UNIQA ubezpieczenia online
Zaloguj

Czas czytania:

Ubezpieczenie mienia od wszystkich ryzyk — co obejmuje?

Ubezpieczenie mienia to dodatkowe zabezpieczenie dla osoby prywatnej lub firmy. Polisa może dotyczyć domu, mieszkania lub lokalu użytkowego, a także innych dóbr materialnych wchodzących w skład nieruchomości. Zakres zależy natomiast od umowy. Zobacz, od jakich zdarzeń możesz ubezpieczyć swój majątek!

CO TO JEST UBEZPIECZENIE MIENIA?

Ubezpieczenie mienia jest rodzajem polisy majątkowej. Oznacza to, że ubezpieczeniu podlega nasz majątek fizyczny, a dokładniej wszelkie dobra materialne. W ramach umowy możemy zabezpieczyć mienie prywatne lub należące do naszego przedsiębiorstwa. 

Podstawowym i najczęściej wybieranym ubezpieczeniem mienia jest polisa domu, mieszkania lub siedziby firmy i samochodu. Wszelkie polisy mieszkaniowe oraz ubezpieczenia domu określa się jako ubezpieczenie mienia, czyli wartości materialnych. Natomiast firmy często korzystają z dodatkowej ochrony, np. na wypadek zniszczenia towaru podczas transportu lub magazynowania.

Co więcej, w ramach ubezpieczenia mienia możemy uwzględnić także wszelkie dobra, które niekoniecznie są ściśle związane z miejscem zamieszkania lub pracy. Swój majątek (mienie) podlegający ubezpieczeniu można podzielić na:

  • mienie,
  • stałe elementy,
  • ruchomości domowe.  

JAKIE MIENIE MOŻEMY UBEZPIECZYĆ? JAKIE ELEMENTY MAJĄTKU BĘDZIE OBEJMOWAĆ OCHRONA Z POLISY?

Ubezpieczenie domu i mienia zaliczanego do jego podstawowych elementów jest najczęściej uwzględniane w polisach. W obawie przed wypadkami i częstymi zdarzeniami z rozsądku chcemy zabezpieczyć swój dobytek. Podstawowa polisa ubezpieczeniowa uwzględnia mienie, czyli majątek, który jest zlokalizowany w jednym miejscu i nie sposób go przenieść. 

Ubezpieczenie mienia prywatnego czy też należącego do firmy obejmuje przede wszystkim mury budynku. Mowa o dowolnej budowli wchodzącej w skład naszej posiadłości, jaką może być np.:

  • dom,
  • mieszkanie,
  • budynek gospodarczy,
  • garaż,
  • wiata,
  • altana. 

CZYM SĄ STAŁE ELEMENTY OBJĘTE UBEZPIECZENIEM MIENIA?

Ubezpieczenie mienia stałego zwykle dotyczy tylko ewentualnych szkód dotyczących murów. Jeśli w przypadku zdarzenia losowego dojedzie do usterki wyposażenia naszego miejsca zamieszkania lub pracy, wówczas podstawowa polisa może okazać się niewystarczająca. Jednak elementy stałe ulegają szkodzie częściej niż sama konstrukcja, na której opiera się budynek. 

Rozszerzone ubezpieczenie mienia może dotyczyć także elementów wykończenia wnętrz. Jako stałe elementy uznaje się te, które do przeniesienia wymagają zastosowania odpowiednich narzędzi. Są to m.in.:

  • podłogi – panele, deski, glazura;
  • instalacja grzewcza – kaloryfery;
  • elementy wyposażenia łazienki – wanna, kabina prysznicowa, umywalki;
  • szafy zabudowane;
  • meble w zabudowie.    

CO TO JEST MIENIE RUCHOME I CZY PODLEGA UBEZPIECZENIU? 

Wymarzony dom lub mieszkanie, na które fundusze często odkładamy przez wiele lat, pragniemy zabezpieczyć możliwie jak najlepiej. Jednak dorobek naszego życia to nie tylko konstrukcja i jej wykończenie, lecz także mienie ruchome. 

Co to jest mienie ruchome? To wszelkie dobra materialne będące w naszym posiadaniu, które możemy przenieść bez konieczności zastosowania narzędzi. Przedmioty codziennego użytku są często ubezpieczane. Mowa przede wszystkim o sprzęcie RTV i AGD. 

W przypadku mienia ruchomego poza możliwością jego zniszczenia istnieje także ryzyko kradzieży, dlatego polisa często obejmuje także akty włamania. Warto jednak zaznaczyć, że odszkodowania w ramach umowy ubezpieczenia mienia od kradzieży najczęściej nie otrzymamy, jeśli nie zabezpieczymy odpowiednio tego mienia. Oznacza to, że przedmioty ubezpieczone i pozostawione np. na tarasie czy balkonie, w przypadku kradzieży mogą nie zostać zrekompensowane. Wyjątkiem jest rozszerzone ubezpieczenie od wszelkiego ryzyka, w tym własnego zaniedbania. 

