spadek cen ubezpieczeń komunikacyjnych na rynku, po dużych wzrostach w latach poprzednich, to liczba zawartych polis zwiększyła się o 5,2 proc. W kolejnych latach przewidujemy dalszy wzrost nowej sprzedaży i sukcesywny przyrost gromadzonej składki mierzony przypisem brutto. Pozytywnie na te plany powinny wpłynąć projekty biznesowe, które rozpoczęliśmy w 2019. Najważniejsze z nich to: zastosowanie omnikanałowego podejścia, które umożliwia „podążanie” oferty ubezpieczenia komunikacyjnego za klientem przy przechodzeniu pomiędzy kanałami sprzedaży, przekształcenie axadirect.pl w nowoczesną platformę do sprzedaży ubezpieczeń online, wprowadzenie ubezpieczeń na życie i ubezpieczeń komunikacyjnych do oferty naszego partnera strategicznego, mBanku, a także umożliwienie zakupu pełnej gamy ubezpieczeń: mieszkaniowego, podróżnego, komunikacyjnego i na życie poprzez aplikację mobilną mBanku.

W biznesie majątkowym dla firm osiągnęliśmy wzrost przypisu składki o 9 proc. rok do roku. Na ten wynik wpłynęły dobre relacje z brokerami, czego potwierdzeniem jest pierwsze miejsce w badaniu jakości współpracy przeprowadzonym przez KNF wśród brokerów. Jednocześnie poprawiliśmy rentowność - na koniec 2019 roku wskaźnik CoR był poniżej 100 proc. we wszystkich liniach biznesowych.

W ubezpieczeniach na życie zanotowaliśmy 18 proc. wzrost nowej sprzedaży w 2019 roku, co zawdzięczamy zarówno własnym sieciom sprzedającym głównie ubezpieczenia grupowe, jak i owocnej współpracy z mBankiem, przez który dystrybuujemy ubezpieczenia do kredytów hipotecznych. W ubezpieczeniach grupowych stanowiących ok. 60 proc. całej sprzedaży, rośniemy średnio o 100 tys. ubezpieczonych rok do roku i zbliżamy się do liczby 500 tys. klientów. Naszym wyróżnikiem są wyśrubowane standardy obsługi - najprostsze świadczenia wypłacamy nawet nie w godzinach, ale w minutach od wpłynięcia dokumentacji. Negatywnie na przypis i wynik finansowy wciąż rzutują wykupy ubezpieczeń na życie z UFK, jednak ich wpływ stale maleje.

Szczególnym powodem do satysfakcji są dla nas wyróżnienia, które odzwierciedlają naszą troskę o klientów. Drugi rok z rzędu otrzymaliśmy tytuł Przyjaznej Firmy Ubezpieczeniowej w plebiscycie organizowanym przez Gazetę Bankową. Jury nagrodziło nas w dwóch kategoriach: ubezpieczeń komunikacyjnych (miejsce nr 2) i ubezpieczeń na życie (miejsce  nr 2). Satysfakcję wzmacniają uzyskane w 2019 roku wysokie wskaźniki NPS od klientów ubezpieczeń życiowych (56,6 proc.) i majątkowych (26,1 proc.).

Strategicznym projektem w 2019 roku było rozpoczęcie oferowania PPK. W pierwszej turze skierowanej do największych przedsiębiorstw podpisaliśmy umowy z 217 firmami. AXA na koniec 2019 roku była 5. graczem na tym rynku pod względem liczby podpisanych umów i wartości aktywów (4,6 mln zł).

W 2019 roku większość funduszy zarządzanych przez AXA TFI osiągnęła lepsze wyniki niż mediana konkurencji, a za wyniki funduszy AXA Akcji Małych i Średnich Spółek oraz AXA Selektywny Akcji Polskich zespół TFI został właśnie wyróżniony w plebiscycie Alfy 2019.

AXA PTE zarządzające AXA Otwartym Funduszem Emerytalnym miało znaczny wkład do wyniku finansowego grupy (36,5 mln zł). Podobnie jak pozostałe otwarte fundusze emerytalne, AXA PTE odnotowała stopę zwrotu w okolicach zera, na co miały wpływ spadki na GPW.

Wyniki finansowe poszczególnych spółek AXA za 2019 r. według PSR
(w nawiasie porównanie z wynikami za 2018 r.)

AXA Życie
Składka przypisana brutto: 678 mln zł (-5 proc.)
Odszkodowania i świadczenia wypłacone brutto: 899 mln zł (-12 proc.)
Stosunek dopuszczonych środków własnych do SCR: 274,6 proc. (poprzednio 273,9 proc.)
Wynik techniczny: 19,4 mln zł (poprzednio -6,8 mln zł)
Wynik finansowy netto: -30 mln zł (poprzednio -5,5 mln zł )

AXA Ubezpieczenia TUiR
Składka przypisana brutto: 1,9 mld zł (-2 proc.)
Odszkodowania i świadczenia wypłacone brutto: 916 mln zł (2 proc.)
Stosunek dopuszczonych środków własnych do SCR: 166,17 proc. (poprzednio 140 proc.)
Wynik techniczny: 87,6 mln zł (167 proc.)
Wynik finansowy netto: 186 mln zł (329 proc.)

AXA PTE
Aktywa w zarządzaniu: 9,8 mld zł (-3 proc.)
Wynik finansowy netto: 36,4 mln zł (-14 proc.)

AXA TFI
Aktywa w zarządzaniu: 6,2 mld zł (11 proc.)
Wynik finansowy netto: -0,4 mln zł (poprzednio 5 mln zł)

Sprawozdanie na temat wypłacalności i kondycji finansowej AXA Życie TU za 2019 r.

Sprawozdanie niezależnego biegłego rewidenta z badania sprawozdania na temat wypłacalności i kondycji finansowej AXA Życie TU za 2019 r.

Sprawozdanie na temat wypłacalności i kondycji finansowej AXA Ubezpieczenia TUiR za 2018 r.

Sprawozdanie niezależnego biegłego rewidenta z badania sprawozdania na temat wypłacalności i kondycji finansowej AXA Ubezpieczenia TUiR za 2018 r.

Sprawozdanie na temat wypłacalności i kondycji finansowej AXA Życie TU za 2018 r.

Sprawozdanie niezależnego biegłego rewidenta z badania sprawozdania na temat wypłacalności i kondycji finansowej AXA Życie TU za 2018 r.

Podsumowuje Artur Maliszewski, prezes Grupy AXA w Polsce

• AXA zebrała w 2018 roku 2,7 mld zł składek z ubezpieczeń na życie i majątkowych, o 7 proc. mniej niż w zeszłym roku.
• AXA była w 2018 roku szóstą grupą kapitałową na rynku ubezpieczeń majątkowych. W ciągu czterech lat podwoiła w nim udział do 4,8 proc. obecnie, na co w głównej mierze wpłynęły przejęcia BRE Ubezpieczenia i Liberty Ubezpieczenia oraz dwucyfrowy przyrost składki z ubezpieczeń dla firm, o 13 proc. w 2018 roku.
• W segmencie ubezpieczeń na życie AXA zanotowała 32 proc. spadek przypisu składki ogółem, co spowodowało przesunięcie z 7. na 9. pozycję na rynku. Jednocześnie była jednym z najszybciej rosnących zakładów ubezpieczeń pod względem nowej sprzedaży ubezpieczeń ochronnych – urosła o 50 proc. rdr. To efekt transformacji tej linii, którą AXA prowadzi od trzech lat – od dominujących w poprzednich latach ubezpieczeń z UFK do biznesu opartego o ubezpieczenia ochronne.
• Wskaźniki wypłacalności obu spółek ubezpieczeniowych AXA są na bezpiecznym poziomie – na koniec roku wyniosły 140,48 proc. w majątkowej AXA Ubezpieczenia i 273,9 proc. w AXA Życie.
• AXA wypłaciła klientom ze środków własnych odszkodowania i świadczenia w wysokości ponad 1,7 mld zł, o ponad 700 mln zł więcej niż rok wcześniej.
• Uwagę w 2018 roku kierowaliśmy przede wszystkim w stronę upraszczania struktury organizacyjnej i usprawniania procesów. Rok 2018 był ostatnim etapem integracji po akwizycji BRE Ubezpieczenia i Liberty Ubezpieczenia oraz wewnętrznych połączeniach organizacyjnych. Jesteśmy przygotowani do tego, aby rentownie i stabilnie rosnąć w kolejnych latach.
• Naszą przewagę upatrujemy w ciągłym doskonaleniu organizacji - zwiększaniu efektywności i digitalizacji procesów sprzedażowych i obsługowych oraz coraz lepszej analizy danych, co ma służyć lepszemu dopasowaniu naszej oferty do potrzeb klientów oraz oczekiwań naszych partnerów i agentów. Celem jest być w pierwszej 5-tce ubezpieczycieli, ale ważniejsze – aby być dobrą jakościowo firmą, efektywną procesowo, solidnym partnerem w biznesie.

W ubezpieczeniach majątkowych planujemy umiarkowany wzrost. Po ostatnich latach dynamicznego wzrostu przypisu składki, chcemy się skoncentrować na utrzymaniu rentowności zarówno w linii ubezpieczeń indywidualnych, szczególnie w OC komunikacyjnym, jak i dla firm. Zysków i przewagi będziemy przede wszystkim szukać w procesach, a kluczowym projektem w 2019 roku będzie przejście z modelu multikanałowej dystrybucji na omnikałowość.
Procesy to naszym zdaniem również idealne miejsce do rozwijania innowacji, w czym chcemy przede wszystkim wykorzystywać wiedzę naszych pracowników. Przykładowo – otworzyliśmy się na nowe spojrzenie w likwidacji szkód komunikacyjnych. Zbudowaliśmy nowy proces w oparciu o wartości dla klienta, przeszliśmy na kosztorys, który nazywamy kosztorysem fair dla klienta. Klient jest zadowolony, nie zgłasza reklamacji, w efekcie proces likwidacji szybciej się zamyka i nie otwiera ponownie. Teraz oszczędzamy na procesie, nie na wypłacie odszkodowania.
Liczymy na rozwój biznesu majątkowego dla firm dzięki współpracy z XL Catlin, którą w zeszłym roku przejęła AXA. Widzimy możliwości wykorzystania szeregu produktów, których do tej pory nie oferowaliśmy na polskim rynku, na przykład polisy D&O, które chronią osoby zarządzające spółkami przed konsekwencjami błędnych decyzji czy ubezpieczenia potencjalnych strat firm związanych z nadużyciami pracowników albo OC dla branży IT. Poszerzamy skalę działań w programach międzynarodowych dla polskich firm działających za granicą – dzięki współpracy z XL zwiększamy pokrycie ze 150 na 200 krajów, w tym na USA, które są kluczowym rynkiem ekspansji zagranicznej polskich firm.
Planujemy również zwiększyć skalę ubezpieczeń dla MŚP, z których na koniec 2018 roku korzystało 10 tys. firm. Pomoże nam w tym bardziej indywidualne podejście do oceny ryzyka niż dotychczas, a co za tym idzie możliwość oferowania bardziej elastycznej i dopasowanej do działalności ochrony.

AXA od trzech lat prowadzi transformację spółki życiowej w kierunku zwiększania udziału w sprzedaży ubezpieczeń indywidualnych i grupowych z szerokim zakresie ochrony. Zmianę struktury sprzedaży dobrze obrazuje spadek przypisu składki brutto o 32 proc. rdr, który jest efektem niższego o 48 proc. przypisu z ubezpieczeń na życie z UFK. W tym samym czasie nowa sprzedaż ubezpieczeń czysto ochronnych, w tym sztandarowych Planu Ochronnego i Ochrony z Plusem, wzrosła o ponad 50 proc. Z indywidualnych polis ochronnych korzysta obecnie 200 tys. osób, a z polis grupowych – 400 tys. osób z ponad 3 tys. firm. Jesteśmy numerem dwa na rynku pod względem dynamiki sprzedaży ubezpieczeń grupowych. Pozycję tę wypracowaliśmy nie ceną, a jakością produktów i obsługi roszczeń. Proste roszczenia (jak urodzenia czy zgony) wypłacane są w ciągu kilku godzin. Świadczenia wypływają z AXA co pół godziny. W 90 proc. przypadków nie potrzeba żadnych uzupełnień dokumentacji. Proste uszczerbki (jak złamania, zwichnięcia, urazy nieskutkujące dalszymi konsekwencjami) wypłacane są w ciągu 24 godzin. By sprostać zadaniu, AXA ma własnych lekarzy online. Szkody dotyczące bardziej skomplikowanych urazów likwidowane są w ciągu 7 dni roboczych od otrzymania kompletu dokumentów. By było jak najszybciej, nasi likwidatorzy są po szkoleniach medycznych. Dążymy do sytuacji, w której jak najwięcej szkód i roszczeń trafi do prostej, kilkugodzinnej ścieżki likwidacyjnej.

Widzimy szansę rozwoju naszej w firmy w oferowaniu Pracowniczych Planów Kapitałowych. Ofertę PPK przygotowało AXA TFI, ale w jej promocji będziemy korzystać z naszej mocnej pozycji w ubezpieczeniach grupowych i majątkowych dla firm. Przygotowaliśmy bardzo konkurencyjną ofertę. AXA nie będzie pobierać opłaty za zarządzanie w 2019 i 2020 roku, a w kolejnych latach różnicuje opłaty w zależności od udziału akcji między 0,3 a 0,5 procent. W związku z tym, że PPK jest biznesem długoterminowym, to nawet przy tak niskich kosztach, firma o solidnej pozycji finansowej jak nasza jest w stanie oferować również bardzo wysoką jakość obsługi pracodawców i pracowników.

Wyniki finansowe poszczególnych spółek AXA za 2018 r. według PSR
(w nawiasie porównanie z wynikami za 2017 r.)

AXA Życie
Składka przypisana brutto: 750 mln zł (-32 proc.)
Odszkodowania i świadczenia wypłacone brutto: 1 mld zł (2 proc.)
Stosunek dopuszczonych środków własnych do SCR: 274 proc. (poprzednio 282 proc.)
Wynik techniczny: -7 mln zł (poprzednio -119 mln zł)
Wynik finansowy netto: -6 mln zł (poprzednio -148 mln zł )

AXA Ubezpieczenia TUiR
Składka przypisana brutto: 1,94 mld zł (4 proc.)
Odszkodowania i świadczenia wypłacone brutto: 719 mln zł (9 proc.)
Stosunek dopuszczonych środków własnych do SCR: 140 proc. (poprzednio 142 proc.)
Wynik techniczny: 33 mln zł (poprzednio: -12,37 mln zł)
Wynik finansowy netto: 44 mln zł (-20 proc.)

AXA PTE
Aktywa w zarządzaniu: 10,1 mld zł (-12 proc.)
Wynik finansowy netto: 42,3 mln zł (23 proc.)