Mienie ruchome to nie tylko podstawowe przedmioty codziennego użytku, takie jak telewizor, pralka, mikrofalówka czy meble wolnostojące. Możemy zdecydować się także na rozszerzenie polisy i ubezpieczenie mienia, które ma dla nas sporą wartość. W ramach polisy możemy uwzględnić przedmioty, takie jak np.:

  • odzież, 
  • biżuteria,
  • zegarki,
  • sprzęt sportowy,
  • sprzęt rehabilitacyjny,
  • zasłony i dywany,
  • konsole do gier,
  • a nawet rośliny i zwierzęta domowe. 

Poza przedmiotami, które zalicza się do mienia posiadanego przez większość osób, można wymienić także gadżety kolekcjonerskie. To wszelkie elementy sztuki, a także zbierane drobiazgi, które mają dla nas szczególną wartość, która niekoniecznie jest równoważna z ogólnie przyjętymi normami. Mowa przede wszystkim o medalach i trofeach, które również są naszym majątkiem. Wówczas w przypadku chęci ubezpieczenia takich przedmiotów konieczna jest umowa ubezpieczenia mienia dostosowana do indywidualnych potrzeb. 

W ramach umowy o rozszerzonych warunkach można ubezpieczyć także przedmioty nieco bardziej rozpowszechnione, jednak wciąż niezaliczane do przedmiotów codziennego użytku. W celu ustalenia ich wartości zwykle konieczne jest posiadanie odpowiednich certyfikatów potwierdzających ich autentyczność. To m.in. mienia ruchome, takie jak:

  • znaczki pocztowe, 
  • obrazy, 
  • rzeźby,
  • wartościowe kamienie,
  • przedmioty zabytkowe.  

JAKIE RYZYKA OBEJMUJE UBEZPIECZENIE MIENIA?

To, na jakich warunkach zostanie podpisana umowa ubezpieczenia mienia, zależy od wybranej polisy i wykupionych rozszerzeń. W zależności od potrzeby możemy zdecydować się na ubezpieczenie konkretnego mienia lub skorzystać z polisy od wszystkich zdarzeń. Wówczas zyskujemy gwarancję, że nasz dobytek będzie odpowiednio zabezpieczony na wypadek wielu sytuacji losowych, które mogą przydarzyć się każdemu. 

W przypadku osób prywatnych ubezpieczenie mienia najczęściej obejmuje zdarzenia, takie jak np.: 

  • pożar,
  • zalanie,
  • wyładowania elektryczne,
  • wypadek samochodowy,
  • kradzież z włamaniem.

CZY WARTO KUPIĆ UBEZPIECZENIE Z ROZSZERZONYM ZAKRESEM OCHRONY?

Podstawowe ubezpieczenie nieruchomości jest ubezpieczeniem mienia obejmującym elementy stałe nieruchomości. Jednak można rozszerzyć zakres ochrony o dodatkowe polisy (na przykładzie oferty towarzystwa ubezpieczeniowego UNIQA):

  • Ubezpieczenie wyposażenia nieruchomości,
  • Ubezpieczenie OC (ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej) w życiu prywatnym, za szkody wyrządzone osobom trzecim,
  • Ubezpieczenie OC najemcy,
  • Ubezpieczenie assistance, zapewniające pomoc ubezpieczyciela w wyniku wystąpienia różnych szkód.
  • Ubezpieczenie szyb,
  • Ubezpieczenie od powodzi,
  • Ubezpieczenie od przepięcia (obejmujące m.in. sprzęt elektroniczny),
  • Assistance domowy,
  • Pomoc medyczna,
  • Ubezpieczenie dla zwierząt domowych,
  • Ubezpieczenie paneli fotowoltaicznych, kolektorów słonecznych oraz pomp ciepła,
  • Ubezpieczenie NNW,
  • Ubezpieczenie ruchomości poza domem,
  • Ubezpieczenie nagrobka.

Tak naprawdę trudno przewidzieć, jakich szkód możesz doświadczyć. Im większy zakres polisy, tym większa ochrona dla Ciebie, ale i wyższa składka, która zależna będzie też od sumy ubezpieczenia. 

CZYM JEST UBEZPIECZENIE MIENIA OD WSZYSTKICH RYZYK - ALL RISK?