AXA TFI
Aktywa w zarządzaniu: 5,6 mld zł (9 proc.)
Wynik finansowy netto: 5 mln zł (-4 proc.)

Podsumowuje Artur Maliszewski, prezes Grupy AXA w Polsce

• Grupa AXA w Polsce utrzymała w 2017 roku pozycję nr 5 na polskim rynku ubezpieczeniowym z 4,7 proc. udziałem w rynku mierzonym składką przypisaną brutto, szczególnie dzięki ponad 18 proc. dynamice sprzedaży ubezpieczeń majątkowych. Grupa zebrała składki o wartości ponad 2,9 mld zł, o 9 proc. więcej niż rok wcześniej. Wypłaciła klientom ze środków własnych odszkodowania i świadczenia w wysokości ponad 1 mld zł.
• Spółka majątkowa AXA Ubezpieczenia osiągnęła 55,5 mln zł zysku wobec 40,2 mln zł straty  w 2016 roku. Największy wpływ na te pozytywne rezultaty miały: dobre zarządzanie kosztami oraz ryzykiem, wysoka dynamika sprzedaży ubezpieczeń majątkowych indywidualnych (16 proc. vs rynek 18 proc.) oraz znaczne przyrosty składki w ubezpieczeniach majątkowych dla firm (33 proc. vs rynek 19 proc.).
• AXA Życie pogłębiła stratę z 48 mln zł w 2016 roku do 147,7 mln zł na koniec 2017 roku. Na wynik negatywnie wpłynęły odpisy związane przede wszystkim ze zmianą założeń aktuarialnych dla historycznego portfela ubezpieczeń z komponentem inwestycyjnych (UFK). AXA Życie posiada jednocześnie bardzo wysoki poziom kapitałów własnych (współczynnik SFCR na poziomie 282 proc.), co  oznacza wysoki poziom bezpieczeństwa działania spółki. Od 2016 roku towarzystwo przesuwa ofertę ubezpieczeń na życie w kierunku ubezpieczeń ochronnych i inwestuje w rozwój grupowych ubezpieczeń na życie, których sprzedaż w 2017 roku rosła w tempie niemal 27 proc.
• Wyniki inwestycyjne AXA OFE w 2017 roku należały do najlepszych od początku istnienia otwartych funduszy emerytalnych, czemu sprzyjała dobra koniunktura na warszawskiej giełdzie i wysoka alokacja w akcje w portfelach OFE. Stopa zwrotu AXA OFE wyniosła niemal 10 proc. Aktywa wzrosły o ponad 17 proc. do 11,5 mld zł, a zysk AXA PTE - o 43 proc. do 34,5 mln zł.
• AXA TFI zamknęło rok z bardzo dobrymi wynikami, a ponadprzeciętne stopy zwrotu, jedne z najwyższych na rynku, osiągnęły fundusze: Selective Equity, który lokuje aktywa głównie w akcjach notowanych na giełdach zagranicznych oraz, nominowany do prestiżowej nagrody Alfy 2017, fundusz Selektywny Akcji Polskich inwestujący przede wszystkim w akcje notowane na warszawskiej GPW.  Na koniec 2017 roku AXA TFI zarządzało aktywami funduszy inwestycyjnych o wartości niemal 1,8 mld zł, a łączna wartość zarządzanych aktywów, ze środkami własnymi spółek ubezpieczeniowych, wyniosła prawie 9 mld zł.  Zysk wzrósł o 30 proc. do 5,3 mln zł.
• Z perspektywy Grupy AXA rynek polski ma duży potencjał. Naszą przewagę na tym rynku upatrujemy w doskonaleniu procesów obsługowych i underwritingu (wyceny ryzyka) z wykorzystaniem sztucznej inteligencji, robotyki i zaawansowanej analizy danych, za co już zdobywamy nagrody. Podczas odbywającej się 10 kwietnia 2018 roku siódmej Wielkiej Gali Liderów Świata Bankowości i Ubezpieczeń algorytm sztucznej inteligencji, opracowany we współpracy z firmą ProService Finteco i Zakładem Sztucznej Inteligencji Politechniki Warszawskiej został uznany za najciekawszą innowację dla ubezpieczeń. Będzie on wykorzystywany w likwidacji szkód komunikacyjnych w przewidywaniu decyzji i potrzeb klientów, w pierwszym rzędzie dotyczących pojazdu zastępczego. Dzięki robotyzacji szybciej wypłacamy roszczenia z ubezpieczeń na życie. Na przykład ponad 90% klientów zgłaszających do nas roszczenia z tytułu urodzenia dziecka lub śmierci współmałżonka, rodziców czy teściów otrzymuje wypłatę w tym samym dniu, w którym trafi do nas zgłoszenie roszczenia. W wykorzystaniu nowych technologii chodzi o to, abyśmy byli w stanie likwidować szkody i obsługiwać roszczenia szybciej i zgodnie z oczekiwaniami klientów, a firmie mogli w ten sposób zapewnić przewidywalność kosztów, w efekcie odpowiednią rentowność biznesu.

Wyniki finansowe poszczególnych spółek AXA za 2017 r. według PSR
(w nawiasie dynamika w porównaniu z wynikami za 2016 r.) 

AXA Życie
Składka przypisana brutto: 1 053,53 mln zł (-4 proc.)
Odszkodowania i świadczenia wypłacone brutto: 991,51 mln zł (33 proc.)
Rezerwy techniczno-ubezpieczeniowe: 4 183,08 mln zł (3 proc.)
Stosunek dopuszczonych środków własnych do SCR: 281,90 proc.
Wynik techniczny: -119,43 mln zł (176 proc.)
Wynik finansowy netto: -147,72 mln zł (poprzednio -47,99 mln zł)

AXA Ubezpieczenia TUiR
Składka przypisana brutto: 1 864,50 mln zł (48 proc. – dynamika liczona z uwzględnieniem wyników Liberty Ubezpieczenia z ostatniego kwartału 2016, od połączenia z AXA; w tekście podajemy dynamikę ponad 18 proc., która uwzględnia wyniki Liberty Ubezpieczenia za cały 2016 rok, po to, aby pokazać dynamikę wzrostu organicznego)
Odszkodowania i świadczenia wypłacone brutto: 846,78 mln zł (63 proc.)
Rezerwy techniczno-ubezpieczeniowe: 2 417,08 mln zł (21 proc.)
Stosunek dopuszczonych środków własnych do SCR: 141,97 proc.
Wynik techniczny: -12,37 mln zł (poprzednio: -71,03 mln zł)
Wynik finansowy netto: 55,46 mln zł (poprzednio: -40,17 mln zł)

AXA PTE
Aktywa w zarządzaniu: 11,56 mld zł (17 proc.)
Wynik finansowy netto: 34,5 mln zł (43 proc.)

AXA TFI
Aktywa w zarządzaniu: 5,1 mld zł (15 proc.)
Wynik finansowy netto: 5,3 mln zł (30 proc.)

Podsumowuje Artur Maliszewski, prezes Grupy AXA w Polsce

• Grupa AXA w Polsce utrzymała w 2017 roku pozycję nr 5 na polskim rynku ubezpieczeniowym z 4,7 proc. udziałem w rynku mierzonym składką przypisaną brutto, szczególnie dzięki ponad 18 proc. dynamice sprzedaży ubezpieczeń majątkowych. Grupa zebrała składki o wartości ponad 2,9 mld zł, o 9 proc. więcej niż rok wcześniej. Wypłaciła klientom ze środków własnych odszkodowania i świadczenia w wysokości ponad 1 mld zł.
• Spółka majątkowa AXA Ubezpieczenia osiągnęła 55,5 mln zł zysku wobec 40,2 mln zł straty  w 2016 roku. Największy wpływ na te pozytywne rezultaty miały: dobre zarządzanie kosztami oraz ryzykiem, wysoka dynamika sprzedaży ubezpieczeń majątkowych indywidualnych (16 proc. vs rynek 18 proc.) oraz znaczne przyrosty składki w ubezpieczeniach majątkowych dla firm (33 proc. vs rynek 19 proc.).
• AXA Życie pogłębiła stratę z 48 mln zł w 2016 roku do 147,7 mln zł na koniec 2017 roku. Na wynik negatywnie wpłynęły odpisy związane przede wszystkim ze zmianą założeń aktuarialnych dla historycznego portfela ubezpieczeń z komponentem inwestycyjnych (UFK). AXA Życie posiada jednocześnie bardzo wysoki poziom kapitałów własnych (współczynnik SFCR na poziomie 282 proc.), co  oznacza wysoki poziom bezpieczeństwa działania spółki. Od 2016 roku towarzystwo przesuwa ofertę ubezpieczeń na życie w kierunku ubezpieczeń ochronnych i inwestuje w rozwój grupowych ubezpieczeń na życie, których sprzedaż w 2017 roku rosła w tempie niemal 27 proc.
• Wyniki inwestycyjne AXA OFE w 2017 roku należały do najlepszych od początku istnienia otwartych funduszy emerytalnych, czemu sprzyjała dobra koniunktura na warszawskiej giełdzie i wysoka alokacja w akcje w portfelach OFE. Stopa zwrotu AXA OFE wyniosła niemal 10 proc. Aktywa wzrosły o ponad 17 proc. do 11,5 mld zł, a zysk AXA PTE - o 43 proc. do 34,5 mln zł.
• AXA TFI zamknęło rok z bardzo dobrymi wynikami, a ponadprzeciętne stopy zwrotu, jedne z najwyższych na rynku, osiągnęły fundusze: Selective Equity, który lokuje aktywa głównie w akcjach notowanych na giełdach zagranicznych oraz, nominowany do prestiżowej nagrody Alfy 2017, fundusz Selektywny Akcji Polskich inwestujący przede wszystkim w akcje notowane na warszawskiej GPW.  Na koniec 2017 roku AXA TFI zarządzało aktywami funduszy inwestycyjnych o wartości niemal 1,8 mld zł, a łączna wartość zarządzanych aktywów, ze środkami własnymi spółek ubezpieczeniowych, wyniosła prawie 9 mld zł.  Zysk wzrósł o 30 proc. do 5,3 mln zł.
• Z perspektywy Grupy AXA rynek polski ma duży potencjał. Naszą przewagę na tym rynku upatrujemy w doskonaleniu procesów obsługowych i underwritingu (wyceny ryzyka) z wykorzystaniem sztucznej inteligencji, robotyki i zaawansowanej analizy danych, za co już zdobywamy nagrody. Podczas odbywającej się 10 kwietnia 2018 roku siódmej Wielkiej Gali Liderów Świata Bankowości i Ubezpieczeń algorytm sztucznej inteligencji, opracowany we współpracy z firmą ProService Finteco i Zakładem Sztucznej Inteligencji Politechniki Warszawskiej został uznany za najciekawszą innowację dla ubezpieczeń. Będzie on wykorzystywany w likwidacji szkód komunikacyjnych w przewidywaniu decyzji i potrzeb klientów, w pierwszym rzędzie dotyczących pojazdu zastępczego. Dzięki robotyzacji szybciej wypłacamy roszczenia z ubezpieczeń na życie. Na przykład ponad 90% klientów zgłaszających do nas roszczenia z tytułu urodzenia dziecka lub śmierci współmałżonka, rodziców czy teściów otrzymuje wypłatę w tym samym dniu, w którym trafi do nas zgłoszenie roszczenia. W wykorzystaniu nowych technologii chodzi o to, abyśmy byli w stanie likwidować szkody i obsługiwać roszczenia szybciej i zgodnie z oczekiwaniami klientów, a firmie mogli w ten sposób zapewnić przewidywalność kosztów, w efekcie odpowiednią rentowność biznesu.

Wyniki finansowe poszczególnych spółek AXA za 2017 r. według PSR
(w nawiasie dynamika w porównaniu z wynikami za 2016 r.) 

AXA Życie
Składka przypisana brutto: 1 053,53 mln zł (-4 proc.)
Odszkodowania i świadczenia wypłacone brutto: 991,51 mln zł (33 proc.)
Rezerwy techniczno-ubezpieczeniowe: 4 183,08 mln zł (3 proc.)
Stosunek dopuszczonych środków własnych do SCR: 281,90 proc.
Wynik techniczny: -119,43 mln zł (176 proc.)
Wynik finansowy netto: -147,72 mln zł (poprzednio -47,99 mln zł)

AXA Ubezpieczenia TUiR
Składka przypisana brutto: 1 864,50 mln zł (48 proc. – dynamika liczona z uwzględnieniem wyników Liberty Ubezpieczenia z ostatniego kwartału 2016, od połączenia z AXA; w tekście podajemy dynamikę ponad 18 proc., która uwzględnia wyniki Liberty Ubezpieczenia za cały 2016 rok, po to, aby pokazać dynamikę wzrostu organicznego)
Odszkodowania i świadczenia wypłacone brutto: 846,78 mln zł (63 proc.)
Rezerwy techniczno-ubezpieczeniowe: 2 417,08 mln zł (21 proc.)
Stosunek dopuszczonych środków własnych do SCR: 141,97 proc.
Wynik techniczny: -12,37 mln zł (poprzednio: -71,03 mln zł)
Wynik finansowy netto: 55,46 mln zł (poprzednio: -40,17 mln zł)

AXA PTE
Aktywa w zarządzaniu: 11,56 mld zł (17 proc.)
Wynik finansowy netto: 34,5 mln zł (43 proc.)

AXA TFI
Aktywa w zarządzaniu: 5,1 mld zł (15 proc.)
Wynik finansowy netto: 5,3 mln zł (30 proc.)

Sprawozdanie na temat wypłacalności i kondycji finansowej (SFCR) spółki AXA Życie Towarzystwo Ubezpieczeń S.A. wraz ze sprawozdaniem z badania SFCR (31.12.2017)

Sprawozdanie na temat wypłacalności i kondycji finansowej (SFCR) spółki AXA Życie Towarzystwo Ubezpieczeń S.A. wraz ze sprawozdaniem z badania SFCR (31.12.2017)

Podsumowuje Artur Maliszewski, prezes grupy AXA w Polsce

• Udział grupy AXA w Polsce w rynku ubezpieczeń na koniec 2019 roku wyniósł 4 proc., przy składce (łącznie dla AXA Życie i AXA Ubezpieczenia) o wartości 2,6 mld zł, co dało AXA pozycję 8. grupy ubezpieczeniowej w Polsce.
• AXA wypłaciła w 2019 roku swoim klientom prawie 2 mld zł w odszkodowaniach i świadczeniach.
• W zeszłym roku AXA PTE i AXA TFI zarządzały łącznie aktywami w wysokości 15 mld zł.
• Wskaźniki wypłacalności obu spółek ubezpieczeniowych AXA są na bezpiecznym poziomie – na koniec roku wyniosły 166,17 proc. w majątkowej AXA Ubezpieczenia i 274,6 proc. w AXA Życie.
• Wynik operacyjny wszystkich spółek AXA w Polsce (ang. Underlying Earnings, wskaźnik według Międzynarodowych Standardów Rachunkowości, w których raportujemy do naszego akcjonariusza) na koniec 2019 roku wyniósł 202 mln zł wobec 46 mln zł w roku 2018.