Szczególnym rodzajem ubezpieczenia mienia (ubezpieczenia majątkowego) jest all risk, czyli od wszystkich ryzyk. To, jakie zdarzenia w istocie obejmuje taka polisa mienia, warto sprawdzić w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU), dołączonych do umowy. 

Zniżka -15%
Potrzebujesz taniego ubezpieczenia domu lub mieszkania?
Oblicz składkę
Tomasz Kozina - autor artykułu to Specjalista ds. e-commerce w Departamencie Sprzedaży Zdalnej UNIQA TU S.A.
Tomasz Kozina
Specjalista ds. e-commerce w Departamencie Sprzedaży Zdalnej UNIQA TU S.A.

Tomasz Kozina – Specjalista ds. e-commerce w Departamencie Sprzedaży Zdalnej UNIQA TU S.A. Ukończył Uniwersytet Kardynała Stefana Wyszyńskiego w Warszawie. Od 12 lat pracuje w e-commerce, a od 3 w obszarze ubezpieczeń. Swoją karierę rozwijał w sklepach internetowych z branż fashion i automotive odpowiadając za sprzedaż, zarządzając katalogiem produktów oraz tworząc specjalistyczne treści. Obecnie w dziale Digital zajmuje się stroną uniqa.pl oraz odpowiada za sprzedaż produktów ubezpieczenia mieszkania.

Udostępnij poradę

Te porady mogą Cię zainteresować

Kiedy bank udziela nam kredytu hipotecznego na zakup domu lub mieszkania, może określić tzw. warunki brzegowe. Zwykle należy do nich m.in. wykup polisy ubezpieczeniowej o określonych parametrach (minimalna kwota ubezpieczenia, jego zakres czy dopuszczalne wyłączenia) przez kredytobiorcę. Taka polisa stanowi zabezpieczenie interesów banku na wypadek, gdyby klient po jakimś czasie przestał spłacać zaciągnięte zobowiązania. Tzw. rekomendacja U, opublikowana przez Komisję Nadzoru Finansowego (KNF)…

Ubezpieczenia majątkowe to ubezpieczenia mienia i od odpowiedzialności cywilnej. Ich posiadanie, w kontekście dbania o przyszłość, jest równie ważne, co zakup ubezpieczeń osobowych dla siebie i swojej rodziny. Mając dokumenty potwierdzające posiadanie polisy, mamy pewność, że jesteśmy chronieni od skutków finansowych różnych wydarzeń. Oczywiście istnieje wiele opcji, na które możemy się zdecydować, w zależności od naszych indywidualnych potrzeb. Rodzaje ubezpieczeń i ich charakterystyka niekiedy…

garaż przy domu

Pomieszczenie przynależne przypisane jest do nieruchomości (mieszkania lub domu jednorodzinnego) jako jej część składowa. Zwykle służy do przechowywania mienia ruchomego, np. rowerów, sprzętu ogrodniczego czy narzędzi. Ponieważ w pomieszczeniach przynależnych spędzamy mniej czasu niż w innych, stanowią one łatwiejszy cel dla złodzieja, są również bardziej narażone na pożar czy zalanie. Dlatego istotne jest wykupienie odpowiednich rozszerzeń do polisy mieszkaniowej, które obejmują je ochroną.

domek letniskowy

Poza ubezpieczeniem mieszkania lub domu bardzo często decydujemy się na rozszerzenie polisy o inne obiekty będące w naszym posiadaniu. Ochronie może podlegać również altana na działce czy domki wypoczynkowe, przy czym to właśnie te drugie bywają najbardziej narażone na szkody. Zobacz, na czym polega ubezpieczenie domku letniskowego, jakie elementy uwzględnia, a co wyklucza się przy odszkodowaniu z tytułu ubezpieczonego obiektu?

Polisy ubezpieczeniowe mogą obejmować tylko elementy stałe mieszkania lub być rozszerzone o wybrane ruchomości domowe. Pakiet z większymi możliwościami wiąże się także z wyższą ceną, jednak ubezpieczenie ruchomości domowych często okazuje się trafnym posunięciem. Zobacz, czym są takie przedmioty i na czym polega ubezpieczenie mienia ruchomego.

dokumenty do podpisu

O tym, jak duże odszkodowanie możemy otrzymać, decyduje wartość mienia objętego ochroną, czyli domu, mieszkania i wyposażenia. Ich wycena nie jest zawsze taka sama, gdyż może odbywać się w oparciu o różne podstawy szacowania wartości: odtworzeniowej, rzeczywistej lub rzadziej - rynkowej. Czym się różnią i która jest dla nas najbardziej korzystna?

PRODUKT ROKU
15% zniżki

Już od 74 zł /rok!

Ubezpieczenie
mieszkania

Zgłoś sprawę
online
Odnów polisę