Naszą przewagę upatrujemy niezmiennie w ciągłym doskonaleniu organizacji - zwiększaniu efektywności i digitalizacji procesów sprzedażowych i obsługowych oraz coraz dokładniejszej analizie danych. Dążymy do tego, aby jak najlepiej odpowiadać potrzebom klientów oraz oczekiwaniom naszych agentów i partnerów. Taka strategia przynosi wymierne efekty, które dają nam poczucie osiągniętego sukcesu. Najważniejszym jego miernikiem jest czterokrotny wzrost wyniku operacyjnego do wartości 202 mln zł na koniec w 2019 roku, na który składają się rezultaty działań wszystkich spółek AXA w Polsce.

Filarem rentowności AXA jest biznes majątkowy indywidualny. Choć w tym segmencie zanotowaliśmy niższy przypis składki niż w 2018 roku, ze względu na spadek cen ubezpieczeń komunikacyjnych na rynku, po dużych wzrostach w latach poprzednich, to liczba zawartych polis zwiększyła się o 5,2 proc. W kolejnych latach przewidujemy dalszy wzrost nowej sprzedaży i sukcesywny przyrost gromadzonej składki mierzony przypisem brutto. Pozytywnie na te plany powinny wpłynąć projekty biznesowe, które rozpoczęliśmy w 2019. Najważniejsze z nich to: zastosowanie omnikanałowego podejścia, które umożliwia „podążanie” oferty ubezpieczenia komunikacyjnego za klientem przy przechodzeniu pomiędzy kanałami sprzedaży, przekształcenie axadirect.pl w nowoczesną platformę do sprzedaży ubezpieczeń online, wprowadzenie ubezpieczeń na życie i ubezpieczeń komunikacyjnych do oferty naszego partnera strategicznego, mBanku, a także umożliwienie zakupu pełnej gamy ubezpieczeń: mieszkaniowego, podróżnego, komunikacyjnego i na życie poprzez aplikację mobilną mBanku.

W biznesie majątkowym dla firm osiągnęliśmy wzrost przypisu składki o 9 proc. rok do roku. Na ten wynik wpłynęły dobre relacje z brokerami, czego potwierdzeniem jest pierwsze miejsce w badaniu jakości współpracy przeprowadzonym przez KNF wśród brokerów. Jednocześnie poprawiliśmy rentowność - na koniec 2019 roku wskaźnik CoR był poniżej 100 proc. we wszystkich liniach biznesowych.

W ubezpieczeniach na życie zanotowaliśmy 18 proc. wzrost nowej sprzedaży w 2019 roku, co zawdzięczamy zarówno własnym sieciom sprzedającym głównie ubezpieczenia grupowe, jak i owocnej współpracy z mBankiem, przez który dystrybuujemy ubezpieczenia do kredytów hipotecznych. W ubezpieczeniach grupowych stanowiących ok. 60 proc. całej sprzedaży, rośniemy średnio o 100 tys. ubezpieczonych rok do roku i zbliżamy się do liczby 500 tys. klientów. Naszym wyróżnikiem są wyśrubowane standardy obsługi - najprostsze świadczenia wypłacamy nawet nie w godzinach, ale w minutach od wpłynięcia dokumentacji. Negatywnie na przypis i wynik finansowy wciąż rzutują wykupy ubezpieczeń na życie z UFK, jednak ich wpływ stale maleje.

Szczególnym powodem do satysfakcji są dla nas wyróżnienia, które odzwierciedlają naszą troskę o klientów. Drugi rok z rzędu otrzymaliśmy tytuł Przyjaznej Firmy Ubezpieczeniowej w plebiscycie organizowanym przez Gazetę Bankową. Jury nagrodziło nas w dwóch kategoriach: ubezpieczeń komunikacyjnych (miejsce nr 2) i ubezpieczeń na życie (miejsce  nr 2). Satysfakcję wzmacniają uzyskane w 2019 roku wysokie wskaźniki NPS od klientów ubezpieczeń życiowych (56,6 proc.) i majątkowych (26,1 proc.).

Strategicznym projektem w 2019 roku było rozpoczęcie oferowania PPK. W pierwszej turze skierowanej do największych przedsiębiorstw podpisaliśmy umowy z 217 firmami. AXA na koniec 2019 roku była 5. graczem na tym rynku pod względem liczby podpisanych umów i wartości aktywów (4,6 mln zł).

W 2019 roku większość funduszy zarządzanych przez AXA TFI osiągnęła lepsze wyniki niż mediana konkurencji, a za wyniki funduszy AXA Akcji Małych i Średnich Spółek oraz AXA Selektywny Akcji Polskich zespół TFI został właśnie wyróżniony w plebiscycie Alfy 2019.

AXA PTE zarządzające AXA Otwartym Funduszem Emerytalnym miało znaczny wkład do wyniku finansowego grupy (36,5 mln zł). Podobnie jak pozostałe otwarte fundusze emerytalne, AXA PTE odnotowała stopę zwrotu w okolicach zera, na co miały wpływ spadki na GPW.

Wyniki finansowe poszczególnych spółek AXA za 2019 r. według PSR
(w nawiasie porównanie z wynikami za 2018 r.)

AXA Życie
Składka przypisana brutto: 678 mln zł (-5 proc.)
Odszkodowania i świadczenia wypłacone brutto: 899 mln zł (-12 proc.)
Stosunek dopuszczonych środków własnych do SCR: 274,6 proc. (poprzednio 273,9 proc.)
Wynik techniczny: 19,4 mln zł (poprzednio -6,8 mln zł)
Wynik finansowy netto: -30 mln zł (poprzednio -5,5 mln zł )

AXA Ubezpieczenia TUiR
Składka przypisana brutto: 1,9 mld zł (-2 proc.)
Odszkodowania i świadczenia wypłacone brutto: 916 mln zł (2 proc.)
Stosunek dopuszczonych środków własnych do SCR: 166,17 proc. (poprzednio 140 proc.)
Wynik techniczny: 87,6 mln zł (167 proc.)
Wynik finansowy netto: 186 mln zł (329 proc.)

AXA PTE
Aktywa w zarządzaniu: 9,8 mld zł (-3 proc.)
Wynik finansowy netto: 36,4 mln zł (-14 proc.)

AXA TFI
Aktywa w zarządzaniu: 6,2 mld zł (11 proc.)
Wynik finansowy netto: -0,4 mln zł (poprzednio 5 mln zł)

Sprawozdanie na temat wypłacalności i kondycji finansowej AXA Życie TU za 2019 r.

Sprawozdanie niezależnego biegłego rewidenta z badania sprawozdania na temat wypłacalności i kondycji finansowej AXA Życie TU za 2019 r.

Sprawozdanie na temat wypłacalności i kondycji finansowej AXA Ubezpieczenia TUiR za 2018 r.

Sprawozdanie niezależnego biegłego rewidenta z badania sprawozdania na temat wypłacalności i kondycji finansowej AXA Ubezpieczenia TUiR za 2018 r.

Sprawozdanie na temat wypłacalności i kondycji finansowej AXA Życie TU za 2018 r.

Sprawozdanie niezależnego biegłego rewidenta z badania sprawozdania na temat wypłacalności i kondycji finansowej AXA Życie TU za 2018 r.

Podsumowuje Artur Maliszewski, prezes Grupy AXA w Polsce

• AXA zebrała w 2018 roku 2,7 mld zł składek z ubezpieczeń na życie i majątkowych, o 7 proc. mniej niż w zeszłym roku.
• AXA była w 2018 roku szóstą grupą kapitałową na rynku ubezpieczeń majątkowych. W ciągu czterech lat podwoiła w nim udział do 4,8 proc. obecnie, na co w głównej mierze wpłynęły przejęcia BRE Ubezpieczenia i Liberty Ubezpieczenia oraz dwucyfrowy przyrost składki z ubezpieczeń dla firm, o 13 proc. w 2018 roku.
• W segmencie ubezpieczeń na życie AXA zanotowała 32 proc. spadek przypisu składki ogółem, co spowodowało przesunięcie z 7. na 9. pozycję na rynku. Jednocześnie była jednym z najszybciej rosnących zakładów ubezpieczeń pod względem nowej sprzedaży ubezpieczeń ochronnych – urosła o 50 proc. rdr. To efekt transformacji tej linii, którą AXA prowadzi od trzech lat – od dominujących w poprzednich latach ubezpieczeń z UFK do biznesu opartego o ubezpieczenia ochronne.
• Wskaźniki wypłacalności obu spółek ubezpieczeniowych AXA są na bezpiecznym poziomie – na koniec roku wyniosły 140,48 proc. w majątkowej AXA Ubezpieczenia i 273,9 proc. w AXA Życie.
• AXA wypłaciła klientom ze środków własnych odszkodowania i świadczenia w wysokości ponad 1,7 mld zł, o ponad 700 mln zł więcej niż rok wcześniej.
• Uwagę w 2018 roku kierowaliśmy przede wszystkim w stronę upraszczania struktury organizacyjnej i usprawniania procesów. Rok 2018 był ostatnim etapem integracji po akwizycji BRE Ubezpieczenia i Liberty Ubezpieczenia oraz wewnętrznych połączeniach organizacyjnych. Jesteśmy przygotowani do tego, aby rentownie i stabilnie rosnąć w kolejnych latach.
• Naszą przewagę upatrujemy w ciągłym doskonaleniu organizacji - zwiększaniu efektywności i digitalizacji procesów sprzedażowych i obsługowych oraz coraz lepszej analizy danych, co ma służyć lepszemu dopasowaniu naszej oferty do potrzeb klientów oraz oczekiwań naszych partnerów i agentów. Celem jest być w pierwszej 5-tce ubezpieczycieli, ale ważniejsze – aby być dobrą jakościowo firmą, efektywną procesowo, solidnym partnerem w biznesie.

W ubezpieczeniach majątkowych planujemy umiarkowany wzrost. Po ostatnich latach dynamicznego wzrostu przypisu składki, chcemy się skoncentrować na utrzymaniu rentowności zarówno w linii ubezpieczeń indywidualnych, szczególnie w OC komunikacyjnym, jak i dla firm. Zysków i przewagi będziemy przede wszystkim szukać w procesach, a kluczowym projektem w 2019 roku będzie przejście z modelu multikanałowej dystrybucji na omnikałowość.
Procesy to naszym zdaniem również idealne miejsce do rozwijania innowacji, w czym chcemy przede wszystkim wykorzystywać wiedzę naszych pracowników. Przykładowo – otworzyliśmy się na nowe spojrzenie w likwidacji szkód komunikacyjnych. Zbudowaliśmy nowy proces w oparciu o wartości dla klienta, przeszliśmy na kosztorys, który nazywamy kosztorysem fair dla klienta. Klient jest zadowolony, nie zgłasza reklamacji, w efekcie proces likwidacji szybciej się zamyka i nie otwiera ponownie. Teraz oszczędzamy na procesie, nie na wypłacie odszkodowania.
Liczymy na rozwój biznesu majątkowego dla firm dzięki współpracy z XL Catlin, którą w zeszłym roku przejęła AXA. Widzimy możliwości wykorzystania szeregu produktów, których do tej pory nie oferowaliśmy na polskim rynku, na przykład polisy D&O, które chronią osoby zarządzające spółkami przed konsekwencjami błędnych decyzji czy ubezpieczenia potencjalnych strat firm związanych z nadużyciami pracowników albo OC dla branży IT. Poszerzamy skalę działań w programach międzynarodowych dla polskich firm działających za granicą – dzięki współpracy z XL zwiększamy pokrycie ze 150 na 200 krajów, w tym na USA, które są kluczowym rynkiem ekspansji zagranicznej polskich firm.
Planujemy również zwiększyć skalę ubezpieczeń dla MŚP, z których na koniec 2018 roku korzystało 10 tys. firm. Pomoże nam w tym bardziej indywidualne podejście do oceny ryzyka niż dotychczas, a co za tym idzie możliwość oferowania bardziej elastycznej i dopasowanej do działalności ochrony.

AXA od trzech lat prowadzi transformację spółki życiowej w kierunku zwiększania udziału w sprzedaży ubezpieczeń indywidualnych i grupowych z szerokim zakresie ochrony. Zmianę struktury sprzedaży dobrze obrazuje spadek przypisu składki brutto o 32 proc. rdr, który jest efektem niższego o 48 proc. przypisu z ubezpieczeń na życie z UFK. W tym samym czasie nowa sprzedaż ubezpieczeń czysto ochronnych, w tym sztandarowych Planu Ochronnego i Ochrony z Plusem, wzrosła o ponad 50 proc. Z indywidualnych polis ochronnych korzysta obecnie 200 tys. osób, a z polis grupowych – 400 tys. osób z ponad 3 tys. firm. Jesteśmy numerem dwa na rynku pod względem dynamiki sprzedaży ubezpieczeń grupowych. Pozycję tę wypracowaliśmy nie ceną, a jakością produktów i obsługi roszczeń. Proste roszczenia (jak urodzenia czy zgony) wypłacane są w ciągu kilku godzin. Świadczenia wypływają z AXA co pół godziny. W 90 proc. przypadków nie potrzeba żadnych uzupełnień dokumentacji. Proste uszczerbki (jak złamania, zwichnięcia, urazy nieskutkujące dalszymi konsekwencjami) wypłacane są w ciągu 24 godzin. By sprostać zadaniu, AXA ma własnych lekarzy online. Szkody dotyczące bardziej skomplikowanych urazów likwidowane są w ciągu 7 dni roboczych od otrzymania kompletu dokumentów. By było jak najszybciej, nasi likwidatorzy są po szkoleniach medycznych. Dążymy do sytuacji, w której jak najwięcej szkód i roszczeń trafi do prostej, kilkugodzinnej ścieżki likwidacyjnej.

Widzimy szansę rozwoju naszej w firmy w oferowaniu Pracowniczych Planów Kapitałowych. Ofertę PPK przygotowało AXA TFI, ale w jej promocji będziemy korzystać z naszej mocnej pozycji w ubezpieczeniach grupowych i majątkowych dla firm. Przygotowaliśmy bardzo konkurencyjną ofertę. AXA nie będzie pobierać opłaty za zarządzanie w 2019 i 2020 roku, a w kolejnych latach różnicuje opłaty w zależności od udziału akcji między 0,3 a 0,5 procent. W związku z tym, że PPK jest biznesem długoterminowym, to nawet przy tak niskich kosztach, firma o solidnej pozycji finansowej jak nasza jest w stanie oferować również bardzo wysoką jakość obsługi pracodawców i pracowników.

Wyniki finansowe poszczególnych spółek AXA za 2018 r. według PSR
(w nawiasie porównanie z wynikami za 2017 r.)

AXA Życie
Składka przypisana brutto: 750 mln zł (-32 proc.)
Odszkodowania i świadczenia wypłacone brutto: 1 mld zł (2 proc.)
Stosunek dopuszczonych środków własnych do SCR: 274 proc. (poprzednio 282 proc.)
Wynik techniczny: -7 mln zł (poprzednio -119 mln zł)
Wynik finansowy netto: -6 mln zł (poprzednio -148 mln zł )

AXA Ubezpieczenia TUiR
Składka przypisana brutto: 1,94 mld zł (4 proc.)
Odszkodowania i świadczenia wypłacone brutto: 719 mln zł (9 proc.)
Stosunek dopuszczonych środków własnych do SCR: 140 proc. (poprzednio 142 proc.)
Wynik techniczny: 33 mln zł (poprzednio: -12,37 mln zł)
Wynik finansowy netto: 44 mln zł (-20 proc.)

AXA PTE
Aktywa w zarządzaniu: 10,1 mld zł (-12 proc.)
Wynik finansowy netto: 42,3 mln zł (23 proc.)

AXA TFI
Aktywa w zarządzaniu: 5,6 mld zł (9 proc.)
Wynik finansowy netto: 5 mln zł (-4 proc.)

Podsumowuje Artur Maliszewski, prezes Grupy AXA w Polsce

• Grupa AXA w Polsce utrzymała w 2017 roku pozycję nr 5 na polskim rynku ubezpieczeniowym z 4,7 proc. udziałem w rynku mierzonym składką przypisaną brutto, szczególnie dzięki ponad 18 proc. dynamice sprzedaży ubezpieczeń majątkowych. Grupa zebrała składki o wartości ponad 2,9 mld zł, o 9 proc. więcej niż rok wcześniej. Wypłaciła klientom ze środków własnych odszkodowania i świadczenia w wysokości ponad 1 mld zł.
• Spółka majątkowa AXA Ubezpieczenia osiągnęła 55,5 mln zł zysku wobec 40,2 mln zł straty  w 2016 roku. Największy wpływ na te pozytywne rezultaty miały: dobre zarządzanie kosztami oraz ryzykiem, wysoka dynamika sprzedaży ubezpieczeń majątkowych indywidualnych (16 proc. vs rynek 18 proc.) oraz znaczne przyrosty składki w ubezpieczeniach majątkowych dla firm (33 proc. vs rynek 19 proc.).
• AXA Życie pogłębiła stratę z 48 mln zł w 2016 roku do 147,7 mln zł na koniec 2017 roku. Na wynik negatywnie wpłynęły odpisy związane przede wszystkim ze zmianą założeń aktuarialnych dla historycznego portfela ubezpieczeń z komponentem inwestycyjnych (UFK). AXA Życie posiada jednocześnie bardzo wysoki poziom kapitałów własnych (współczynnik SFCR na poziomie 282 proc.), co  oznacza wysoki poziom bezpieczeństwa działania spółki. Od 2016 roku towarzystwo przesuwa ofertę ubezpieczeń na życie w kierunku ubezpieczeń ochronnych i inwestuje w rozwój grupowych ubezpieczeń na życie, których sprzedaż w 2017 roku rosła w tempie niemal 27 proc.
• Wyniki inwestycyjne AXA OFE w 2017 roku należały do najlepszych od początku istnienia otwartych funduszy emerytalnych, czemu sprzyjała dobra koniunktura na warszawskiej giełdzie i wysoka alokacja w akcje w portfelach OFE. Stopa zwrotu AXA OFE wyniosła niemal 10 proc. Aktywa wzrosły o ponad 17 proc. do 11,5 mld zł, a zysk AXA PTE - o 43 proc. do 34,5 mln zł.
• AXA TFI zamknęło rok z bardzo dobrymi wynikami, a ponadprzeciętne stopy zwrotu, jedne z najwyższych na rynku, osiągnęły fundusze: Selective Equity, który lokuje aktywa głównie w akcjach notowanych na giełdach zagranicznych oraz, nominowany do prestiżowej nagrody Alfy 2017, fundusz Selektywny Akcji Polskich inwestujący przede wszystkim w akcje notowane na warszawskiej GPW.  Na koniec 2017 roku AXA TFI zarządzało aktywami funduszy inwestycyjnych o wartości niemal 1,8 mld zł, a łączna wartość zarządzanych aktywów, ze środkami własnymi spółek ubezpieczeniowych, wyniosła prawie 9 mld zł.  Zysk wzrósł o 30 proc. do 5,3 mln zł.
• Z perspektywy Grupy AXA rynek polski ma duży potencjał. Naszą przewagę na tym rynku upatrujemy w doskonaleniu procesów obsługowych i underwritingu (wyceny ryzyka) z wykorzystaniem sztucznej inteligencji, robotyki i zaawansowanej analizy danych, za co już zdobywamy nagrody. Podczas odbywającej się 10 kwietnia 2018 roku siódmej Wielkiej Gali Liderów Świata Bankowości i Ubezpieczeń algorytm sztucznej inteligencji, opracowany we współpracy z firmą ProService Finteco i Zakładem Sztucznej Inteligencji Politechniki Warszawskiej został uznany za najciekawszą innowację dla ubezpieczeń. Będzie on wykorzystywany w likwidacji szkód komunikacyjnych w przewidywaniu decyzji i potrzeb klientów, w pierwszym rzędzie dotyczących pojazdu zastępczego. Dzięki robotyzacji szybciej wypłacamy roszczenia z ubezpieczeń na życie. Na przykład ponad 90% klientów zgłaszających do nas roszczenia z tytułu urodzenia dziecka lub śmierci współmałżonka, rodziców czy teściów otrzymuje wypłatę w tym samym dniu, w którym trafi do nas zgłoszenie roszczenia. W wykorzystaniu nowych technologii chodzi o to, abyśmy byli w stanie likwidować szkody i obsługiwać roszczenia szybciej i zgodnie z oczekiwaniami klientów, a firmie mogli w ten sposób zapewnić przewidywalność kosztów, w efekcie odpowiednią rentowność biznesu.

Wyniki finansowe poszczególnych spółek AXA za 2017 r. według PSR
(w nawiasie dynamika w porównaniu z wynikami za 2016 r.) 

AXA Życie
Składka przypisana brutto: 1 053,53 mln zł (-4 proc.)
Odszkodowania i świadczenia wypłacone brutto: 991,51 mln zł (33 proc.)
Rezerwy techniczno-ubezpieczeniowe: 4 183,08 mln zł (3 proc.)
Stosunek dopuszczonych środków własnych do SCR: 281,90 proc.
Wynik techniczny: -119,43 mln zł (176 proc.)
Wynik finansowy netto: -147,72 mln zł (poprzednio -47,99 mln zł)

AXA Ubezpieczenia TUiR
Składka przypisana brutto: 1 864,50 mln zł (48 proc. – dynamika liczona z uwzględnieniem wyników Liberty Ubezpieczenia z ostatniego kwartału 2016, od połączenia z AXA; w tekście podajemy dynamikę ponad 18 proc., która uwzględnia wyniki Liberty Ubezpieczenia za cały 2016 rok, po to, aby pokazać dynamikę wzrostu organicznego)
Odszkodowania i świadczenia wypłacone brutto: 846,78 mln zł (63 proc.)
Rezerwy techniczno-ubezpieczeniowe: 2 417,08 mln zł (21 proc.)
Stosunek dopuszczonych środków własnych do SCR: 141,97 proc.
Wynik techniczny: -12,37 mln zł (poprzednio: -71,03 mln zł)
Wynik finansowy netto: 55,46 mln zł (poprzednio: -40,17 mln zł)

AXA PTE
Aktywa w zarządzaniu: 11,56 mld zł (17 proc.)
Wynik finansowy netto: 34,5 mln zł (43 proc.)

AXA TFI
Aktywa w zarządzaniu: 5,1 mld zł (15 proc.)
Wynik finansowy netto: 5,3 mln zł (30 proc.)

Podsumowuje Artur Maliszewski, prezes Grupy AXA w Polsce

• Grupa AXA w Polsce utrzymała w 2017 roku pozycję nr 5 na polskim rynku ubezpieczeniowym z 4,7 proc. udziałem w rynku mierzonym składką przypisaną brutto, szczególnie dzięki ponad 18 proc. dynamice sprzedaży ubezpieczeń majątkowych. Grupa zebrała składki o wartości ponad 2,9 mld zł, o 9 proc. więcej niż rok wcześniej. Wypłaciła klientom ze środków własnych odszkodowania i świadczenia w wysokości ponad 1 mld zł.
• Spółka majątkowa AXA Ubezpieczenia osiągnęła 55,5 mln zł zysku wobec 40,2 mln zł straty  w 2016 roku. Największy wpływ na te pozytywne rezultaty miały: dobre zarządzanie kosztami oraz ryzykiem, wysoka dynamika sprzedaży ubezpieczeń majątkowych indywidualnych (16 proc. vs rynek 18 proc.) oraz znaczne przyrosty składki w ubezpieczeniach majątkowych dla firm (33 proc. vs rynek 19 proc.).
• AXA Życie pogłębiła stratę z 48 mln zł w 2016 roku do 147,7 mln zł na koniec 2017 roku. Na wynik negatywnie wpłynęły odpisy związane przede wszystkim ze zmianą założeń aktuarialnych dla historycznego portfela ubezpieczeń z komponentem inwestycyjnych (UFK). AXA Życie posiada jednocześnie bardzo wysoki poziom kapitałów własnych (współczynnik SFCR na poziomie 282 proc.), co  oznacza wysoki poziom bezpieczeństwa działania spółki. Od 2016 roku towarzystwo przesuwa ofertę ubezpieczeń na życie w kierunku ubezpieczeń ochronnych i inwestuje w rozwój grupowych ubezpieczeń na życie, których sprzedaż w 2017 roku rosła w tempie niemal 27 proc.
• Wyniki inwestycyjne AXA OFE w 2017 roku należały do najlepszych od początku istnienia otwartych funduszy emerytalnych, czemu sprzyjała dobra koniunktura na warszawskiej giełdzie i wysoka alokacja w akcje w portfelach OFE. Stopa zwrotu AXA OFE wyniosła niemal 10 proc. Aktywa wzrosły o ponad 17 proc. do 11,5 mld zł, a zysk AXA PTE - o 43 proc. do 34,5 mln zł.
• AXA TFI zamknęło rok z bardzo dobrymi wynikami, a ponadprzeciętne stopy zwrotu, jedne z najwyższych na rynku, osiągnęły fundusze: Selective Equity, który lokuje aktywa głównie w akcjach notowanych na giełdach zagranicznych oraz, nominowany do prestiżowej nagrody Alfy 2017, fundusz Selektywny Akcji Polskich inwestujący przede wszystkim w akcje notowane na warszawskiej GPW.  Na koniec 2017 roku AXA TFI zarządzało aktywami funduszy inwestycyjnych o wartości niemal 1,8 mld zł, a łączna wartość zarządzanych aktywów, ze środkami własnymi spółek ubezpieczeniowych, wyniosła prawie 9 mld zł.  Zysk wzrósł o 30 proc. do 5,3 mln zł.
• Z perspektywy Grupy AXA rynek polski ma duży potencjał. Naszą przewagę na tym rynku upatrujemy w doskonaleniu procesów obsługowych i underwritingu (wyceny ryzyka) z wykorzystaniem sztucznej inteligencji, robotyki i zaawansowanej analizy danych, za co już zdobywamy nagrody. Podczas odbywającej się 10 kwietnia 2018 roku siódmej Wielkiej Gali Liderów Świata Bankowości i Ubezpieczeń algorytm sztucznej inteligencji, opracowany we współpracy z firmą ProService Finteco i Zakładem Sztucznej Inteligencji Politechniki Warszawskiej został uznany za najciekawszą innowację dla ubezpieczeń. Będzie on wykorzystywany w likwidacji szkód komunikacyjnych w przewidywaniu decyzji i potrzeb klientów, w pierwszym rzędzie dotyczących pojazdu zastępczego. Dzięki robotyzacji szybciej wypłacamy roszczenia z ubezpieczeń na życie. Na przykład ponad 90% klientów zgłaszających do nas roszczenia z tytułu urodzenia dziecka lub śmierci współmałżonka, rodziców czy teściów otrzymuje wypłatę w tym samym dniu, w którym trafi do nas zgłoszenie roszczenia. W wykorzystaniu nowych technologii chodzi o to, abyśmy byli w stanie likwidować szkody i obsługiwać roszczenia szybciej i zgodnie z oczekiwaniami klientów, a firmie mogli w ten sposób zapewnić przewidywalność kosztów, w efekcie odpowiednią rentowność biznesu.

Wyniki finansowe poszczególnych spółek AXA za 2017 r. według PSR
(w nawiasie dynamika w porównaniu z wynikami za 2016 r.) 

AXA Życie
Składka przypisana brutto: 1 053,53 mln zł (-4 proc.)
Odszkodowania i świadczenia wypłacone brutto: 991,51 mln zł (33 proc.)
Rezerwy techniczno-ubezpieczeniowe: 4 183,08 mln zł (3 proc.)
Stosunek dopuszczonych środków własnych do SCR: 281,90 proc.
Wynik techniczny: -119,43 mln zł (176 proc.)
Wynik finansowy netto: -147,72 mln zł (poprzednio -47,99 mln zł)

AXA Ubezpieczenia TUiR
Składka przypisana brutto: 1 864,50 mln zł (48 proc. – dynamika liczona z uwzględnieniem wyników Liberty Ubezpieczenia z ostatniego kwartału 2016, od połączenia z AXA; w tekście podajemy dynamikę ponad 18 proc., która uwzględnia wyniki Liberty Ubezpieczenia za cały 2016 rok, po to, aby pokazać dynamikę wzrostu organicznego)
Odszkodowania i świadczenia wypłacone brutto: 846,78 mln zł (63 proc.)
Rezerwy techniczno-ubezpieczeniowe: 2 417,08 mln zł (21 proc.)
Stosunek dopuszczonych środków własnych do SCR: 141,97 proc.
Wynik techniczny: -12,37 mln zł (poprzednio: -71,03 mln zł)
Wynik finansowy netto: 55,46 mln zł (poprzednio: -40,17 mln zł)

AXA PTE
Aktywa w zarządzaniu: 11,56 mld zł (17 proc.)
Wynik finansowy netto: 34,5 mln zł (43 proc.)

AXA TFI
Aktywa w zarządzaniu: 5,1 mld zł (15 proc.)
Wynik finansowy netto: 5,3 mln zł (30 proc.)

Sprawozdanie na temat wypłacalności i kondycji finansowej (SFCR) spółki AXA Życie Towarzystwo Ubezpieczeń S.A. wraz ze sprawozdaniem z badania SFCR (31.12.2017)

Sprawozdanie na temat wypłacalności i kondycji finansowej (SFCR) spółki AXA Życie Towarzystwo Ubezpieczeń S.A. wraz ze sprawozdaniem z badania SFCR (31.12.2017)